4 formas de adelantar su carrera financiera
Tabla de contenido
Expandir
- Prepárese antes de graduarse
- Buscando trabajo
- Después de la graduación
- La línea de fondo
En la década de 1970, los planificadores financieros tenían básicamente dos opciones profesionales: podían convertirse en corredores de bolsa o agentes de seguros. Sus caminos estaban marcados y las expectativas eran simples. Mucho ha cambiado desde entonces. Hay muchas más opciones disponibles, pero esto también significa que se espera que los estudiantes sepan más y hagan más que nunca en un entorno ferozmente competitivo. Prepararse para una carrera en planificación financiera requiere mucha más capacitación en áreas que tradicionalmente estaban relegadas a otras profesiones, como contabilidad y psicología.
En este artículo, exploraremos las cosas que los graduados recientes y futuros pueden hacer para decidir a dónde quieren que se dirija su carrera de planificación financiera y luego obtener una ventaja en la competencia.
Conclusiones clave
- Una carrera en planificación financiera requiere habilidades en áreas tradicionales como matemáticas y contabilidad, pero también campos menos tradicionales como psicología.
- Además de especializarse en finanzas, los estudiantes pueden hacer una pasantía o trabajar a tiempo parcial en un banco o en una empresa de contabilidad para ayudar a preparar declaraciones de impuestos.
- Unirse a grupos comerciales como la Asociación de Planificación Financiera es una buena forma de establecer contactos y encontrar trabajo.
- Después de la graduación, las consideraciones deben incluir para qué tipo de empresa desea trabajar, si desea trabajar para una gran corporación o una pequeña empresa y qué tipo de clientes espera contratar.
Prepárese antes de graduarse
Quizás el primer curso de acción y el más obvio es simplemente elegir una especialización adecuada. Estos incluyen negocios, economía, finanzas o contabilidad. Los programas de planificación financiera personal se ofrecen en más universidades, tanto a nivel de posgrado como de pregrado. Estos programas pueden ser especialmente útiles porque a menudo también tocan una serie de temas que otros programas no cubren. Estos temas incluyen los derechos del consumidor, la dinámica de las finanzas dentro de la familia y la psicología de la jubilación.
Los planes de estudio tradicionales de planificación financiera solo cubrirán el material que sea directamente relevante para elexamen de la Junta del Planificador Financiero Certificado (CFP®), como inversiones, seguros e impuestos. Por lo tanto, elegir la planificación financiera como especialidad proporcionará a los estudiantes una base de conocimientos mucho más amplia desde la cual comenzar sus carreras. Comprender la psicología de las finanzas y la inversión será una ayuda invaluable al tratar con clientes y, de hecho, es una habilidad que todos los planificadores financieros deben dominar hasta cierto punto.
Actividades extracurriculares Por supuesto, elegir la especialidad correcta es solo un paso que los estudiantes pueden dar para avanzar en sus carreras antes de graduarse. Hay una serie de otras opciones disponibles para los estudiantes que se verán bien en un currículum vitae para posibles empleadores. A continuación se muestran algunos ejemplos:
- Preparación de declaraciones de impuestos sobre la renta. Esta es una habilidad práctica y buena que puede beneficiar enormemente al estudiante de varias maneras. Además de brindar una sólida experiencia práctica con clientes de la industria financiera, también le enseñará al estudiante información tributaria básica que será probada en el examen CFP® Board.
- Trabajando en un banco. Los planificadores estudiantiles a menudo descubren que trabajar en un banco proporciona múltiples beneficios profesionales. Es un trabajo que se adapta fácilmente a un horario académico. La paga es mejor que la de muchos otros trabajos extracurriculares. Se ve bien en un currículum, brinda experiencia laboral práctica y demuestra que eres una persona responsable.
- Presentar elexamen de agente inscrito. El IRS administra este examencada septiembre. La prueba cubre prácticamente todo el material fiscal que se encuentra en el examen CFP® Board. Pasar esta prueba y obtener esta designación será una credencial impresionante para presentar a posibles empleadores en cualquier campo de la práctica financiera. También obtendrá una tremenda ventaja sobre los solicitantes de CFP® que no hayan tenido capacitación tributaria previa.
- Pasantías. Trabajar como pasante en una empresa de planificación financiera proporcionará beneficios obvios para cualquier estudiante. Sin embargo, si bien cualquier pasantía puede ser beneficiosa, trabajar en una empresa más pequeña probablemente proporcionará más experiencia práctica con los clientes y el proceso de planificación financiera que una empresa más grande, donde los pasantes a menudo son relegados a funciones de apoyo administrativo o marketing.
$ 87,850
La compensación media nacional de un planificador financiero en 2019, según la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU.
Buscando trabajo
Los graduados tienen una serie de herramientas a su disposición que pueden aumentar en gran medida su exposición a la comunidad financiera. Obviamente, un graduado que completó una pasantía en una empresa local tiene una ventaja sustancial sobre un competidor desconocido en el proceso de selección de trabajo.
Para aquellos que no tienen este lujo, internet puede ser un recurso indispensable. Los sitios web como brokerhunter.com enumeran continuamente todas las publicaciones disponibles de muchas empresas. Aquellos que prefieren adoptar un enfoque cara a cara y establecer contactos (e incluso aquellos que no lo hacen) deberían unirse al capítulo local de una organización de planificación financiera, como la Asociación de Planificación Financiera o la Asociación Nacional de Seguros. y asesores financieros. Estos grupos ofrecen muchos recursos tanto para planificadores novatos como para veteranos y valen la pena el costo de la membresía. Sus sitios web a menudo también contienen ofertas de trabajo.
Se espera que los trabajos de planificación financiera crezcan un 7% entre 2018-2028, según los últimos hallazgos de la Oficina de Estadísticas Laborales;esa cifra supera la tasa de crecimiento promedio de todas las ocupaciones, que se sitúa en el 5%.
Después de la graduación
Saber qué trabajo es el más adecuado para usted puede ser un desafío. Aquí hay algunos elementos más a considerar al elegir su trayectoria profesional:
- En la actualidad, en la industria de la planificación financiera se utilizan varios modelos comerciales diferentes. Los corredores de bolsa y los agentes de seguros generalmente trabajan a comisión, mientras que los asesores de inversiones registrados tienden a cobrar una tarifa por hora o un porcentaje de los activos administrados como compensación.
- El tamaño de la empresa es importante. Las grandes empresas proporcionarán servicios tales como espacio de oficina, tarjetas de presentación y papel con membrete. Sin embargo, las empresas más grandes también pueden tener cuotas de producción rígidas, pagos de comisiones más bajos y un entorno altamente regulado.
- A su vez, las pequeñas empresas financieras ofrecen un ambiente más relajado y una gama más completa de productos y servicios. Trabajar en una empresa más pequeña también puede proporcionar una gama mucho más amplia de experiencia para los nuevos representantes, que pueden tener la libertad de implementar un plan financiero completo para un cliente. Este plan podría incluir cosas como planificación hipotecaria y preparación de impuestos sobre la renta. Es dudoso que tenga este tipo de responsabilidad en una gran empresa.
- La formación y el apoyo varían de una empresa a otra. Las firmas financieras como Northwestern Mutual brindarán a sus empleados toda la educación y capacitación necesarias para aprobar los exámenes requeridos, así como una capacitación exhaustiva en ventas y productos. Muchos nuevos asesores se beneficiarán de los programas de formación que ofrecen las grandes empresas. Incluso si finalmente pierde frente a la competencia en una gran empresa, aún tendrá habilidades comercializables que son atractivas para las pequeñas empresas que no pueden proporcionar el tipo de capacitación y licencia que ha recibido.
- Finalmente, las regulaciones de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera requieren el patrocinio de un corredor / agente u otra firma miembro para que pueda presentarse a cualquier examen de licencia de valores.
La línea de fondo
Los estudiantes universitarios tienen muchas cosas que pueden hacer para mejorar su comerciabilidad antes de graduarse. Una vez que esté en el mundo real, recuerde que la clave inicial del éxito en el negocio de la planificación financiera es la perseverancia. Algunos graduados encontrarán su lugar en el campo de inmediato, mientras que otros tendrán que probar algunos entornos de trabajo diferentes para encontrar el que mejor se adapte a ellos.