20 abril 2021 6:29

Seguros al por mayor

¿Qué es el seguro mayorista?

El seguro mayorista se refiere a la cobertura para grupos de empleadores que son demasiado pequeños para calificar para una verdadera cobertura grupal. Una póliza de seguro mayorista también se conoce como seguro de franquicia. Cubre a un grupo completo, aunque se redactan pólizas individuales para cada persona que se va a asegurar. Este tipo de pólizas son ofrecidas por compañías de seguros no admitidas o compañías de seguros que no están aprobadas por el departamento de seguros del estado.

Conclusiones clave

  • El seguro mayorista se refiere a la cobertura para grupos de empleadores que son demasiado pequeños para calificar para una verdadera cobertura grupal.
  • El seguro mayorista se vende a grupos que no son lo suficientemente grandes como para obtener una cobertura de grupo típica, generalmente con menos de 10 empleados.
  • Las pólizas tienen tarifas individuales, pero normalmente contienen las mismas disposiciones.
  • El seguro mayorista normalmente lo ofrecen los transportistas no admitidos, también conocidos como transportistas de línea excedente o exceso de línea.

Entendiendo el seguro mayorista

El seguro mayorista se vende a grupos que pueden no ser lo suficientemente grandes como para obtener la cobertura de grupo típica. Son proporcionados esencialmente por empresas con menos de 10 empleados. Los planes vienen con contratos individuales, pero generalmente contienen las mismas disposiciones para todos los miembros del grupo. Algunas empresas permiten que los empleados compren una póliza, mientras que otras pagan primas como parte del paquete de beneficios para empleados.

El seguro mayorista normalmente lo ofrecen empresas de transporte no admitidas. Estos proveedores también se conocen como portadores de líneas excedentes o líneas excedentes. Estas compañías no necesariamente tienen que seguir las regulaciones establecidas para las compañías de seguros por el estado. Como tal, las pólizas ofrecidas por compañías de seguros no admitidas pueden ser riesgosas porque es posible que no garanticen las reclamaciones si la aseguradora se declara insolvente.



El seguro mayorista puede ser arriesgado porque es posible que los transportistas no garanticen las reclamaciones si se declaran insolventes.

Los productos para pequeñas empresas que se ofrecen a través de seguros mayoristas varían y generalmente incluyen lo siguiente:

  • Productos de responsabilidad ambiental
  • Productos de alto riesgo para incidentes químicos e inflamables
  • Productos farmacéuticos y médicos contra fallas de productos
  • Productos de protección de la privacidad contra el robo de identidad
  • Productos que son fundamentales para la seguridad del transporte
  • Productos de integridad estructural relacionados con la construcción

Los mayoristas de seguros rara vez tienen contacto directo con las partes aseguradas, excepto cuando se trata de beneficios para empleados y planes de salud. Debido a que los transportistas no admitidos no operan bajo las leyes de seguros estatales, tienen más flexibilidad de precios para protegerse contra circunstancias inusuales como eventos catastróficos. Si bien existe un cierto riesgo que viene con algunos operadores no admitidos, el hecho de que operen fuera de las leyes de seguros estatales no debería ser una señal de alerta de inestabilidad financiera. Los requisitos estatales de licencia, presentación y presentación de informes son simplemente diferentes para estos operadores. Los operadores no admitidos más grandes suelen ser subsidiarias bien capitalizadas de las principales empresas de servicios financieros.

Consideraciones Especiales

Los corredores de seguros mayoristas a menudo poseen experiencia especializada en una línea particular de cobertura o en una línea de cobertura que es inusual y / o tienen mayor acceso o influencia en ciertos mercados de seguros, lo cual es especialmente valioso cuando se trata de un riesgo difícil de colocar..

Los agentes de seguros mayoristas realizan negocios que les traen los agentes minoristas. A diferencia de un corredor minorista, los corredores mayoristas tienen una relación de trabajo directa con la aseguradora, mientras que el agente minorista que produjo el negocio no la tiene. El mismo corredor puede funcionar como minorista o mayorista, según la situación específica.

Hay dos tipos de corredores mayoristas: agentes generales administradores y corredores de líneas excedentes. Estos últimos trabajan con agentes minoristas y aseguradoras para obtener cobertura para el asegurado. A diferencia de un agente general gerente, un corredor de líneas excedentes no tiene autoridad vinculante por parte de la aseguradora.

Seguros mayoristas frente a seguros minoristas

La cobertura de seguros al por mayor es diferente al mercado de seguros al por menor. La mayoría de las personas están acostumbradas al mercado minorista de seguros, donde compran seguros para automóviles, viviendas y de vida. Las pólizas en este mercado normalmente están suscritas por transportistas admitidos o empresas que tienen licencia en el estado en el que se vende la póliza. Los transportistas admitidos están regulados por el estado, y los agentes-corredores también están sujetos a los estándares regulatorios del estado.

 

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