Principales ventajas fiscales de comprar una casa
Tabla de contenido
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- Cómo funcionan las deducciones
- Tipos de deducciones
- Créditos fiscales
- La línea de fondo
¿Está pensando en propietario. Nada de eso le llegó como una deducción de impuestos, pero todo eso está a punto de cambiar.
Estas exenciones de impuestos tampoco están disponibles solo para la vivienda unifamiliar en la bonita subdivisión. Puede comprar una casa móvil, una casa adosada, un condominio, un apartamento cooperativo y, sí, una casa unifamiliar. Siempre que celebre un contrato hipotecario, es elegible.
El único inconveniente es que sus impuestos están a punto de complicarse más. Atrás quedaron los días en que ingresa la información de su W-2 en el formulario 1040EZ y, 10 minutos después, sus impuestos están listos. Como propietario de una casa, ingresa al maravilloso mundo de los artículos. Tendrá su propio tesoro de historias sobre la pérdida de recibos y las llamadas a las tiendas días antes de la fecha de vencimiento de sus impuestos, solo para ahorrar un par de dólares más de su ingreso tributable. Sin embargo, vale la pena la molestia cuando ve cuánto dinero puede ahorrar.
Conclusiones clave
- Ser propietario de una casa a menudo será la compra más cara e importante que hará en su vida.
- Para fomentar la propiedad de vivienda, el IRS ha proporcionado varias exenciones fiscales por ser propietario de una vivienda.
- Los créditos también pueden estar disponibles para ciertas mejoras en el hogar, como el uso de energía limpia o para compradores de vivienda calificados por primera vez.
Cómo funcionan las deducciones
En el mundo fiscal hay deducciones y créditos. Los créditos representan el dinero que se deduce de su factura de impuestos. Piense en ellos como cupones. Si obtiene un crédito fiscal de $ 500, sus impuestos adeudados se reducirán en $ 500. Una deducción de impuestos reduce su ingreso bruto ajustado, lo que a su vez reduce su obligación tributaria. Por ejemplo, si se encuentra en la categoría impositiva del 24% , su obligación tributaria se reducirá en un 24% de la deducción total reclamada. Entonces, si reclama una deducción de $ 2,000, puede esperar que su obligación tributaria disminuya en aproximadamente $ 400.
Tipos de deducciones
La mayor parte del tratamiento fiscal favorable que se obtiene al ser propietario de una vivienda se realiza en forma de deducciones. Estas son las deducciones más comunes:
Intereses hipotecarios
A menos que su caso sea el más raro de los casos raros, probablemente pueda deducir todos los intereses de la hipoteca de su vivienda. Hay algunas excepciones: por ejemplo, hay un límite anual de $ 750,000 en la cantidad que puede deducir, pero es probable que esto no se aplique. En muchos casos, incluso puede deducir los cargos por pagos atrasados.
En enero, después del final del año fiscal, su prestamista le enviará el Formulario 1098 del IRS, detallando la cantidad de intereses que pagó el año anterior. Asegúrese de incluir también los intereses que pagó como parte de su cierre. Los prestamistas incluirán intereses por el primer mes parcial de su hipoteca como parte de su cierre. Puede encontrarlo en la hoja de liquidación. Pídale a su prestamista o corredor hipotecario que le señale esto. Si no está incluido en su 1098, agregue esto a su interés hipotecario total cuando haga sus impuestos.
Impuestos de bienes inmuebles
El dinero que paga en impuestos a la propiedad también es deducible. Si paga sus impuestos a través de una cuenta de depósito en garantía de un prestamista, encontrará la cantidad en su formulario 1098. Si paga directamente a su municipio, tendrá registros personales en forma de cheque o transferencia automática.
Si reembolsó al vendedor los impuestos sobre bienes raíces que pagó por adelantado mientras usted era dueño de la casa, incluya también esos pagos. Puede encontrarlos en su hoja de liquidación.
Puntos
Es posible que haya pagado puntos al prestamista como parte de un nuevo préstamo o refinanciamiento. Los puntos normalmente se valoran como un porcentaje del préstamo total. Si pagó $ 275,000 por su hogar, cada punto le cuesta el 1% de su hogar, o $ 2,750. Siempre que le haya dado dinero al prestamista por estos puntos, obtendrá una deducción.
Si refinanció su préstamo o obtuvo unalínea de crédito sobre el valor neto de la vivienda, recibirá una deducción por puntos durante la vigencia del préstamo. Cada vez que realiza un pago de la hipoteca, se incorpora al préstamo un pequeño porcentaje de los puntos. Puede deducir esa cantidad por cada mes que realizó los pagos. Si $ 5 del pago fue por puntos, y realizó pagos por el valor de un año, su monto deducible es de $ 60.
Seguro hipotecario privado (PMI)
Si obtuvo un préstamo en 2007 o después, es posible que pueda deducir lospagos de su elimina gradualmente. Si está casado, el umbral es de $ 100,000.
Si vende su casa
Lo más probable es que no tenga que pagar impuestos sobre la mayor parte de las ganancias que pueda obtener cuando venda su casa. Si ha sido propietario de la casa y vivió en ella durante al menos dos de los cinco años anteriores a la venta, no pagará impuestos sobre los primeros $ 250,000 de ganancia. Si está casado, el número se duplica a $ 500,000, pero ambos cónyuges deben cumplir con el requisito de residencia. Incluso podría cumplir con parte del requisito de residencia si tuviera que vender su casa antes de tiempo debido a un divorcio, cambio de trabajo u otra cosa.
Créditos fiscales
Puede ser elegible para un crédito hipotecario si una unidad o agencia gubernamental local o estatal le emitió un Certificado de Crédito Hipotecario calificado (MCC) en virtud de un programa de certificado de crédito hipotecario calificado. Además, consulte energy.gov para averiguar si su estado también ofrece créditos fiscales, reembolsos y otros incentivos para mejoras de eficiencia energética en su hogar.
La línea de fondo
Mantengamos esto en perspectiva. Si está en el tramo impositivo del 24%, todavía está pagando casi el 75% de los intereses de su hipoteca sin ninguna deducción. No caiga en la trampa de pensar que pagar intereses es beneficioso porque reduce sus impuestos. Pagar su casa lo más rápido posible es, con mucho, el mejor movimiento financiero. No hay una multa por anticipado por planificador financiero sobre la forma más beneficiosa de pagar su deuda.