Láminas limpias

¿Qué son las láminas limpias?

El uso de sábanas limpias es el acto fraudulento de comprar una póliza de seguro de vida sin revelar una enfermedad terminal preexistente. Este tipo de fraude a menudo se realiza con el conocimiento del comprador y del agente.

Comprensión de las láminas limpias

En los casos de láminas limpias, la póliza a menudo se vende poco después de su compra en un acuerdo viático, pero el dinero recibido es mucho menor de lo que produciría un acuerdo legítimo. Esto se debe a que existe una mayor probabilidad de que se rescinda la póliza fraudulenta. Este tipo de fraude proporciona enormes ganancias para la persona que compra al comprador porque puede comprar la póliza con un gran descuento, alrededor del 10% del valor nominal de la póliza.

Decir la verdad

Las compañías de seguros de vida hacen todo lo posible para asegurarse de que están cobrando lo suficiente por los riesgos de cada cliente. Por lo tanto, al solicitar una póliza de vida, se debe completar una serie de preguntas, generalmente en línea o por correo, sobre tabaquismo, presión arterial, pasatiempos peligrosos e historial familiar, por nombrar algunas áreas de investigación.

Una llamada telefónica de seguimiento hace las mismas preguntas y luego generalmente agrega docenas de otras, a menudo con el lenguaje «¿has estado?» O «has estado alguna vez». Es fácil olvidar (o mentir) sobre una lesión anterior o algún otro problema de salud, pero la aseguradora lo recordará. Cualquier omisión o inconsistencia con los registros médicos o de otro tipo puede resultar en un reclamo denegado o en la devolución de las primas pagadas.

Un agente sin escrúpulos puede sugerir que no hay nada de malo en decir algunas mentiras piadosas en este proceso. El agente cobrará sus comisiones y seguirá adelante. Mientras tanto, esas inexactitudes permanecerán y si realiza una reclamación en el período impugnable, los registros se revisarán con un peine de dientes finos.

En seguros, una cláusula de incontestabilidad es una cláusula en la mayoría de las pólizas de seguro de vida que evita que el proveedor anule la cobertura debido a una declaración incorrecta del asegurado después de que haya transcurrido un período de tiempo específico. Una cláusula de incontestabilidad típica especifica que un contrato no será anulable después de dos o tres años debido a una declaración incorrecta.

Algunos estados permiten que las compañías de seguros incluyan una disposición que establezca que se debe completar un período de impugnación de uno o dos años durante la vida del asegurado. En este escenario, una compañía de seguros de vida puede negarse a pagar los beneficios si el titular de la póliza se encontraba tan mal cuando solicitó la cobertura que falleció antes de que finalizara el período de impugnación. Algunos estados también permiten que la compañía de seguros anule una póliza si se prueba un fraude deliberado.

Ejemplo de láminas limpias

En 2001, una pareja de California fue condenada a 40 meses de cárcel por sábanas limpias. Lonnie Harwell y Penni Alexander-Harwell reclutaron pacientes terminales, principalmente aquellos que sufrían de VIH / SIDA, para comprar pólizas de seguro sin revelar hechos vitales relacionados con su salud. Las pólizas tenían valores bajos, que oscilaban entre $ 25,000 y $ 150,000, y se emitían a personas de entre 15 y 50 años. Lo más importante es que no requirieron examen físico o análisis de sangre como condiciones previas para su emisión.

Los Harwell pagaron un porcentaje de la cantidad reclamada, así como las primas. Los pacientes se beneficiaron de recibir los pagos a tanto alzado. Después de la muerte del paciente, los Harwell reclamaron el monto del seguro. Se beneficiaron de «apilar» varias de estas políticas juntas.

Los Harwell habían establecido una red para remisiones de dichos pacientes con un beneficio de remisión de $ 1,000. El Departamento de Seguros de California (CDI) alegó que las compañías de seguros emitieron pólizas por un valor de más de $ 11.6 millones a dichas personas.