Póliza tradicional de por vida
¿Qué es una póliza tradicional de por vida?
Una póliza de vida entera tradicional es un tipo de contrato de seguro de vida que proporciona cobertura de seguro al titular del contrato durante toda su vida. A diferencia del seguro de vida a término, que cubre al titular del contrato hasta un límite de edad específico, una póliza tradicional de vida entera nunca se agota.
Tras la inevitable muerte del titular del contrato, el pago del seguro se realiza a los beneficiarios del contrato. Estas pólizas también incluyen un componente de inversión, que acumula un valor en efectivo que el asegurado puede retirar o pedir prestado cuando necesite fondos.
Comprensión de la política tradicional de vida entera
Una póliza de seguro de vida completa tradicional proporciona al titular de la póliza una cantidad garantizada para traspasar a sus beneficiarios, independientemente de cuánto tiempo vivan, siempre que se mantenga el contrato. La mayoría de las pólizas también ofrecen una cláusula de retiro, que permite al titular del contrato cancelar su cobertura y recibir un valor de rescate en efectivo.
Conclusiones clave
- Las pólizas de seguro de vida completas tradicionales tienen un valor en efectivo, a diferencia de las pólizas de vida a término.
- Las pólizas de seguro de vida a término solo son válidas por un conjunto específico de años (generalmente 15, 20 o 30), según la póliza.
- El seguro de vida completo tradicional es bueno durante toda la vida del titular de la póliza.
- Existe un componente de inversión en el seguro de vida a término completo y los asegurados pueden pedir dinero prestado de sus pólizas.
La póliza tradicional de vida entera brinda a los asegurados la capacidad de acumular riqueza, ya que los pagos regulares de las primas cubren los costos del seguro. Estos pagos también contribuyen al crecimiento de la equidad en una cuenta de ahorros. Los dividendos o intereses pueden acumularse en esta cuenta (impuestos diferidos). Como lo indica su nombre, el seguro de vida entera protege a una persona durante toda su vida. Este es el tipo más básico de seguro de vida total, también conocido como seguro de vida simple o seguro de vida permanente.
El seguro de vida completo tradicional suele ser más caro que comprar una póliza de vida a término.
Historia de las políticas tradicionales de vida entera
Durante 30 años, de 1940 a 1970, prevaleció el seguro de vida total. Las pólizas aseguraron ingresos para las familias de los asegurados en caso de fallecimiento prematuro y ayudaron a subsidiar la planificación de la jubilación.
En 1982, la Ley de Equidad Fiscal y Responsabilidad Fiscal (TEFRA) se convirtió en ley y varios bancos y compañías de seguros se volvieron sensibles a los intereses. Las personas cuestionaron invertir dinero en seguros de vida en lugar de invertir en el mercado, donde las tasas de retorno eran superiores al 10% al 12%. La mayoría de las personas, en ese momento, comenzaron a invertir en el mercado de valores y en seguros de vida a término.
Pólizas tradicionales de vida entera frente a pólizas de vida a término
Las pólizas de vida entera tienen un beneficio vital y un valor en efectivo que se puede pedir prestado o retirar. Sin embargo, los retiros están gravados a la tasa impositiva ordinaria, y los préstamos, si no se pagan al momento de la muerte, resultarán en beneficios por muerte más bajos para los beneficiarios.
El seguro de vida a término es un seguro temporal que proporciona un seguro para el titular de la póliza y ofrece solo un beneficio por fallecimiento. Si bien el seguro de vida completo brinda cobertura durante toda la vida del titular de la póliza, el seguro de vida a término tiene un período fijo en el que la prima permanece nivelada. Eventualmente, la prima aumenta cada año hasta el punto en que se vuelve impagable o la póliza termina.