20 abril 2021 6:29

Anualidad de vida entera adeudada

¿Qué es una anualidad vitalicia adeudada?

Una anualidad vitalicia total adeudada es un producto financiero vendido por compañías de seguros que requiere pagos de anualidades al comienzo de cada período mensual, trimestral o anual, en lugar de al final del período. Este es un tipo de anualidad que proporcionará al titular pagos durante el período de distribución mientras viva. Después de que el beneficiario fallece, la compañía de seguros retiene los fondos restantes.

Las anualidades generalmente las compran inversionistas que desean asegurarse algún tipo de flujo de ingresos durante la jubilación. La fase de acumulación ocurre cuando el comprador del contrato realiza los pagos a la compañía de seguros; la fase de liquidación ocurre cuando la compañía de seguros realiza pagos al beneficiario.

Conclusiones clave

  • Se paga una renta vitalicia completa mensual, trimestral o anual.
  • Las rentas vitalicias proporcionan pagos mientras el beneficiario esté vivo.
  • La compañía de seguros se queda con los fondos restantes una vez que fallece el beneficiario.

Comprensión de la anualidad de por vida adeudada

Las anualidades son productos financieros que a menudo se compran como parte de un plan de jubilación para garantizar ingresos durante los años de jubilación. Los inversores hacen pagos en la anualidad, y luego, después de la anualidad, el beneficiario recibirá los pagos regulares.

Las anualidades se pueden estructurar para realizar pagos por un período de tiempo fijo, generalmente 20 años, o realizar pagos mientras el beneficiario y su cónyuge estén vivos. Los actuarios trabajan con las compañías de seguros para aplicar modelos matemáticos y estadísticos para evaluar el riesgo al determinar las pólizas y las tarifas.

Sumas periódicas o globales

La decisión principal para los inversores de anualidades es si realizar pagos periódicos o de suma global. Aquí es cuando entra en juego el valor del dinero en el tiempo. Esto significa que el dinero en sus manos hoy vale más que el dinero en el futuro. O a la inversa, el dinero recibido en una fecha futura vale menos que el dinero en su bolsillo hoy.

Por lo tanto, si recibe un pago de una suma global de $ 100,000 hoy, querrá compararlo con recibir un flujo de pagos durante muchos años. Lo que vale más depende de una serie de factores, como la tasa de interés implícita o la tasa de descuento de los pagos, el riesgo y el rendimiento de invertir la suma global y su necesidad de efectivo inmediato.

Los pagos de suma global lo exponen a riesgos. Si el dinero se invierte de manera agresiva, podría obtener retornos descomunales más allá de lo que podrían proporcionar los pagos periódicos, o podría perderlo todo si los mercados o sus inversiones se deterioran. También podría verse obligado o tentado a gastar toda una suma global, dejándolo sin nada. Es la razón por la que muchas personas optan por pagos periódicos cuando tienen la oportunidad. Además, existen consecuencias fiscales vinculadas a cada método.

 

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