Alivio de la deuda
¿Qué es el alivio de la deuda?
El alivio de la deuda es la reorganización de la deuda en cualquier forma o forma para proporcionar a la parte endeudada una medida de respiro, ya sea total o parcialmente. El alivio de la deuda puede tomar varias formas : reducir el monto principal pendiente (nuevamente, ya sea en forma parcial o total), reducir la tasa de interés de los préstamos vencidos o extender el plazo del préstamo, entre otras.
Los acreedores solo pueden estar dispuestos a considerar medidas de alivio de la deuda cuando las repercusiones del incumplimiento de la deuda por parte de la parte o partes endeudadas se perciben como tan graves que la mitigación de la deuda es una mejor alternativa. El alivio de la deuda puede extenderse a cualquier parte muy endeudada, desde individuos y pequeñas empresas hasta grandes empresas, municipios e incluso naciones soberanas.
Conclusiones clave
- El alivio de la deuda se refiere a medidas para reducir o refinanciar la deuda con el fin de facilitar que el prestatario la reembolse.
- Las opciones para el alivio de la deuda pueden implicar la condonación de una parte del principal de la deuda, la reducción de la tasa de interés o la consolidación de varias deudas en un solo préstamo con un interés más bajo.
- Los consumidores, las empresas e incluso las naciones pueden buscar alivio de la deuda en momentos de necesidad para evitar la quiebra.
Cómo funciona el alivio de la deuda
En varias situaciones, el alivio de la deuda puede ser el único curso de acción para evitar la quiebra. Si una carga de deuda masiva dificulta el servicio de los préstamos, por ejemplo, los acreedores pueden estar dispuestos a reestructurar la deuda y brindar alivio en lugar de arriesgarse a que el prestatario no cumpla con sus obligaciones y aumente el riesgo crediticio general. Refinanciar una hipoteca a una tasa de interés más baja es un ejemplo sencillo de alivio de la deuda.
Otra forma común de alivio de la deuda implica la consolidación de deuda o la combinación de varios préstamos con intereses más altos en un solo préstamo con intereses más bajos. Hay varias formas en que los consumidores pueden agrupar sus deudas en un solo pago. Un método es consolidar todos sus pagos con tarjeta de crédito en una nueva tarjeta de crédito, lo que puede ser una buena idea si la tarjeta cobra poco o ningún interés durante un período introductorio. También pueden utilizar la función de transferencia de saldo de una tarjeta de crédito existente (especialmente si ofrece una promoción especial en la transacción).
Los préstamos con garantía hipotecaria y las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) son otra forma de consolidación que buscan algunas personas. Por lo general, los intereses de este tipo de préstamos son deducibles para los contribuyentes que detallan sus deducciones. También hay varias opciones disponibles del gobierno federal para las personas que desean consolidar sus préstamos estudiantiles.
La deuda del consumidor es la deuda que se adeuda como resultado de la compra de bienes consumibles o que no se aprecian. A partir del cuarto trimestre de 2020, la deuda de Consumo de Estados Unidos alcanzó un nuevo máximo de $ 14.56 billones de un aumento del 1,4% respecto al trimestre anterior y $ 414 mil millones más que en el mismo periodo en 2019. El aumento se ha atribuido en parte al aumento de los préstamos hipotecarios. Las opciones para mitigar la deuda del consumidor incluyen hablar con un acreedor sobre las medidas de alivio de la deuda, como la reestructuración de préstamos, la condonación de préstamos o la declaración de quiebra personal, que son formas de liquidación de deudas.
Es importante señalar que existen diferentes reglas relacionadas con la declaración de quiebra según el tipo de deuda. Si está considerando declararse en quiebra, es aconsejable hablar con un abogado calificado que se especialice en leyes de quiebras en su estado en particular. Además, muchas firmas de abogados pueden ofrecer una consulta inicial gratuita.
Ejemplo de alivio de la deuda
El alivio de la deuda no está reservado para prestatarios individuales. Las empresas e incluso las naciones pueden necesitarlo. El Jubileo 2000, por ejemplo, fue una campaña en la década de 1990 de una serie de organizaciones sin fines de lucro, organizaciones cristianas y otras para aliviar a las naciones en desarrollo de su deuda para el año 2000. La petición tenía más de 21 millones de firmantes. Los resultados incluyeron la eliminación de aproximadamente $ 100 mil millones de deuda de 40 países, junto con una mayor conciencia de la naturaleza y la escala de la deuda existente y la corrupción significativa detrás de las prácticas crediticias.
Posteriormente, la responsabilidad del gobierno aumentó a este respecto. Los ahorros se utilizaron para reducir la pobreza y financiar programas de salud, educación y reconstrucción en estas naciones. De las 40 naciones atendidas, 32 estaban en África subsahariana.
Aprovechar el alivio de la deuda puede dañar su puntaje crediticio, así que no lo convierta en un hábito.
Desventajas del alivio de la deuda
Los posibles inconvenientes del alivio de la deuda son que podría alentar un comportamiento imprudente e imprudente por parte de partes históricamente irresponsables desde el punto de vista fiscal. Algunos que se liberan de su deuda pueden embarcarse en juergas de préstamos con la expectativa de que sus acreedores eventualmente los rescaten.
Otros inconvenientes incluyen la prolongación del pago de la deuda por consolidación, por lo que se reduce la tasa de interés pero se alarga el plazo. En general, las medidas de alivio de la deuda también pueden afectar negativamente su puntaje crediticio, por lo que debe usarlas con moderación.