Ejecución hipotecaria zombi
¿Qué es una ejecución hipotecaria zombi?
Una ejecución hipotecaria zombi ocurre cuando los propietarios de viviendas que han incumplido con el pago de su hipoteca dejan una casa vacía y creen incorrectamente que tienen que mudarse inmediatamente después de recibir un aviso de ejecución hipotecaria. Erróneamente, piensan que el prestamista que realiza la ejecución hipotecaria ahora es responsable de la propiedad, aunque los propietarios todavía tienen el título de la propiedad.
Digamos que el prestamista no completa el proceso de ejecución hipotecaria y vende la casa. Entonces la propiedad permanece desocupada y descuidada. Como resultado, a menudo se deteriora, lo que genera problemas de seguridad y da como resultado una apariencia que puede reducir el valor de la propiedad en la comunidad circundante.
Conclusiones clave
- La ejecución hipotecaria zombi es el abandono de una propiedad por parte de los propietarios que han incumplido con su hipoteca, han recibido un aviso de ejecución hipotecaria y creen erróneamente que el prestamista está a cargo de la propiedad.
- Hasta que se complete el proceso de ejecución hipotecaria, el propietario sigue teniendo el título de propiedad y es responsable de su mantenimiento.
- Una ejecución hipotecaria zombi puede crear problemas para todo un vecindario porque una casa vacía y desatendida puede reducir el valor de la propiedad.
Cómo funciona una ejecución hipotecaria zombi
La ejecución hipotecaria zombi es el resultado de un malentendido del propietario del proceso de ejecución hipotecaria. Durante una ejecución hipotecaria normal, los propietarios reciben un aviso de la institución que tiene la hipoteca en mora de que la casa está entrando en ejecución hipotecaria.
Después de que se emita este aviso, hay un período de espera obligatorio durante el cual los propietarios pueden sacar la casa de la ejecución hipotecaria pagando una gran suma de dinero. El pago requerido puede variar desde unos pocos pagos atrasados hasta el monto total que los propietarios adeudan en mora o el saldo total de la hipoteca.
Si los propietarios no pagan la suma global, el proceso continúa y un tribunal dictaminará que la casa pertenece al prestamista. Solo después de este punto, cuando la casa se convierte legalmente en propiedad del prestamista, los propietarios deben desocupar la propiedad. Hasta que se lleve a cabo una ejecución hipotecaria, el propietario sigue teniendo el título de propiedad.
En el cuarto trimestre de 2020, las ejecuciones hipotecarias zombis aumentaron al 3.8% de todas las ejecuciones hipotecarias, pero en general, se han reducido en más de la mitad desde 2016, según ATTOM Data Solutions.
A veces, un prestamista decide no completar una ejecución hipotecaria; una de las razones puede ser que es demasiado caro pagar las reparaciones y los impuestos atrasados que se adeudan sobre la propiedad. El prestamista no tomará el título de la casa, pero no tiene la obligación de notificarlo al propietario. En esta circunstancia, cuando el título de una casa en ejecución hipotecaria zombi permanece a nombre del propietario original (que a menudo no sabe que la ejecución hipotecaria no se completó), se conoce como título zombi.
Cómo afectan las ejecuciones hipotecarias zombis a los propietarios de viviendas
La ejecución hipotecaria zombi agrava una mala situación (incumplimiento de una hipoteca) y la convierte en un problema para todo el vecindario, no solo para el propietario. Un propietario que abandona una propiedad al recibir un aviso de ejecución hipotecaria está abandonando la propiedad sin comprender las ramificaciones legales y financieras del aviso o sus acciones. Es probable que el propietario de una ejecución hipotecaria zombi siga siendo responsable del mantenimiento, el mantenimiento, las tarifas de la asociación de propietarios (HOA) y los impuestos a la propiedad. Estos requisitos no terminan solo porque alguien ha abandonado su hogar. Eventualmente, las autoridades locales podrían intentar recuperar impuestos o tarifas impagas, o cobrar al propietario los gastos de mantenimiento.
Para protegerse contra el impacto de una casa que cae en una ejecución hipotecaria zombi, los propietarios que han incumplido con su hipoteca y se enfrentan a una ejecución hipotecaria deben permanecer en la residencia hasta que llegue un aviso oficial de desalojo. Luego, deben hacer un seguimiento para asegurarse de que el título de la propiedad ya no esté a su nombre.