Calificación crediticia de la compañía de seguros

La calificación crediticia de una compañía de seguros es la opinión de una agencia independiente sobre la solidez financiera de una compañía de seguros. La calificación crediticia de una compañía de seguros indica su capacidad para pagar las reclamaciones de los asegurados. No indica qué tan bien se están comportando los valores de la compañía de seguros para los inversores. Además, la calificación crediticia de una compañía de seguros se considera una opinión, no un hecho, y las calificaciones de la misma compañía de seguros pueden diferir entre las agencias de calificación.

Comprensión de la calificación crediticia de las compañías de seguros

Hay cuatro importantes agencias de calificación de compañías de seguros: Moody’s, AM Best, Fitch y Standard & Poor’s (las dos últimas compañías también brindan calificaciones crediticias corporativas para inversionistas). Cada agencia tiene su propia escala de calificación que no necesariamente equivale a la escala de calificación de otra empresa, incluso cuando las calificaciones parecen similares.

Por ejemplo, la calificación crediticia más alta de la compañía de seguros de AM Best es A ++, que significa superior, mientras que Fitch’s es AAA para excepcionalmente fuerte, Moody’s es Aaa para la más alta calidad y Standard & Poor’s es AAA para extremadamente fuerte. Es importante no confundir, por ejemplo, la segunda mejor calificación de AM Best de A + (para superior) con la quinta mejor calificación de Fitch de A + (para fuerte), o la calificación C de AM Best (para débil) con Moody’s C (para la más baja). clasificado).

Consideraciones Especiales

Una entidad que parece ser una única compañía de seguros importante puede estar compuesta por varias compañías de seguros más pequeñas, cada una con su propia calificación crediticia de compañía de seguros. Por ejemplo, MetLife, Inc., tiene varias subsidiarias, incluidas American Life Insurance Company, Metropolitan Tower Life Insurance Company y Delaware American Life Insurance Company. Cada subsidiaria tendrá su propia calificación crediticia de compañía de seguros basada en cómo la agencia de calificación en cuestión ve la solidez financiera de esa compañía.

Además, estas calificaciones difieren de las calificaciones crediticias corporativas de la empresa matriz, que pueden incluir calificaciones separadas para acciones preferentes y deuda senior no garantizada.

Beneficios de las calificaciones crediticias de las compañías de seguros

Las calificaciones crediticias de las compañías de seguros son importantes porque muchas personas y empresas dependen de las compañías de seguros para pagar las reclamaciones cuando sufren una pérdida asegurada. Los riesgos asegurados suelen ser aquellos que causarían una gran pérdida financiera si no se aseguraran. Sin embargo, las compañías de seguros solo pueden pagar si tienen el dinero. Al igual que otras empresas, las compañías de seguros pueden volverse insolventes.

Además, muchas personas y empresas dependen de las compañías de seguros para pagar los servicios legales, como la defensa contra una demanda. Pocas personas pueden permitirse los exorbitantes costos de los litigios actuales. Sin dinero para la defensa, podrían ser considerados injustamente responsables por un hecho. Para evitar estas tragedias, las personas y las empresas compran un seguro. Las agencias de calificación crediticia de las compañías de seguros buscan prevenir la insolvencia de las compañías de seguros emitiendo calificaciones de solidez financiera de aseguradoras (calificaciones IFS) que están disponibles gratuitamente para inspección pública.