Préstamo de capital de trabajo – Definición
¿Qué es un préstamo de capital de trabajo?
Un préstamo de capital de trabajo es un préstamo que se toma para financiar las operaciones diarias de una empresa. Estos préstamos no se utilizan para comprar activos o inversiones a largo plazo, sino que se utilizan para proporcionar el capital de trabajo que cubre las necesidades operativas a corto plazo de una empresa.
Esas necesidades pueden incluir costos como nómina, alquiler y pagos de deudas. De esta manera, los préstamos de capital de trabajo son simplemente préstamos de deuda corporativa que son utilizados por una empresa para financiar sus operaciones diarias.
Conclusiones clave
- Un préstamo de capital de trabajo es un préstamo que se toma para financiar las operaciones diarias de una empresa.
- Los préstamos para capital de trabajo no se utilizan para comprar activos o inversiones a largo plazo; se utilizan para proporcionar capital de trabajo para cubrir las necesidades operativas a corto plazo de una empresa.
- Las empresas con alta estacionalidad o ventas cíclicas pueden depender de préstamos de capital de trabajo para ayudar con períodos de actividad comercial reducida.
- Los préstamos de capital de trabajo a menudo están vinculados al crédito personal del propietario de una empresa, por lo que los pagos atrasados o los incumplimientos pueden afectar su puntaje crediticio.
Comprensión de los préstamos para capital de trabajo
A veces, una empresa no tiene suficiente efectivo disponible o liquidez de activos para cubrir los gastos operativos diarios y, por lo tanto, obtendrá un préstamo para este propósito. Las empresas con alta estacionalidad o ventas cíclicas pueden depender de préstamos de capital de trabajo para ayudar con períodos de actividad comercial reducida.
Muchas empresas no tienen ingresos estables o predecibles durante todo el año. Las empresas de fabricación, por ejemplo, pueden tener ventas cíclicas que se correspondan con las necesidades de los minoristas. La mayoría de los minoristas venden más productos durante el cuarto trimestre, es decir, durante la temporada navideña, que en cualquier otra época del año.
Para suministrar a los minoristas la cantidad adecuada de productos, los fabricantes suelen realizar la mayor parte de su actividad de producción durante los meses de verano, preparando los inventarios para el impulso del cuarto trimestre. Luego, cuando llega el final del año, los minoristas reducen las compras de manufactura ya que se enfocan en vender a través de su inventario, lo que posteriormente reduce las ventas de manufactura.
Los fabricantes con este tipo de estacionalidad a menudo requieren un préstamo de capital de trabajo para pagar los salarios y otros gastos operativos durante el período de calma del cuarto trimestre. El préstamo generalmente se reembolsa cuando la empresa llega a su temporada alta y ya no necesita el financiamiento.
Los pagos atrasados de un préstamo de capital de trabajo pueden afectar la calificación crediticia del propietario de la empresa si el préstamo está vinculado a su crédito personal.
Los tipos de financiamiento incluyen un préstamo a plazo, una financiamiento de facturas, una forma de préstamo a corto plazo que un prestamista extiende a sus clientes comerciales sobre la base de facturas impagas. Las tarjetas de crédito comerciales, que le permiten obtener recompensas, también pueden brindarle acceso a capital de trabajo.
Pros y contras de los préstamos para capital de trabajo
El beneficio inmediato de un préstamo de capital de trabajo es que es fácil de obtener y permite a los dueños de negocios cubrir de manera eficiente cualquier brecha en los gastos de capital de trabajo. El otro beneficio notable es que es una forma de financiamiento de deuda y no requiere una transacción de capital, lo que significa que el propietario de un negocio mantiene el control total de su empresa, incluso si la necesidad de financiamiento es grave.
Algunos préstamos de capital de trabajo no están garantizados. Si este es el caso, una empresa no está obligada a depositar ninguna garantía para garantizar el préstamo. Sin embargo, solo las empresas o los propietarios de negocios con una alta calificación crediticia son elegibles para un préstamo sin garantía. Las empresas con poco o ningún crédito deben titulizar el préstamo.
Un colateral préstamo de capital de trabajo que necesita garantías de activos puede ser un inconveniente para el proceso de préstamo. Sin embargo, existen otros posibles inconvenientes de este tipo de préstamo de capital de trabajo. Las tasas de interés son altas para compensar a la institución crediticia por el riesgo. Además, los préstamos de capital de trabajo a menudo están vinculados al crédito personal del propietario de una empresa, y cualquier pago atrasado o incumplimiento puede afectar su puntaje crediticio.