Término renovable anual – ART
¿Qué es el seguro ART a plazo renovable anual?
El seguro anual renovable a término (ART) es una forma de seguro de vida a término que ofrece una garantía de asegurabilidad futura durante un período determinado de años. Durante el período indicado, el asegurado podrá renovar cada año sin volver a solicitar o tomar otro examen médico para reafirmar la elegibilidad. El diseño de un ART es para cubrir necesidades de seguros a corto plazo. Estas pólizas se suscriben utilizando las mismas tablas de mortalidad que otros productos de seguros de vida. Además, son la forma menos costosa de seguro de vida en relación con la prima cobrada.
Las primas son las tarifas mensuales o anuales que se pagan al proveedor para suscribir el seguro. Estos pagos continúan sobre la base de un contrato de un año y pueden aumentar con la renovación del contrato de seguro. A medida que el asegurado envejece, la prima aumentará. La póliza paga un beneficio por fallecimiento que permanece igual con la extensión del contrato.
Al igual que con otros tipos de seguro, el titular de la póliza deberá designar al menos un beneficiario. A menos que el asegurado indique explícitamente lo contrario, el destinatario seguirá siendo el mismo a lo largo de los términos.
Conclusiones clave
- ART es un producto de seguro de vida destinado a ser utilizado a corto plazo.
- La póliza se puede renovar anualmente sin necesidad de volver a solicitarla o realizar otro examen médico.
- En cuanto a las primas, generalmente son la opción de póliza de seguro de vida menos costosa.
Comparación de las políticas de ART frente a las políticas de plazo de nivel
El seguro temporal renovable anual es un tipo de vida temporal menos común que el seguro temporal fijo. La cobertura a plazo fijo tiene una tasa de prima que permanece igual durante un número específico de años, generalmente entre 10 y 30 años. Con ambos seguros a término, el beneficio por muerte no aumenta de valor como lo haría con las pólizas de vida universal o de vida entera.
La principal diferencia entre ART y plazo fijo se encuentra en el cálculo de las primas adeudadas. Los pagos de la prima de ART aumentan cada año, y la prima de plazo uniforme no lo hace. Las pólizas de seguro de ART determinan la prima en función del riesgo de que una persona muera en el año en curso, una probabilidad que tiende a aumentar cuanto más tiempo tiene la póliza. Además, las pólizas de nivel pueden tener un plazo de hasta 30 años, mientras que las pólizas ART tienen un límite de un año.
La mayoría de los proveedores de seguros permitirán al titular de una póliza de vida a término convertir su cobertura en una póliza universal o de vida entera. Los compradores también deben comprender que un producto de vida a término no es adecuado para la planificación patrimonial a largo plazo.
Ejemplo del mundo real
El seguro anual renovable a término es un producto de seguro de vida a corto plazo y puede que no sea el más adecuado para la mayoría de las situaciones. Como ejemplo, imagine a un padre de 42 años de tres hijos que recientemente perdió su trabajo como director de marketing.
Cada estado tiene una edad máxima establecida para las políticas de ART. El límite de Nueva York es de 80 años.
Como resultado del cambio de empleo, ya no tiene acceso a la póliza de seguro de vida grupal de su antigua empresa. Podría ser un buen candidato para comprar un seguro de vida a término renovable anual porque necesita una cobertura temporal para la protección de su familia y anticipa comprar un seguro de vida grupal a través de un futuro empleador pronto.