Pasos sencillos para abrir una cuenta IRA
Comenzar con una cuenta de jubilación individual (IRA) puede parecer complicado, pero solo requiere unos pocos pasos simples. Dentro de unos años, se agradecerá por tomarse el tiempo para tomar las decisiones de inversión correctas.
Conclusiones clave
- Puede configurar una IRA en casi cualquier banco, corretaje u otra institución financiera.
- Al elegir un lugar para su cuenta, considere las tarifas y los costos adjuntos a la IRA.
- Las IRA tradicionales y las IRA Roth son los dos tipos principales de IRA disponibles para inversores individuales.
- Hay límites anuales sobre cuánto puede contribuir a una cuenta IRA tradicional o Roth.
Dónde abrir una IRA
Puede configurar una IRA en casi cualquier banco, corretaje u otra institución financiera. Todo lo que necesita es su firma en el papeleo y un cheque por su primera contribución.
También puede encargarse de la mayoría de los detalles en línea. De hecho, las corredurías en línea han eclipsado a las corredurías tradicionales para convertirse en la principal forma en que la gente se registra para obtener nuevas cuentas. Los mejores corredores para IRA y Roth IRA tienen interfaces fáciles de usar y valiosos materiales informativos, lo que hace que abrir y mantener una cuenta sea más fácil que nunca.
Consideraciones al elegir un proveedor de IRA
Al elegir un lugar para su cuenta, considere las tarifas y los costos adjuntos a la IRA.
Al igual que con cualquier inversión, existen tarifas comerciales y varían ampliamente. Debe tener cuidado con los cargos gratuitos como las tarifas de «mantenimiento» o las tarifas de «custodia».
Por otro lado, algunas empresas ofrecen ofertas especiales para cuentas nuevas. Verifique si un custodio que está considerando ofrece un incentivo para obtener su negocio.
Además, considere las opciones que ofrecen para su inversión. El dinero de su IRA se puede invertir en fondos cotizados en bolsa (ETF), fondos mutuos, bonos, acciones individuales y muchos otros tipos de activos. Puede elegir fondos de crecimiento de riesgo o fondos del mercado monetario de crecimiento lento pero estables. Lo mejor de todo es que puede distribuir su dinero, mezclando inversiones conservadoras y agresivas.
Una vez que tenga una cuenta, obtendrá los estados de cuenta trimestrales y anuales habituales, aunque puede verificar el progreso de sus fondos en línea en cualquier momento.
Las inversiones que son menos riesgosas a corto plazo generalmente tienen menores rendimientos a largo plazo.
Puede cambiar de opinión sobre cómo se invierte su dinero en cualquier momento, y probablemente debería hacerlo periódicamente. Los asesores de inversiones instan a las personas a tomar algunos riesgos cuando son jóvenes y a ser más cautelosos a medida que se acercan a la jubilación.
¿IRA tradicional o IRA Roth?
Las IRA tradicionales y las IRA Roth son los dos tipos principales de IRA disponibles para inversores individuales. Los propietarios de pequeñas empresas y las personas que trabajan por cuenta propia también pueden abrir una IRA SIMPLE o una IRA SEP.
La principal diferencia entre las IRA tradicionales y las Roth radica en el tratamiento fiscal de su contribución.
- Su contribución a una cuenta IRA tradicional es en dólares antes de impuestos. Reduce su base imponible del año. Después de la jubilación, generalmente debe impuestos sobre todo el dinero que retira, tanto los dólares originales pagados como los ingresos por inversiones que esos dólares generaron.
- Una IRA Roth requiere el pago en dólares después de impuestos. Usted paga impuestos sobre la renta en el año en que realiza el depósito y, por lo tanto, no obtiene ningún beneficio fiscal inmediato. Pero después de jubilarse, todos sus ahorros están libres de impuestos, incluidos los ingresos por inversiones.
Límites de contribución de IRA
Existe un límite de cuánto puede contribuir a una cuenta IRA tradicional o Roth anualmente. Para los años fiscales 2020 y 2021, el máximo es de $ 6,000 al año. Las personas de 50 años o más pueden contribuir con otros $ 1,000 como contribución para «ponerse al día». No puede aportar más del 100% de sus ingresos laborales.
Incluso si uno de los cónyuges no está empleado o tiene muy pocos ingresos, las parejas casadas pueden invertir más. Una pareja casada puede contribuir conjuntamente el doble del límite individual, incluso si uno de los miembros de la pareja tiene pocos o ningún ingreso del trabajo. Cada uno también puede contribuir $ 1,000 más si tiene 50 años o más.
Cómo empezar
En este momento, es posible que sienta que no tiene tiempo suficiente para hacer esto correctamente. Es más fácil de lo que piensas.
Probablemente pueda abrir una IRA en el banco donde ya tiene una cuenta. Solo asegúrese de que las tarifas sean razonables.
Las IRA Roth y las IRA tradicionales son excelentes opciones. La IRA tradicional le permite ahorrar dinero cada año fiscal durante sus años laborales. El Roth significa un poco más de dolor por adelantado para una gran ganancia después de jubilarse.
Recuerde, siempre puede cambiar sus decisiones de inversión o incluso cambiar de proveedor por completo si encuentra una mejor oferta.
Lo mejor de todo es que puede configurar pagos automáticos para agregarlos a su nueva cuenta IRA con regularidad. De esa manera, puede hacer crecer sus inversiones cada año y obtener beneficios financieros a largo plazo en el futuro.