Fatiga de la deuda

¿Qué es la fatiga de la deuda?

La fatiga de la deuda ocurre cuando un deudor se ve abrumado por la cantidad de deuda contraída y la aparente futilidad del proceso de pago de la deuda. La fatiga de la deuda puede resultar en que un deudor renuncie a hacer los pagos del préstamo y vuelva a gastar en exceso.

Comprender la fatiga de la deuda

La fatiga de la deuda puede ocurrir cuando una gran parte de los pagos se destina a intereses y el monto total de la deuda no parece disminuir drásticamente a medida que se realizan los pagos. Ya sea por préstamos estudiantiles, pagos hipotecarios o facturas de tarjetas de crédito, trabajar para pagar la deuda puede parecer un obstáculo imposible de superar.

Experimentar la fatiga de la deuda puede eventualmente hacer que un deudor se declare en bancarrota como último esfuerzo para resolver la situación.

La fatiga de la deuda puede hacer que un deudor se sienta deprimido, agotado y desesperado por el proceso de pago de la deuda. Debido a que a menudo pueden pasar años o incluso décadas para que los deudores reembolsen sus préstamos, es fácil chocar contra una pared, especialmente si un deudor ya ha realizado recortes significativos en su estilo de vida y hábitos de gasto para mantenerse en el camino

Uno de los peores y más inmediatos efectos de la fatiga de la deuda es que el deudor puede comenzar a gastar en exceso y volver a endeudarse. El aumento de la carga de la deuda no ayudará a la situación financiera del deudor y es probable que lo lleve a la insolvencia.

Para que la fatiga de la deuda sea menos probable, el deudor debe hacer esfuerzos para dejar de incurrir en deudas adicionales y elaborar un plan de pago realista que permita que la deuda se pague por completo lo antes posible. En algunos casos, es útil incluso buscar ayuda externa de una empresa de liquidación o alivio de la deuda.

Al no prolongar la deuda más de lo necesario, el deudor comenzará a ver resultados más dramáticos de los reembolsos de la deuda antes, evitando que se sienta abrumado por la carga total de la deuda.

Ejemplo de fatiga de la deuda

Digamos que Jamie obtuvo un préstamo estudiantil para realizar su MBA. Posteriormente, solicitó otro préstamo para ahorrar en los pagos de alquiler después de graduarse comprando un apartamento. En total, sus compromisos de deuda ascendieron a 450.000 dólares. Hace pagos mensuales de aproximadamente $ 1,000 para pagar la deuda de su trabajo después de la escuela de negocios.

Para evitar incumplir con su calendario de pagos, Jamie ahorra en lujos, escatima en vacaciones y evita salir con sus amigos. Después de 10 años de hacer esos pagos y llevar un estilo de vida relativamente frugal, Jamie comienza a sufrir de fatiga por deudas. Se siente excluida de las conversaciones de sus amigos y está cansada de pensarlo dos veces antes de gastar su salario.

Frustrada con la situación de su vida, rompe y comienza a gastar generosamente, a salir a comer y a tomarse unas vacaciones caras con su tarjeta de crédito. Pero su juerga de gastos resulta en una enorme deuda de tarjetas de crédito.

Cómo combatir la fatiga de la deuda

Superar la fatiga de la deuda requiere planificación, perseverancia y resistencia. Aquellos que enfrentan grandes deudas deben crear una estrategia para superarlas lo antes posible, como la avalancha de deudas y los métodos de bola de nieve de deuda.

Debido a que a menudo se siente que la deuda durará para siempre, un deudor debe enfocarse en las razones por las que quiere salir de la deuda y sus metas para la vida después de la deuda. También puede ser útil para un deudor establecer pequeñas metas y un presupuesto para permitirse una pequeña recompensa, como una cena o una película con amigos, siempre que alcance un hito.

Debido a que tener grandes deudas es extremadamente común, si un deudor tiene amigos y familiares en una situación de deuda similar, podrían considerar unirse para ayudarse mutuamente a seguir siendo responsables.