Como pueden aparecer sus intereses (ATIMA)
El término «según aparezcan sus intereses» (ATIMA) es una línea estándar en una póliza de seguro comercial que extiende la cobertura a otras partes que hacen negocios con el asegurado. Es posible que las partes o su propiedad cubierta no se mencionen específicamente en la póliza.
El término abarca daños a la propiedad de subcontratistas, proveedores u operadores de equipos de alquiler que trabajen con o para la compañía asegurada, pero se limita a los activos en uso por la compañía asegurada.
Conclusiones clave
- El propósito de un ATIMA es extender la cobertura de seguro a las empresas con las que el asegurado hace negocios.
- La cobertura es solo para pérdidas atribuidas directamente al negocio que las empresas hacen juntas.
- El seguro para constructores comúnmente incluye ATIMA, ya que trabajan con muchos subcontratistas en el curso de un proyecto.
Un término del contrato de seguro relacionado es «sus sucesores y / o cesionarios según aparezcan sus intereses» (ISAOA / ATIMA o ISAOA ATIMA). Este lenguaje se utiliza en una llamada «carta de protección de cierre» que las aseguradoras de títulos agregan a las pólizas de seguro de títulos para proteger a los bancos y prestatarios en transacciones inmobiliarias y, más adelante, para proteger a las instituciones financieras en el mercado hipotecario secundario. Asegura a esas partes por cualquier pérdida causada por negligencia o fraude.
Entendiendo ATIMA
ATIMA extiende la cobertura de una póliza de seguro para incluir compañías que trabajan con la compañía asegurada sin requerir su nombre en la póliza. Por ejemplo, la empresa asegurada puede utilizar equipos alquilados a otra empresa. Esta otra parte puede estar cubierta como un «asegurado adicional». La empresa y todos los equipos que alquila al asegurado no tienen que estar incluidos en la póliza. Está cubierto por el término «según puedan parecer sus intereses».
Problemas con la cobertura de ATIMA
El International Risk Management Institute advierte que el alcance real de la cobertura incluida con este término puede estar sujeto a diferentes interpretaciones por parte del asegurado y el asegurador. Si la disputa llega a los tribunales, también está abierta a la interpretación de un juez o un jurado.
Además, es posible que los asegurados adicionales no tengan los mismos derechos que el asegurado nombrado en la póliza. La compañía asegurada puede cambiar o cancelar su póliza sin notificar a los asegurados adicionales.
El Instituto Internacional de Gestión de Riesgos advierte que la cobertura de ATIMA puede estar abierta a diferentes interpretaciones por parte del asegurado y la aseguradora.
En cualquier caso, los asegurados adicionales están limitados a la cantidad de interés asegurable que tengan en los riesgos cubiertos por la póliza de seguro. Por ejemplo, supongamos que una empresa compra una póliza de seguro de propiedad para protegerse contra daños al contenido de su edificio de oficinas. La empresa alquila un enfriador de agua a otra empresa. Esa parte se incluye como asegurado adicional. El enfriador de agua está cubierto, pero nada más perteneciente a la empresa lo está.
Uso común de ATIMA
Históricamente, los aseguradores pueden haber tomado prestada la frase ATIMA de las políticas marítimas que se redactaron para incluir la carga transportada por un barco, independientemente de la propiedad real de los bienes.
La frase ahora aparece comúnmente en las pólizas de seguro compradas por los constructores, que pueden emplear a muchos subcontratistas en el curso de un proyecto.
Cómo se pagan las reclamaciones
Si se presenta una reclamación contra la póliza de seguro, una parte asegurada adicional con intereses enumerados como ATIMA puede aparecer en la liquidación general de reclamaciones.
Sin embargo, la forma en que se paga al asegurado adicional depende de cómo la aseguradora procese sus reclamaciones. Puede emitir un solo cheque y dejar que la compañía asegurada resuelva el asunto en lugar de pagar directamente a la parte adicional.