Calificación de solidez financiera de aseguradoras de S&P

¿Qué es la calificación de solidez financiera de las aseguradoras de S&P?

El término S&P Insurer Financial Strength Rating se refiere a un sistema, un servicio ofrecido por Standard & Poor’s, que califica la solidez fiscal de una compañía de seguros y, por lo tanto, su capacidad para pagar las reclamaciones realizadas por sus asegurados. Esta calificación puede ser utilizada como guía por varias entidades diferentes, incluidos los administradores de riesgos y los empleadores, antes de que tomen decisiones clave. Junto con las compañías de seguros, S&P también califica a las organizaciones de mantenimiento de la salud (HMO) y otros proveedores de planes de seguro médico.

Comprender la calificación de solidez financiera de las aseguradoras de S&P

El sistema de calificación S&P Insurer Financial Strength es operado por Standard & Poor’s. Estas calificaciones se han emitido desde 1971. Son utilizadas por una variedad de profesionales en la corredores de segurosque asesoran a los clientes y los reguladores gubernamentales responsables de establecer los requisitos de capital para las aseguradoras.

Estas calificaciones están ordenadas por S&P en los siguientes grados:

• AAA: Ésta es la calificación de solidez financiera de S&P más sólida para las aseguradoras. Denota que una empresa tiene una situación financiera extremadamente sólida con activos líquidos significativos para satisfacer cualquier demanda de sus asegurados.
• AA: Esto denota una empresa muy fuerte con diferencias muy leves entre empresas con calificación AAA.
• R: Esto indica una empresa sólida que puede tener algunos problemas frente a los desafíos comerciales y financieros.
• BBB: Se considera que las empresas con esta calificación tienen una buena situación financiera a pesar de que son más propensas a los riesgos comerciales.
• BB: Una empresa con esta calificación es un poco más vulnerable que aquellas con una calificación BBB a pesar de su situación financiera.
• B: Aunque las empresas con esta calificación pueden cumplir con sus obligaciones financieras, es posible que tengan problemas para hacerlo ante cualquier situación problemática.
• CCC: Las empresas con esta calificación son altamente vulnerables y dependen de condiciones económicas, financieras y comerciales positivas.
• CC: Las aseguradoras con esta calificación tienen un alto riesgo de incumplimiento.
• SD (incumplimiento seleccionado) y D: estas calificaciones implican que es probable que la aseguradora incumpla algunas o todas sus obligaciones de póliza.

Estas calificaciones pueden mejorarse cuando la agencia usa un signo más (+) o menos (-).

S&P sopesa muchos factores cuando evalúa la solidez financiera. La posible exposición de una aseguradora a un evento catastrófico que puede dar lugar a numerosos siniestros es un factor crítico. Otros incluyen laposición de mercado de la compañía, los desafíos regulatorios y el impacto de las tasas de interés en las finanzas de la aseguradora. Las consideraciones adicionales incluyen el índice de adecuación de capital (CAR) de una empresa, las ganancias anuales, los rendimientos de las inversiones, la liquidez y el crecimiento de las ventas.

El marco de S&P Global Rating consta de tres elementos, que incluyen un perfil de riesgo comercialde la industria y el riesgo país, un perfil de riesgo financiero que consiste en la posición de riesgo y la flexibilidad financiera y modificadores, y un marco de soporte que toma en cuenta factores externos como el gobierno y los factores geográficos. condiciones.