Restablecimiento de límites agregados

¿Qué es una restauración de límites agregados?

El restablecimiento de los límites agregados es una cláusula de la póliza de seguro que permite que los límites de la póliza se devuelvan a su monto máximo durante el período extendido de informe de la póliza. Estos reintegros se utilizan cuando los límites originales de la póliza se han visto afectados por reclamaciones pagadas o por cualquier otro impedimento que reduzca el límite.

Comprensión de la restauración de límites agregados

Las empresas que compran seguros esperan no estar sujetas a un reclamo de seguro, especialmente si las pérdidas asociadas con ese reclamo exceden los límites descritos en el contrato de la póliza. Deben elegir los límites de cobertura antes de finalizar el contrato, lo que puede ser difícil porque estimar los costos asociados con los riesgos potenciales depende de muchos factores. Si se hacen reclamos contra la póliza, sus límites se erosionarán, lo que en última instancia conducirá a la posibilidad de reclamos adicionales que excedan el límite por completo. El límite también se puede alcanzar mediante un único reclamo sustancial.

Restableciendo el límite

Para protegerse contra esta posibilidad, las empresas pueden buscar una disposición de política que permita restablecer los límites. El lenguaje de la póliza indicará que los límites agregados pueden restablecerse cuando se agoten, con la prima basada en una fórmula predeterminada. Por ejemplo, se puede calcular multiplicando la prima que vence por un factor. En algunos casos, el restablecimiento del límite puede ocurrir automáticamente, mientras que en otros casos solo se puede restablecer si lo solicita el asegurado.

Por ejemplo, la autoridad de transporte de un gobierno local puede comprar una póliza de responsabilidad general para protegerse de las reclamaciones por lesiones realizadas por pasajeros, peatones u otras partes. La póliza tiene un límite predeterminado, pero tiene la opción de restablecer los límites agregados. Al comienzo del año de la póliza, un accidente de autobús resultó en un reclamo que alcanzó el límite de la póliza de responsabilidad general. Debido a la cláusula de retención, la autoridad restablece los límites de la póliza, proporcionándole cobertura por una tarifa.

Algunas pólizas permitirán más de un restablecimiento del límite durante el período de la póliza, y algunas incluso pueden permitir restablecimientos ilimitados. Es aconsejable consultar una política para ver cuántas veces se pueden restablecer los límites.

Tenga en cuenta que un límite agregado no es lo mismo que un reintegro. Un asegurado puede tener muchas reincorporaciones hasta que se agote el límite total. El límite agregado es la cantidad máxima que una aseguradora pagará por las pérdidas cubiertas durante el período de la póliza. El límite agregado anual es la cantidad total que pagará una aseguradora en un año determinado.