10 fuentes de ingresos de bajo riesgo para una jubilación más segura
Los jubilados deben saber cómo generar ingresos suficientes para mantener su estilo de vida sin exponer sus activos a demasiado riesgo. El Seguro Social es una fuente clave de efectivo constante, y algunos jubilados también tienen pensiones tradicionales de beneficios definidos, un tipo de plan cada vez más raro que paga como un reloj.
Conclusiones clave
- Crear un flujo de ingresos confiable y de bajo riesgo es una alta prioridad para muchos jubilados.
- Existe una amplia variedad de inversiones generadoras de ingresos que pueden complementar el Seguro Social y los planes de jubilación y, al mismo tiempo, controlar el riesgo.
- Puede combinar estas inversiones para satisfacer sus necesidades de ingresos y tolerancia al riesgo.
Aquí hay otras 10 formas para que los jubilados obtengan ingresos confiables mientras mantienen el riesgo bajo control.
1. Anualidades fijas inmediatas
Si desea ingresos con la previsibilidad del Seguro Social o una pensión, puede ir a una compañía de seguros y comprar una anualidad fija inmediata. Este es un contrato para un flujo de ingresos garantizado por un tiempo específico o por el resto de su vida.
Como sugiere «inmediato», la aseguradora comienza a pagarle casi de inmediato, generalmente el mes después de la compra y luego mensualmente.
Un riesgo de una anualidad es que es posible que no viva lo suficiente para cobrar una cantidad suficiente de pagos para justificar la inversión. Una anualidad fija también lo somete al riesgo de inflación, especialmente si aún se pagará dentro de muchos años. “La buena noticia para una anualidad fija inmediata es que tiene ingresos / flujo de efectivo ‘garantizados’ de por vida. La mala noticia es que no sabe cuánto valdrán esos ingresos ‘garantizados’ ”, señala Revere Asset Management, Inc., en Dallas, Texas.
También puede comparar lo que podría obtener de una anualidad variable inmediata, en la que sus pagos están parcialmente vinculados a un índice.
2. Retiros sistemáticos
Dado que normalmente no puede recuperar su dinero de una anualidad una vez que comienza a pagar, podría considerar una cuenta de inversión con un plan de retiro sistemático. Dicho plan se puede establecer tanto en cuentas de jubilación como en cuentas de no jubilación. Usted le dice a la compañía de inversión cuánto debe distribuirle mensualmente, trimestralmente o anualmente. Mantienes el control de tu dinero, pero no obtienes la garantía de una anualidad.
“La mayor diferencia entre un plan de retiro sistemático y una anualidad es laMedicus Wealth Planning en Draper, Utah.
Incluso las inversiones más conservadoras no están totalmente libres de riesgos. Algunos, por ejemplo, se enfrentan al riesgo de inflación.
3. Bonos
Los bonos representan deuda. Entonces, si compra un bono, significa que alguien le debe dinero y, por lo general, le pagará intereses por él. Cuando se reúnen en una cartera adecuadamente diversificada, los bonos más seguros, como los emitidos por el gobierno federal, agencias gubernamentales y corporaciones financieramente sólidas, pueden ser una fuente confiable de ingresos para la jubilación. Un enfoque inteligente para la inversión en bonos es construir una cartera de diferentes vencimientos, utilizando una técnica llamada escalonamiento.
4. Acciones que pagan dividendos
A diferencia de los bonos, las acciones representan la propiedad de una empresa y, como propietario, es posible que reciba dividendos programados regularmente, como cada trimestre. Los dividendos generalmente vienen en forma de pagos en efectivo a los accionistas. Sin embargo, no todas las empresas pagan dividendos, y los dividendos pueden detenerse si una empresa se mete en problemas financieros. Además, el jubilado debe poseer las acciones para poder recibir un dividendo y, como resultado, tiene riesgo de mercado. En otras palabras, los precios de las acciones a veces se desploman, lo que podría acabar con las ganancias de los dividendos.
Es por eso que los jubilados que compran acciones para obtener ingresos probablemente deberían limitar su exposición a esta estrategia y quedarse con empresas grandes y estables con una larga historia de pago de dividendos.
5. Seguro de vida
El seguro de vida en realidad no está destinado a ser una inversión, pero puede ser una fuente de ingresos adicional bienvenida para los jubilados que descubren que están un poco cortos cada mes.
La póliza más segura para el trabajo es una como la de vida entera o la vida universal que acumula valor en efectivo en un horario. Los asegurados pueden acceder a las reservas de efectivo a través de un préstamo o un retiro real.
El truco: los préstamos y retiros reducirán el beneficio por fallecimiento de la póliza en una cantidad similar.
6. Valor de la vivienda
También es posible aprovechar el valor líquido de su casa para obtener ingresos, ya sea vendiendo la casa o obteniendo un préstamo con garantía hipotecaria, una línea de crédito con garantía hipotecaria o una hipoteca inversa. Sin embargo, depender demasiado del valor de su residencia para financiar su jubilación puede ser peligroso, porque el valor de la vivienda podría caer repentinamente y reducir o acabar con el valor acumulado de su vivienda.
Al igual que los seguros de vida, sería mejor pensar en el valor líquido de la vivienda como un plan de respaldo.
7. Propiedad que genera ingresos
Jubilado o no, es bueno recibir ese cheque cada mes cuando alquila una casa o vende una a alguien y mantiene su hipoteca (como un banco).
Pero no es tan divertido si el inquilino o el propietario no le paga. Y recuerde, si usted es un propietario, está enganchado por los impuestos a la propiedad y los costos de mantenimiento.
8. Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT)
Si le gustan los bienes raíces pero no le gusta ser propietario o titular de una hipoteca, considere invertir en REIT de capital, que compran, venden y administran propiedades comerciales como centros comerciales y edificios de apartamentos.
Las acciones de REIT se compran directamente en bolsas de valores o indirectamente a través de fondos mutuos, que contienen una canasta de valores. Los REIT suelen pagar altos dividendos mensuales o trimestrales.
“El sector inmobiliario ha proporcionado beneficios de diversificación a los inversores junto con sus posiciones globales en acciones y bonos. Los REIT brindan a los inversionistas acceso a un paquete diversificado de bienes raíces residenciales y comerciales en todo el mundo que es altamente líquido ”, dice Mark Hebner, fundador y presidente deIndex Fund Advisors, en Irvine, California, y autor deIndex Funds: The 12 -Programa de recuperación de pasos para inversores activos.
Los REIT pueden ser volátiles, como las acciones normales, por lo que es mejor no exagerar.
9. Cuentas de ahorro y CD
Cuando se trata de generar ingresos, no hay nada más seguro o más confiable quelas cuentas bancarias aseguradas por la FDIC y los certificados de depósito (CD). Si bien esta estrategia no producirá muchos ingresos cuando los certificados de depósito y las cuentas de ahorro pagan el 2% o incluso menos, puede ser una buena opción cuando las tasas de interés suben a niveles más atractivos.
10. Empleo a tiempo parcial
Los jubilados a menudo quieren mantenerse activos e involucrados. Trabajar a tiempo parcial, si puede, puede ser una buena manera de hacerlo mientras obtiene ingresos adicionales. Y lo único en riesgo es tu tiempo libre.
La línea de fondo
“El hecho de que esté jubilado no significa que no sea un inversor a largo plazo”, diceBlue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Md. ahorrar para la jubilación porque está jubilado no significa que no necesite ahorros «.
Lo bueno de estas 10 opciones es que pueden combinarse y combinarse para adaptarse a sus necesidades de ingresos y tolerancia al riesgo. Obtener la combinación adecuada puede ser un poco complicado, así que no dude en consultar a un profesional financiero calificado para obtener orientación.