19 abril 2021 17:16

Descarga por quiebra

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¿Qué es una descarga por bancarrota?

Una descarga por quiebra, también conocida como una descarga en quiebra, se refiere a una orden judicial permanente que libera al deudor de la responsabilidad personal por ciertos tipos de deudas. A veces se denomina simplemente una descarga y se produce al final de una quiebra. Después de su emisión, el tribunal absuelve al deudor de la obligación de pagar sus deudas, y los acreedores no pueden contactar o perseguir a los deudores por la deuda pendiente.

Conclusiones clave

  • Una descarga de bancarrota se refiere a una orden que libera a un deudor de la responsabilidad personal por ciertos tipos de deudas.
  • Los acreedores no pueden contactar o perseguir a los deudores por la deuda pendiente.
  • El momento de la descarga varía según el tipo de quiebra presentada, pero normalmente se concede lo antes posible.
  • Las deudas que no están sujetas a condonación incluyen manutención infantil, pensión alimenticia, deudas por lesiones a personas o propiedades, tarifas de condominio, ciertas deudas del plan de jubilación, deudas por DUI y préstamos estudiantiles.

Cómo funciona una descarga por bancarrota

Una condonación de la quiebra brinda alivio al deudor, ya que significa que ya no está legalmente obligado a pagar las deudas que han sido condonadas. El sujeto de una descarga por quiebra debe cumplir con ciertos requisitos antes de que se otorgue, y el momento de la descarga varía según el tipo de quiebra presentada.

Por lo general, el tribunal concede la descarga lo antes posible. Las bancarrotas del Capítulo 7 generalmente reciben una condonación después de aproximadamente cuatro meses desde el momento en que se presenta la petición de bancarrota, mientras que una condonación de bancarrotas del Capítulo 13 se emite después de que el deudor completa todos los pagos bajo el plan. Normalmente, esto es entre tres y cinco años.

Un deudor individual bajo el Capítulo 7 de bancarrota generalmente recibe una condonación; sin embargo, el derecho a la descarga no está garantizado. Por ejemplo, puede haber un litigio pendiente que involucre objeciones al descargo.

Las Reglas Federales de Procedimiento de Bancarrotas disponen que el secretario del tribunal de quiebras envíe por correo una copia de la orden de descargo a todos los acreedores, al fideicomisario estadounidense, al fideicomisario del caso y, si existe, al abogado del fideicomisario. El deudor y el abogado del deudor también reciben copias de la orden de liberación.

El aviso es simplemente una copia de la orden final de condonación y no es específico de las deudas que el tribunal determina que no deben estar cubiertas por la condonación. El aviso informa a los acreedores que las deudas contraídas han sido canceladas y que no deben intentar ningún cobro adicional.

El aviso también advierte que pueden estar sujetos a sanciones si continúan con los esfuerzos de recolección. Cualquier incumplimiento por parte del secretario de enviar al deudor o cualquier acreedor una copia de la orden de descargo dentro del tiempo requerido por las reglas no afecta la validez de la orden que otorga el descargo.

¿Qué deudas se descargan en caso de quiebra?

Las deudas que son parte de una condonación del Capítulo 7 incluyen deudas no garantizadas, cuentas de agencias de cobranza, facturas médicas, facturas de servicios públicos, cheques no reembolsados, ciertas multas tributarias, honorarios de abogados, sentencias de juicios y cualquier contrato de arrendamiento que pueda tener un consumidor.

La deuda de tarjetas de crédito es uno de los tipos de deuda más comunes que se liquidan en caso de quiebra. Sin embargo, una descarga en la orden de quiebra no descarga todas las deudas. De hecho, hay más de una docena de tipos de deuda que están exentos de la condonación de las declaraciones de quiebra.



En 2020, la Ley CARES brinda alivio temporal a los deudores del Capítulo 13 que tienen un plan confirmado. Una disposición revisada en el código de quiebras permite a quienes han experimentado dificultades financieras extender su plan hasta por siete años.

Limitaciones de la anulación por quiebra

Contrariamente a lo que algunos consumidores pueden creer, la quiebra no siempre es la mejor opción en una crisis financiera, y una condonación de la quiebra no los exime de la obligación de pagar todas sus deudas. En pocas palabras, hay algunas deudas que simplemente no se pueden liquidar.

Según el Poder Judicial Federal, hay 19 tipos diferentes de deuda que no son elegibles para la condonación. Los más comunes son la manutención de los hijos conyugal, los pagos de pensión alimenticia y las deudas por lesiones intencionales y maliciosas a personas o bienes.

Para ciertos tipos de quiebras, las tarifas de los condominios, las deudas con algunos planes de jubilación con ventajas fiscales, las deudas de DUI y los préstamos para estudiantes también se encuentran entre ellos. Y cualquier deuda que no figure en la quiebra no puede ser cancelada. Además, los gravámenes válidos sobre una propiedad específica para asegurar el pago de deudas que no han sido liberadas permanecerán en vigor después de la liberación, y un acreedor garantizado tiene el derecho de hacer cumplir los gravámenes para recuperar dicha propiedad.

Como se mencionó anteriormente, los acreedores enumerados en la condonación no pueden comunicarse con el deudor o realizar actividades de cobranza, y un deudor puede presentar un informe ante el tribunal si un acreedor viola la orden de condonación. El tribunal puede sancionar al acreedor con desacato civil, que también puede ir acompañado de una multa.

Desafíos después de la quiebra

A muchos consumidores les puede resultar difícil solicitar un crédito después de recibir una descarga. A pesar de que pueden ser liberados de sus obligaciones financieras, las quiebras permanecen en su registro por un período de siete a 10 años, dependiendo del tipo de quiebra presentada. Los consumidores pueden intentar reconstruir sus archivos de crédito con tarjetas de crédito y préstamos garantizados. En el caso de los trabajos, un empleador potencial no puede contratar a un candidato que se haya declarado en quiebra, especialmente para puestos vinculados. Sin embargo, los empleadores no pueden despedir a un empleado existente que va o ha pasado por el proceso de quiebra.

¿Se puede denegar la anulación por quiebra?

Un tribunal puede denegar una condonación en el Capítulo 7 por una serie de razones, que incluyen, entre otras, el hecho de que el deudor no proporcione los documentos fiscales solicitados, la destrucción u ocultación de libros o registros, la violación de una orden judicial o una condonación anterior. en un caso anterior que comenzó dentro de los ocho años anteriores a la fecha de presentación de la segunda petición, y no completar un curso sobre administración financiera personal. Además, un acreedor, fideicomisario en el caso o fideicomisario estadounidense puede presentar una objeción a la liberación del deudor.3

También se puede negar una condonación en el Capítulo 13 si el deudor no completa un curso sobre administración financiera personal o si ha obtenido una condonación previa en otro caso del Capítulo 13 dentro de los dos años anteriores a la presentación del segundo caso, con algunos excepciones. Un tribunal puede incluso revocar una condonación en determinadas circunstancias, como las alegaciones de que el deudor obtuvo la condonación de manera fraudulenta o no proporciona los documentos o la información solicitados en una auditoría del caso.