Especialista certificado en deuda del consumidor (CCDS)
¿Qué es un especialista certificado en deuda del consumidor?
El especialista certificado en deuda del consumidor es una designación profesional otorgada a los profesionales en liquidación de deudas que aprueban un examen de certificación. La designación es otorgada por el Centro de Certificaciones Financieras. Los solicitantes seleccionados obtienen el derecho a utilizar la designación de Especialista certificado en deuda del consumidor con sus nombres, lo que puede mejorar las oportunidades laborales, la reputación profesional y la remuneración. Cada dos años, los especialistas deben completar 20 horas de educación continua y pagar una tarifa para conservar la designación.
Conclusiones clave
- Los especialistas certificados en deuda del consumidor son profesionales financieros que ayudan a los consumidores con la negociación y liquidación de deudas.
- La liquidación de deudas es algo que puede hacer por su cuenta, pero existen algunas ventajas al utilizar un especialista certificado en deudas del consumidor.
- Consultar a un especialista certificado en deuda del consumidor es algo que puede considerar si está buscando una alternativa a declararse en quiebra.
- Antes de trabajar con un especialista certificado en deuda del consumidor, es importante comprender los costos involucrados para liquidar una deuda, así como las implicaciones del puntaje crediticio.
Comprensión de los especialistas certificados en deuda del consumidor (CCDS)
Los solicitantes de Especialista Certificado en Deuda del Consumidor estudian la liquidación de deudas y la gestión de las finanzas personales (incluida la elaboración de presupuestos, la evaluación de la carga de la deuda, el establecimiento y el logro de objetivos financieros, la planificación para eliminar / evitar deudas, la inversión, la jubilación y los seguros). Además, los solicitantes deben desarrollar habilidades de comunicación, asesoramiento y negociación para negociar en nombre de sus clientes. Los especialistas también deben estar familiarizados con las leyes de protección al consumidor.
Nota
Los especialistas certificados en deuda del consumidor reciben un tipo diferente de educación, capacitación y certificación que los asesores de crédito certificados.
Centro de Certificaciones Financieras
El Centro de Certificaciones Financieras se estableció en 2006. Conocido como Fincert, su misión declarada es proporcionar una entrega efectiva de productos, servicios y educación financieros para el consumidor a través de la certificación profesional de las personas que brindan estos servicios. Además de certificar a los profesionales de las finanzas como especialistas en deudas, el Centro también ofrece certificaciones para mentores pares financieros certificados, consejeros de finanzas personales certificados y educadores certificados en finanzas personales.
Importante
Las personas certificadas como especialistas en deuda del consumidor por Fincert deben renovar su certificación cada dos años mediante la aprobación de un examen de renovación.
Especialistas en deuda del consumidor y liquidación de deudas
Los especialistas en deudas del consumidor ayudan a las personas interesadas en buscar la liquidación de deudas como alternativa a la quiebra. La liquidación de deudas es el proceso de negociación con los acreedores para reducir las deudas totales a cambio de un pago global.
Un acuerdo exitoso ocurre cuando el acreedor acepta condonar un porcentaje del saldo total de la cuenta a cambio de la suma global. Solo se pueden liquidar las deudas no garantizadas. Dichas deudas incluyen facturas médicas y deudas de tarjetas de crédito, no préstamos para estudiantes, financiamiento de automóviles e hipotecas. Los deudores pueden recurrir a esta opción para evitar los controles de quiebra exigidos por los tribunales y, al mismo tiempo, reducir el saldo de sus deudas, a veces en más del 50 por ciento. El acreedor quiere evitar la posibilidad de que el deudor se declare en quiebra.
Negociar con una agencia de cobranza o un comprador de deudas basura es algo así como negociar con una compañía de tarjetas de crédito u otro acreedor original. Sin embargo, muchas agencias de cobranza aceptarán tomar menos del monto adeudado que el acreedor original porque el comprador de la deuda basura ha comprado la deuda por una fracción del saldo original. Como parte del acuerdo, el consumidor puede solicitar que se elimine el cobro del informe de crédito, lo que generalmente no es el caso del acreedor original. Incluso si la eliminación de la cuenta de cobro del informe de crédito del consumidor se ha logrado como condición para la liquidación, las marcas negativas de la compañía de la tarjeta de crédito original aún pueden permanecer.
Nota
La liquidación de deudas suele ser solo una opción una vez que una deuda está muy atrasada, lo que puede significar impactos negativos en su puntaje crediticio.
Beneficios de utilizar un especialista en liquidación de deudas del consumidor
El uso de un especialista en liquidación de deudas del consumidor puede ofrecer algunas ventajas. Un especialista tiene conocimiento de las leyes de cobro de deudas, incluso cuando ha vencido el plazo de prescripción de una deuda, y tiene experiencia en negociar con los acreedores para ayudarlo a lograr el mejor trato posible. Si bien puede liquidar sus deudas por su cuenta, es posible que no se sienta cómodo hablando con sus acreedores directamente o tenga dificultades para redactar su solicitud.
Recuerde que para que un plan de liquidación de deudas funcione, deberá tener efectivo disponible para pagar a sus acreedores. Un especialista en liquidación de deudas del consumidor puede revisar su situación financiera y sus activos para ayudarlo a encontrar un número realista que ofrecer al negociar.
Un especialista en liquidación de deudas del consumidor también puede ayudarlo a determinar si negociar deudas es la mejor opción para su situación financiera. Una vez más, saldar deudas es a menudo preferible a declararse en quiebra, ya que puede ser extremadamente perjudicial para su puntaje crediticio. Pero es posible que pueda volver a encarrilarse con un plan de pago regular si todo lo que se requiere es un ajuste fino de su presupuesto mensual.
Consejo
Si elige liquidar las deudas por su cuenta, obtenga todo por escrito y asegúrese de verificar su informe de crédito después del hecho para asegurarse de que la cuenta se informa como liquidada correctamente.
Costos de liquidación de deudas
Los especialistas certificados en deuda del consumidor pueden operar con o sin fines de lucro, pero no es raro tener que pagar una tarifa por sus servicios. Esta tarifa se cobra además de cualquier dinero que acepte pagar a sus acreedores para liquidar sus deudas.
Dependiendo de la empresa de liquidación de deudas, esta tarifa puede oscilar entre unos pocos cientos y unos miles de dólares. Antes de pagar una tarifa elevada por liquidación de deudas, considere lo que obtiene a cambio de su dinero.
Si puede liquidar sus deudas con un gran descuento, digamos 50% o más, entonces podría valer la pena pagar una tarifa más alta a una empresa de liquidación de deudas. Por otro lado, si una empresa promete un alivio de la liquidación que parece demasiado bueno para ser verdad, es posible que desee llevar su negocio a otra parte.
Consejo
Tómese su tiempo para investigar las mejores compañías de alivio de la deuda para encontrar una que pueda ayudarlo a administrar sus deudas al costo más razonable.