AM mejor
¿Qué es AM Best?
AM Best es una agencia de calificación crediticia centrada exclusivamente en la industria de seguros mundial. AM Best asigna calificaciones crediticias que evalúan la solvencia de una compañía de seguros, que se refiere a la probabilidad de que la compañía no cumpla con sus obligaciones. Los consumidores, los profesionales financieros y los inversores utilizan las calificaciones crediticias de AM Best para ayudarlos a tomar decisiones informadas.
AM Best utiliza un sistema de clasificación para proporcionar al mercado una evaluación cuantificada de la salud financiera de una empresa. La Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) ha designado a la empresa como una organización de calificación estadística reconocida a nivel nacional.
Conclusiones clave
- AM Best es una agencia de calificación crediticia que se especializa en evaluar la solvencia de las compañías de seguros.
- Alfred M. Best fundó AM Best en 1899 en la ciudad de Nueva York y comenzó su esquema de calificaciones después del terremoto de San Francisco de 1906.
- AM Best utiliza medidas tanto cualitativas como cuantitativas para evaluar la capacidad de una compañía de seguros para pagar reclamaciones y cumplir con sus obligaciones financieras.
- Las calificaciones de solidez financiera de AM Best van desde la más alta A ++ a B +, hasta 10 calificaciones vulnerables, que van de B a S, y la más baja indica que se suspendió una calificación.
Entendiendo AM Best
Fundada en la ciudad de Nueva York en 1899 por Alfred M. Best, la empresa privada tiene su sede en Oldwick, Nueva Jersey. La compañía comenzó a calificar compañías de seguros en 1899 y se expandió para informar sobre noticias relacionadas después del terremoto de San Francisco de 1906. Los daños del terremoto, que devastó gran parte de la ciudad, provocaron siniestros de seguros que llevaron a la quiebra a 12 empresas estadounidenses y dos más en Europa. La necesidad de información fiable y calificaciones de las aseguradoras condujo al fuerte crecimiento de la empresa. AM Best se expandió a oficinas en las siguientes ubicaciones: Londres en 1997, Hong Kong en 2000, Dubai en 2012, Ciudad de México en 2014, Singapur en 2015 y Ámsterdam en 2018.
AM Best es la única agencia de calificación crediticia que se especializa únicamente en la industria de seguros. Moody’s, Fitch y Standard & Poor’s califican una amplia gama de instrumentos de deuda tanto del sector público como del privado, además de los seguros. El sistema de calificación de AM Best se centra en la capacidad de pago de reclamaciones de una aseguradora y la calidad crediticia de sus obligaciones.
Hoy en día, los consumidores a menudo se refieren a las calificaciones crediticias de AM Best para verificar la estabilidad financiera y la reputación de una compañía de seguros antes de comprar un producto de seguros. Los profesionales financieros y los inversores que buscan invertir en una compañía de seguros a través de la compra de acciones o bonos revisarán las calificaciones de AM Best de la compañía como parte de su investigación y diligencia debida.
AM Best opera en más de 100 países y evalúa la solvencia e informa sobre más de 16,000 compañías de seguros de todo el mundo.
AM mejor sistema de clasificación
AM Best emite una Calificación Crediticia de Best (BCR) que califica tanto la solidez financiera como el crédito del emisor. El primero indica la evaluación de Best de la capacidad de una aseguradora para cumplir con sus obligaciones con los asegurados. Tiene en cuenta evaluaciones tanto cualitativas como cuantitativas del balance, el desempeño operativo y el perfil comercial. Best tiene seis calificaciones seguras, que van desde la más alta A ++ a B +, y 10 calificaciones vulnerables, que van de B a S, y la más baja indica que se suspendió una calificación.
Las calificaciones crediticias a corto plazo de Best reflejan la capacidad de la empresa para pagar los compromisos que vencen en menos de un año y van desde un máximo de AMB1 + hasta un mínimo de D (en incumplimiento). Las calificaciones crediticias a largo plazo reflejan la capacidad de la compañía para pagar sus compromisos con vencimiento en más de un año y van desde AAA (excepcional) a D (en incumplimiento).
Crítica de AM Best
En septiembre de 2008, la crisis del mercado financiero golpeó duramente al holding de seguros derivados, AIG Financial Products, amenazaron con derrocar a toda la compañía, incluidas las docenas de compañías de seguros que poseído. Las acciones de la empresa matriz cayeron drásticamente y las agencias de calificación se vieron obligadas a recortar rápida y agresivamente la calificación de la empresa. El gobierno federal asumió el control y rescató a la empresa con $ 182 mil millones de apoyo financiero, que fue reembolsado en su totalidad a fines de febrero de 2013.
Las agencias de calificación, incluida AM Best, fueron duramente criticadas por no reconocer antes el riesgo que creaban las agresivas operaciones comerciales de AIG. Best recortó la calificación de solidez financiera de AIG a A + (superior) de A ++ (superior) y las calificaciones crediticias de emisor a «aa» de «aa +» mientras la empresa enfrentaba un colapso.