Límites únicos combinados
¿Qué son los límites únicos combinados?
Los límites únicos combinados son una disposición de una póliza de seguro que limita la cobertura de todos los componentes de un reclamo a una sola cantidad en dólares. Una póliza combinada de límite único tiene una cantidad máxima en dólares que cubre cualquier combinación de lesiones o daños a la propiedad en un incidente. También se puede utilizar un límite único combinado para cubrir las reclamaciones de más de una persona en un incidente.
Por ejemplo, la póliza podría indicar que la aseguradora pagará hasta «x» dólares por un solo reclamo; independientemente de si todos los componentes del reclamo están relacionados con las lesiones de una persona, o si hay tres partes lesionadas representadas por el reclamo. El límite único combinado alcanza un máximo de la cantidad en dólares establecida de cualquier manera. Las pólizas de límite único combinadas son útiles porque permiten a las compañías de seguros aplicar la cantidad máxima de cobertura donde sea necesario.
Conclusiones clave
- Los límites únicos combinados son una disposición de una póliza de seguro que limita la cobertura de todos los componentes de un reclamo a una sola cantidad en dólares.
- Una póliza combinada de límite único tiene una cantidad máxima en dólares que cubre cualquier combinación de lesiones o daños a la propiedad en un incidente.
- Las pólizas de límite único combinadas tienden a tener primas más altas ya que ofrecen una cobertura más amplia.
Cómo funcionan los límites únicos combinados
Las pólizas de límite único combinadas, también llamadas pólizas de límite único, se utilizan con frecuencia con el seguro de automóvil. El límite único combinado significa que hay una cantidad máxima de dinero que se paga, que cubre todos los aspectos del daño, como lesiones corporales y daños a la propiedad. Sin embargo, el límite cubriría a todas las personas involucradas en el accidente o el reclamo, lo que significa que la cantidad máxima de cobertura se dividiría entre los involucrados.
Límite único combinado frente a límite dividido
Lo opuesto a un límite único combinado es un límite dividido, que establece diferentes montos máximos en dólares que la aseguradora pagará por diferentes componentes de un reclamo.
La cobertura de una póliza de límite dividido divide el pago en tres áreas de cobertura:
- Lesión corporal por persona
- Lesión corporal por el incidente
- Daño a la propiedad
Por ejemplo, una póliza con un límite único combinado podría establecer que pagará un máximo de $ 300,000 por incidente. Por otro lado, una póliza con límites divididos podría pagar $ 100,000 por persona por incidente por lesiones corporales, con un pago máximo de $ 300,000 por incidente. Si una persona busca $ 250,000 en daños por sus lesiones, la póliza combinada de límite único cubrirá la cantidad total de $ 250,000. Sin embargo, el pago máximo bajo la política de límite dividido sería de $ 100,000. La única forma en que la póliza de límite dividido pagaría $ 300,000 es si tres personas diferentes tuvieran $ 100,000 en reclamaciones cada una.
Las pólizas de límite único combinadas tienen primas altas y pueden ser útiles para quienes tienen muchos activos. Sin embargo, es posible que aquellos con pocos activos no se beneficien lo suficiente como para justificar las altas primas.
Las pólizas de límite único combinadas, dado que ofrecen una cobertura más amplia, tienden a tener primas más altas. Otra forma de obtener una cobertura más amplia que la que se ofrece bajo una póliza de límite dividido es comprar una póliza general de responsabilidad personal, que continuará donde termina su seguro de automóvil y de vivienda. Independientemente del tipo de límite que utilice su póliza de seguro, una póliza general puede ser una buena idea para asegurarse de que está completamente cubierto incluso cuando se le considera responsable de un accidente muy costoso. De esta manera, no importaría mucho si tiene una póliza combinada de límite único o una póliza de límite dividido con un máximo de $ 300,000 y lo demandan por $ 1 millón.
Ventajas de un límite único combinado
Las pólizas de límite único combinadas tienen varias ventajas distintas, especialmente para las personas con activos importantes, como una casa. Por ejemplo, en los casos en que hay activos en riesgo, las personas a menudo tendrán una cobertura de seguro de responsabilidad general adicional. Sin embargo, una póliza combinada de cobertura de responsabilidad de límite único virtualmente elimina la necesidad de cobertura adicional porque tener un solo «bote» para reclamos por accidentes permite a una compañía de seguros dividir el monto total del límite según sea necesario. Por ejemplo, si un accidente resulta en una gran cantidad de daños a la propiedad pero muy pocas lesiones corporales, la mayor parte de las reclamaciones se dedicarán a los pagos de reclamaciones por daños a la propiedad.