Contrato Uberrimae Fidei

¿Qué es uncontratoUberrimae Fidei?

Un contrato uberrimae fidei es un acuerdo legal, común a la industria de seguros, que requiere el más alto nivel de buena fe durante la divulgación de todos los hechos materiales que podrían influir en la decisión de la otra parte. El incumplimiento de las uberrimae fidei es motivo para anular el acuerdo.

Comprensión de loscontratosUberrimae Fidei

Uberrimae fidei o «uberrima fides» significa literalmente «máxima buena fe» en latín. Los contratos de seguro son el tipo más común de  contrato uberrimae fidei. Dado que la compañía de seguros acepta compartir el riesgo de pérdida con el titular de la póliza, es imperativo que el asegurado actúe de buena fe al revelar completamente toda la información que afecte el nivel de riesgo de la compañía de seguros. La divulgación completa permite que la aseguradora se proteja cobrando al titular de la póliza una prima que refleje con precisión el nivel de riesgo que está asumiendo o incluso negándose a emitir una póliza si el riesgo es demasiado alto.

Es lógico que el solicitante de seguro a menudo tenga más información sobre el riesgo contra el que está asegurado que la aseguradora, por lo que el principio de uberrimae fidei se utiliza en un intento de eliminar el riesgo moral. Por ejemplo, alguien que solicita un seguro médico sabe más sobre sus hábitos alimenticios, patrones de ejercicio, historial médico familiar e historial médico personal que la posible aseguradora. Para determinar qué tan arriesgado es el solicitante, la aseguradora requiere que responda honestamente un cuestionario médico y se someta a una revisión de los registros médicos antes de ser aprobado para una póliza. Si posteriormente se determina que el titular de la póliza no ha actuado de la máxima buena fe en el momento de la solicitud, la póliza y los beneficios pueden rescindirse.

Historia y papel deUberrimae Fidei

Los principios de uberrimae fidei  fueron expresados ​​por primera vez por el británico Lord Mansfield en el caso  Carter v Boehm  (1766). Dijo: «El seguro es un contrato de especulación… Los hechos especiales, sobre los cuales se calculará la probabilidad contingente, residen más comúnmente en el conocimiento del asegurado solamente. El asegurador confía en su representación y procede con la confianza de que no oculta ninguna circunstancia en su conocimiento, para engañar al asegurador haciéndole creer que la circunstancia no existe… La buena fe prohíbe a cualquiera de las partes, al ocultar lo que sabe en privado, atraer a la otra a un trato debido a su ignorancia de ese hecho, y su creencia en lo contrario «.

Uberrimae fidei se considera la base de un  contrato de reaseguro. Para que el reaseguro sea asequible, un reasegurador no puede duplicar procesos costosos, como los costos de suscripción y manejo de reclamos por parte del asegurador. Deben confiar en la capacidad de la aseguradora principal para completar estas tareas de manera adecuada. A cambio, un reasegurador debe investigar y reembolsar adecuadamente los pagos de reclamaciones de buena fe de un asegurador.