Anualidad de pago diferido
¿Qué es una anualidad de pago diferido?
Una anualidad de pago diferido es un producto de seguro que proporciona pagos futuros al comprador en lugar de un flujo inmediato de ingresos. Una anualidad es un contrato financiero que permite al comprador realizar un pago global, o una serie de pagos, a cambio de recibir futuros desembolsos periódicos.
Una anualidad de pago diferido permite que la inversión, conocida como prima, crezca tanto en contribuciones como en intereses antes de que se inicien los pagos. Una anualidad de pago diferido también se conoce como una » anualidad diferida » o una » anualidad diferida «.
Cómo funciona una anualidad de pago diferido
Las anualidades de pago diferido difieren de la mayoría de las otras anualidades en la forma en que se pagan las primas y en cómo y cuándo se realizan los retiros. Una anualidad de pago diferido puede financiarse con el tiempo a través de contribuciones mensuales o todas a la vez, posiblemente incluso décadas antes de que comiencen los pagos. Los retiros no comienzan poco después de que se financian, como ocurre con una anualidad inmediata.
Una anualidad de pago diferido crece durante la fase de acumulación (o aplazamiento) y dispensa los pagos de beneficios en la fase de distribución (o ingresos). Una anualidad de pago diferido puede ser variable o fija.
Las anualidades de pago diferido generalmente ofrecen un crecimiento con impuestos diferidos a una tasa de rendimiento fija o variable, al igual que las anualidades regulares. Las ganancias se gravan como ingresos ordinarios al momento del retiro o la anualización. Se pueden comprar anualidades de pago diferido para hijos menores que comenzarán a recibir pagos de beneficios cuando cumplan 18 años u otra edad especificada por el comprador de la anualidad.
Un comprador de anualidades de pago diferido nunca necesita convertir el dinero de la anualidad en una serie de pagos de ingresos. El dinero puede retirarse según sea necesario, en un pago global o transferirse a otra cuenta o anualidad. Cuando se usa una anualidad de pago diferido de esta manera, el comprador de la anualidad retiene el control de su dinero, en lugar de estar bloqueado en los pagos al iniciar un retiro en una fase de distribución o anualización.
Tipos de anualidades de pago diferido
Hay varios tipos de anualidades de pago diferido:
- Una anualidad diferida fija (más comúnmente conocida como anualidad diferida fija) tiene una función similar a un certificado de depósito, excepto que el impuesto sobre los intereses se difiere hasta el retiro. Por lo general, el emisor de la anualidad especificará qué tasa de interés garantizada pagará la anualidad.
- Una anualidad diferida variable (más comúnmente conocida como anualidad diferida variable) es similar a la compra de fondos mutuos en que los rendimientos dependerán del desempeño de un grupo de subcuentas. Tales anualidades pueden ser más riesgosas y costosas.
- Una anualidad de longevidad funciona como una anualidad vitalicia normal, pero tiende a comenzar mucho más tarde que la edad típica de jubilación. Actúa como un seguro de longevidad en el sentido de que es posible que los pagos no comiencen hasta que los otros activos del jubilado se hayan agotado.