Requisito de limpieza
¿Qué es un requisito de limpieza?
Un requisito de limpieza es una condición que a menudo se incluye en los contratos de líneas de crédito renovables anualmente o líneas de crédito renovables. Por lo general, no se requieren limpiezas en líneas o tarjetas de crédito aseguradas.
Una cláusula de requisito de limpieza puede requerir que el prestatario cancele cualquier saldo pendiente en la línea de crédito y luego deje de usar la línea de crédito durante un período de tiempo específico. Los requisitos de limpieza generalmente se implementan como un medio para evitar que los prestatarios utilicen líneas de crédito como financiamiento permanente.
Un requisito de limpieza a veces se denomina «limpieza anual».
Conclusiones clave
- Un requisito de limpieza es una condición que a menudo se incluye en los contratos de las líneas de crédito renovables anualmente.
- Si bien se están volviendo menos comunes, los requisitos de limpieza se colocaban con frecuencia en los contratos antes de extender una línea de crédito a una empresa.
- La intención principal de un requisito de limpieza es garantizar que las empresas no utilicen líneas de crédito en lugar de ingresos para pagar los gastos operativos.
Cómo funciona un requisito de limpieza
La intención de una cláusula de requisito de limpieza es típicamente garantizar que las empresas no comiencen a depender demasiado de una línea de crédito que establezcan y que sus ingresos por ventas sean la principal fuente de ingresos. Sin tales restricciones, es plausible que una empresa pague sus costos operativos regulares y recurrentes, como la nómina, el alquiler o los servicios públicos, a través de una línea de crédito en lugar de a partir de las ganancias generadas. Tal dependencia de una línea de crédito podría indicar que la empresa no está generando suficientes ingresos para mantenerse o pagar su deuda. Esto podría dar lugar a un ciclo en el que una empresa contrate cada vez más líneas de crédito para pagar sus facturas hasta que agote todas las opciones de crédito disponibles.
Los términos de un requisito de limpieza pueden requerir que el prestatario liquide el saldo de su línea de crédito y lo mantenga en cero durante 90 días consecutivos (durante un período de 12 meses).
Otras estipulaciones de los períodos de limpieza pueden incluir que los clientes no incurran en sobregiros durante 30 o 60 días cada año que utilizan una línea de crédito renovable. También puede existir el requisito de que la cantidad de dinero que quede pendiente de la línea de crédito se mantenga dentro de ciertos límites. Por ejemplo, el cliente puede tener la restricción de que durante al menos 30 días del período de 12 meses, el saldo principal no puede exceder un porcentaje establecido de la línea de crédito completa. Esto obligaría al prestatario a restringir el uso de la línea de crédito o pagar el saldo para mantenerlo dentro de esos parámetros.
Estos requisitos pueden ayudar a las instituciones financieras a reducir su exposición al ofrecer alguna garantía de que sus clientes no están acumulando deudas que no puedan pagar. Sin embargo, los requisitos de limpieza son cada vez menos comunes. Muchas instituciones bancarias no ven la necesidad de hacer que sus clientes «limpien» sus líneas de crédito siempre que las cuentas de los clientes estén actualizadas y los pagos de capital e intereses se reciban a tiempo.