La mejor edad para obtener un seguro de vida
El momento adecuado para comprar un seguro de vida varía de una persona a otra, según la familia y las circunstancias económicas. Generalmente, necesita un seguro de vida si otras personas dependen de sus ingresos o si tiene deudas que continuarán después de su muerte. Después de todo, usted no quiere dejar a sus seres queridos sin dinero para vivir… o en el gancho de la deuda de su tarjeta de crédito.
Conclusiones clave
- Si otras personas dependen de usted financieramente, o si tiene deudas, es fundamental tener un seguro de vida.
- Cuanto antes compre un seguro de vida, mejor, ya que se vuelve más caro con cada año que pasa.
- El seguro de vida permanente tiene un componente de valor en efectivo. Mantener la póliza por más tiempo permite que el valor en efectivo crezca con el tiempo.
Por qué más joven es mejor
Cuando se trata de tiempo, cuanto más joven sea al comprar un seguro de vida, mejor. Esto se debe a que a una edad más temprana, calificará para primas más bajas. Y a medida que envejece, podría desarrollar problemas de salud que encarecen el seguro o incluso lo descalifican para comprar un plan.
Sin embargo, las personas más jóvenes que enfrentan hipotecas, pagos de automóviles y deudas por préstamos estudiantiles tienden a posponer la compra de un seguro de vida. Si bien el pago de la deuda actual es fundamental, perder la compra de un seguro de vida a una edad temprana tiene un impacto económico significativo, muy parecido a retrasar el ahorro para la jubilación. Cuanto antes se compre, mejor.
La edad ideal para tener un seguro temporal
El seguro de vida a término lo cubre durante el período de vigencia de la póliza. Si bien más joven es generalmente mejor, cuándo debería comenzar ese período también puede basarse en cuándo anticipa a otras personas dependiendo de sus ingresos. Querrá que el plazo de la póliza dure tanto tiempo como sus dependientes necesiten sus ingresos. Para los padres, esto es a menudo hasta que sus hijos crecen. Las personas en parejas que poseen propiedades juntas pueden querer estar cubiertas hasta que se cancele la hipoteca. Si ambas personas de una pareja obtienen ingresos que son cruciales para la familia, entonces cada uno debe estar cubierto. Los padres que no obtienen ingresos también pueden querer considerar la cobertura, ya que su trabajo no remunerado (cuidado de niños, etc.) podría necesitar ser reemplazado por servicios pagos (como guardería) en caso de su muerte.
El seguro de vida puede ser prudente incluso antes de tener dependientes si tiene deudas no garantizadas, como deudas de tarjetas de crédito o algunos préstamos privados para estudiantes. (Los saldos de las tarjetas de crédito requieren el pago a la muerte del titular).
Cuándo comprar un seguro de vida permanente
Con un plan de seguro de vida permanente, el valor en efectivo aumenta con impuestos diferidos. Las contribuciones de primas a las pólizas de vida entera compradas a una edad temprana pueden acumular un valor considerable a largo plazo, ya que el costo del seguro es fijo durante todo el período de la póliza. El valor en efectivo incluso se puede utilizar como pago inicial para la primera compra de una vivienda. Si se mantiene el tiempo suficiente, lo que acumule puede complementar los ingresos de jubilación. Sin embargo, el dinero necesita tiempo para crecer, por lo que es mejor empezar temprano.
Se puede pagar por adelantado una póliza de seguro de vida completa mediante una suma global para un menor (¡incluso un bebé!). Cuando el menor cumple 18 años, la póliza puede transferirse al asegurado, momento en el que la póliza puede financiarse más o cobrar si tiene algún capital.
Independientemente del tipo de póliza que sea adecuada para sus circunstancias, asegúrese de investigar a fondo las compañías con las que está considerando trabajar para obtener la mejor póliza de seguro de vida posible.
Costo de esperar
Renunciar a la compra de seguros de vida a una edad temprana puede resultar costoso. El costo promedio de una póliza a término de 20 años con un monto nominal de $ 250,000 es de aproximadamente $ 214 por año para un hombre sano de 30 años. En contraste,la prima anual para un hombre de 40 años es de aproximadamente $ 486. El costo total de retrasar la compra durante 10 años es $ 2,720 durante la vigencia de la póliza.
Además, esperar para comprar un seguro de vida puede tener un mayor impacto en un intento de comprar una póliza. Es más probable que las afecciones médicas se desarrollen a medida que una persona envejece. Si surge una afección médica grave, el asegurador de vida puede calificar una póliza, lo que podría generar pagos de prima más altos o la posibilidad de que la solicitud de cobertura se rechace por completo.