Definición de préstamo Swingline
¿Qué es un préstamo Swingline?
Un préstamo swingline es un préstamo a corto plazo otorgado por instituciones financieras que brinda a las empresas acceso a fondos para cubrir los compromisos de deuda. Un préstamo de línea intermedia puede ser un sublímite de una línea de crédito existente o una línea de crédito sindicada, que es un financiamiento ofrecido por un grupo de prestamistas. Los préstamos Swingline suelen tener una corta duración operativa que puede oscilar entre cinco y 15 días en promedio.
Los préstamos Swingline son útiles para las empresas, ya que proporcionan el efectivo que tanto necesitan con relativa rapidez. Sin embargo, los préstamos con líneas de crédito a menudo tienen tasas de interés más altas que las líneas de crédito tradicionales y los fondos se limitan a cubrir obligaciones de deuda.
Cómo funciona un préstamo Swingline
Las instituciones financieras otorgan préstamos swingline tanto a empresas como a particulares. Un préstamo de línea variable para individuos es similar a un préstamo de día de pago, ya que proporciona efectivo rápidamente. Sin embargo, el acceso rápido al crédito tiene un costo en forma de una tasa de interés significativamente más alta que otras formas de crédito, como los préstamos personales emitidos por bancos.
Las empresas pueden utilizar préstamos de línea flexible para cubrir déficits temporales en el flujo de caja y, en ese sentido, son similares a otras líneas de crédito en su funcionamiento. Sin embargo, los fondos proporcionados por este tipo de préstamo están destinados a ser utilizados únicamente para pagar deudas existentes. En otras palabras, los fondos no se pueden utilizar para expandir el negocio, adquirir nuevos activos o inversiones en investigación y desarrollo.
La limitación del uso de fondos diferencia a los préstamos de línea variable de las líneas de crédito tradicionales, que pueden utilizarse para casi cualquier propósito, como comprar bienes y pagar deudas.
Los préstamos Swingline pueden recurrirse o retirarse el mismo día en que se realiza una solicitud al prestamista y se emiten por montos menores que la línea de crédito existente.
Un préstamo de línea variable puede tomar la forma de crédito renovable, que es una línea de crédito de la que el prestatario puede recurrir y recuperar, repetidamente. Aunque el préstamo normalmente tiene un límite al alza, siempre que los fondos se devuelvan según lo acordado, se pueden retirar según sea necesario con muy poca antelación. A menudo, los prestatarios pueden recibir fondos el mismo día que los solicitan, y el ciclo de reembolso y retiro puede continuar siempre que se cumplan todas las condiciones del préstamo y ambas partes decidan mantener la línea abierta.
Las líneas de crédito renovables, incluidos los préstamos de línea variable, pueden cerrarse a discreción del prestatario o del prestamista. Los prestamistas tienen la opción de cerrar cualquier línea de crédito que consideren demasiado arriesgada. Los préstamos Swingline son más adecuados para su uso en casos en los que las demoras normales en el procesamiento hacen que otras formas de préstamos no sean prácticas.
Pros y contras de los préstamos Swingline
Al igual que con cualquier servicio de préstamo, cada producto crediticio tiene sus pros y sus contras. Los ejecutivos de la empresa deben sopesar los beneficios y los inconvenientes para determinar si un préstamo de línea de giro es una opción viable.
Pros
- Un préstamo swingline puede dar al prestatario acceso a una gran suma de dinero en efectivo.
- Se puede acceder a los préstamos Swingline con muy poca antelación.
- Los préstamos Swingline ayudan a las empresas con déficit de flujo de caja y mantienen al día sus pagos de deuda.
Contras
- Los préstamos Swingline deben reembolsarse rápidamente.
- Los préstamos Swingline suelen tener tasas de interés más altas que las líneas de crédito tradicionales.
- El uso de fondos de préstamos de línea de crédito se limita a menudo al pago de obligaciones de deuda.