Cómo romper con su banco
Hay muchas opciones para realizar operaciones bancarias en estos días. Puede elegir una institución tradicional y realizar sus operaciones bancarias en persona o en línea. O puede elegir un banco en Internet, que generalmente requiere que haga casi todo en línea u ocasionalmente por correo. Algunas firmas de corretaje también ofrecen cuentas corrientes y cuentas de ahorro tradicionales, mientras que abrir una cuenta a través de una cooperativa de crédito amplía aún más sus opciones.
Con tantas opciones, no hay razón para quedarse con un banco que no le gusta. Este artículo analizará algunas de las razones por las que es posible que desee cambiar de banco, las dificultades que pueda encontrar en el camino y cómo completar el proceso.
Cinco razones por las que puede querer cambiar de banco
1. Te mudas a una nueva área
Si desea visitar el banco en persona o simplemente no desea pagar las tarifas del cajero automático, es posible que deba cambiar de banco si se muda a una ciudad diferente. A veces, las sucursales de un banco que son populares en una ciudad son escasas o inexistentes en otra.
2. Está abriendo una nueva cuenta conjunta
Si se casa o forma una pareja de hecho, es posible que desee obtener una cuenta conjunta con su cónyuge. Si ustedes dos usan bancos diferentes, al menos uno de ustedes deberá cambiar. Lo mismo ocurre en cualquier situación en la que dos personas decidan combinar sus finanzas en una cuenta conjunta.
( Los beneficios y las dificultades de la tenencia conjunta explica por qué, en algunos casos, abrir una cuenta conjunta puede no ser una gran idea).
3. Lo ha tenido con las tarifas altas
Algunos bancos cobran tarifas más altas que otros, especialmente si no mantiene un saldo alto. Por lo general, no hay razón para tolerar tarifas de mantenimiento mensuales o tarifas de saldo bajo porque, por lo general, puede encontrar un banco que no imponga estos cargos, al menos para ciertos tipos de cuentas.
4. Servicio al cliente deficiente
Un patrón repetido de interacciones negativas con el servicio al cliente puede ser frustrante, especialmente si prefiere un toque humano en sus frías finanzas. O tal vez su banco está reduciendo la cantidad de horas que sus sucursales locales están abiertas. Una vez más, no hay razón para aguantar esto cuando puedes ir fácilmente a otra parte.
5. Otro banco ofrece tasas de interés más altas
Solía ser que las cuentas corrientes no pagaban intereses y las cuentas de ahorro solo pagaban tasas minúsculas, como el 0,2 por ciento. Ahora, si obtiene el tipo de cuenta correcto, incluso su cuenta corriente puede pagar intereses. Si no le pagan por prestarle al banco su dinero (que es lo que hace cada vez que deposita dinero en su cuenta), es posible que desee transferir sus fondos a otra parte.
Posibles dificultades con el cambio de banco
Antes de hacer el cambio, considere que puede haber algunas implicaciones negativas de mover su cuenta y asegúrese de estar preparado para lidiar con ellas.
Hágase las siguientes preguntas antes de continuar:
- ¿Qué posibilidades hay de que olvide cambiar un pago automático? ¿Cuánto te costará eso? ¿Vale la pena ese riesgo? Cuanto más tiempo haya tenido su cuenta corriente, más cuentas y pagos automáticos podrían estar vinculados a ella y más esfuerzo será cambiar.
- ¿Abrir una nueva cuenta resultará en un fuerte tirón de crédito? Si está tratando de obtener una hipoteca o un préstamo para automóvil, no debe arriesgarse a afectar su puntaje crediticio.
- ¿Vale la pena el aumento de la tasa de interés? Si está moviendo su cuenta para perseguir una tasa de interés más alta, tenga en cuenta que perderá interés en los pocos días que demore su dinero en transferir de la cuenta anterior a la nueva. Use una calculadora de tasa de interés en línea para determinar si la nueva tasa de interés es lo suficientemente alta como para que valga la pena.
Cómo hacer el cambio a un nuevo banco
Si ha determinado que cambiar de banco es adecuado para su situación y vale la pena el trabajo, siga los siguientes pasos para mover su cuenta.
- Investigue los bancos y elija el que mejor se adapte a sus necesidades: ¿Se siente cómodo con un banco solo en línea? Muchos emiten tarjetas de cajero automático y reembolsan las tarifas de cajero automático. O tal vez se sentiría más cómodo usando un banco con cajeros automáticos en todo el país porque viaja con frecuencia.
- Abrir y depositar fondos en la cuenta: puede hacerlo en línea si lo desea. Necesitará su número de seguro social y número de licencia de conducir.
- Cambie los depósitos directos y los pagos automáticos, y escriba los cheques de la nueva cuenta: esto comienza el proceso de convertir su nueva cuenta en la principal.
- Actualice la información de su cuenta corriente para cualquier cuenta en línea vinculada: esto puede incluir tarjetas de crédito o cuentas de transferencia de dinero (como Venmo o PayPal ).
- Espere a que los cheques y otros pagos se liquiden en su banco anterior: no se apresure a cerrar su cuenta anterior o sacar todo su dinero. No desea que reboten los cheques o los pagos automáticos. Podría ser una buena idea dejar algo de dinero en la cuenta anterior y esperar un mes más después de pensar que ha cambiado todo antes de cerrarla. Esto ayudará a garantizar que no se haya olvidado nada y que otras instituciones financieras hayan cambiado la información de su cuenta como se esperaba.
- Vacíe su caja de seguridad en el banco anterior: si tiene una caja de seguridad, no olvide recuperar sus objetos de valor asegurados.
- Cuando todos los cheques pendientes y los pagos programados se hayan liquidado y su caja de seguridad esté vacía, es seguro cerrar su cuenta: Para cerrar su cuenta, simplemente comuníquese con el banco por teléfono, correo, correo electrónico, usando la aplicación del banco o en persona y deje que ellos saben que le gustaría cerrar su cuenta. El banco le emitirá un cheque por su saldo restante, o puede vincular su antigua cuenta corriente a la nueva y transferir los fondos electrónicamente. Si su cuenta anterior tiene un requisito de saldo mínimo de cuenta, puede ser más seguro dejar que el banco le dé un cheque para que no se arriesgue a incurrir en cargos.
(Para obtener lecturas relacionadas, consulte Los pormenores de las comisiones bancarias ).
Aproveche los kits de interruptores
Algunos bancos ofrecen lo que llaman «kits de cambio» en un intento de superar la renuencia de los consumidores a cambiar de banco en caso de que no estén seguros de cómo hacerlo o tengan miedo de cometer un error. Estos kits constan de unas cuantas páginas de cartas para completar en blanco que puede enviar a varios lugares indicándoles que cambien los retiros automáticos de su cuenta al nuevo banco, un conjunto de instrucciones para completar en blanco para dar a su empleador para cambiar su depósito directo, y otro para enviar a su antiguo banco para cerrar su cuenta.
No hay ninguna razón por la que alguien con sentido común básico realmente necesite estos kits, pero si usted es el tipo de persona a la que le gusta que le guíen a través de las cosas, un kit de cambio es probablemente la mejor opción después de que un empleado del banco lo ayude en el empleado, ¡en realidad puede ser mejor!).
La línea de fondo
Cambiar de banco requiere algo de trabajo, pero casi todo ese trabajo se puede hacer en línea en estos días. Por lo general, no tendrá que esperar por teléfono ni se le pedirá que visite el banco en persona. Los pasos más desafiantes del proceso son elegir su nuevo banco y simplemente recordar cambiar todas sus cuentas vinculadas. Sin duda, es un inconveniente, pero puede mejorar su situación financiera y, si se muda, a menudo es un mal necesario. No importa cuál sea su motivo para cambiarse, cambiar de banco le brinda la oportunidad de garantizar tarifas más bajas, tasas de interés más altas y un mejor servicio al cliente.