Seguro de interés único
¿Qué es el seguro de interés único?
El seguro de interés único, también conocido como seguro de interés único de proveedores o seguro VSI, cubre los intereses de una de las dos partes que son copropietarias de una propiedad. Este tipo de seguro generalmente cubre una parte o la totalidad del valor pendiente adeudado a un prestamista por una propiedad hipotecada o arrendada.
El seguro de interés único generalmente se aplica solo a los intereses de un prestamista o garantía (como un automóvil o una casa) se destruya o se dañe.
Conclusiones clave
- El seguro de interés único, también conocido como seguro de interés único de proveedor o seguro VSI, protege al prestamista pero no al prestatario de préstamos para vivienda, automóvil u otros préstamos al consumo.
- El seguro de interés único cubre la pérdida o daño de la garantía de un préstamo, que es el activo subyacente de alto valor, como un automóvil, un bote o una casa.
- En los Estados Unidos, algunos estados permiten que el prestamista transfiera el costo de una póliza de seguro VSI al prestatario, quien puede tener que comprar el seguro para recibir un préstamo.
- Los prestamistas pueden optar por una cobertura general en su póliza de seguro VSI, que ofrece amplias opciones de cobertura para toda su cartera de préstamos al consumidor.
- Esta cobertura puede incluir protección para saltarse la cuenta, protección contra robo, cobertura de errores y omisiones y cobertura de recuperación.
Comprensión del seguro de interés único
En la mayoría de los casos, el seguro de interés único cubre los daños o la pérdida del activo subyacente de un préstamo. A menudo, también incluye el costo del prestamista de recuperar ese activo, si es necesario. Las compañías de financiamiento que otorgan préstamos a clientes con crédito marginal o pobre a veces requieren este tipo de cobertura para asegurarse contra el costo del incumplimiento del cliente. Algunos estados permiten que los prestamistas pasen el costo de la prima del seguro de la póliza al prestatario.
Beneficios del seguro de interés único
La gran mayoría de las pólizas de seguro de interés único cubren el interés del prestamista en vehículos y otros bienes personales de alto valor, como embarcaciones de recreo y embarcaciones. Las pólizas de seguro de interés único comúnmente ofrecen cobertura de brecha, que reembolsa a los prestamistas la diferencia entre el valor del activo y el principal pendiente del préstamo.
Los prestamistas pueden optar por una cobertura general, que ofrece una amplia cobertura para toda su cartera de préstamos al consumidor. En lugar de realizar un seguimiento y un seguimiento de las pólizas individuales, la cobertura general permite a los prestamistas reducir sus costos administrativos. Las opciones de cobertura pueden incluir:
- Omita la protección de la cuenta para reembolsar el gasto de rastrear a los prestatarios predeterminados
- Protección contra robo para cubrir activos que puedan resultar dañados o robados
- Cobertura de recuperación para compensar los costos y daños incurridos durante el proceso de recuperación.
- Cobertura de gravamen para proteger contra errores y omisiones en la documentación del título
Seguro de interés único y compra de vehículos
La mayoría de los estados requieren que los conductores proporcionen un comprobante de seguro de automóvil antes de permitirles conducir un vehículo legalmente. Asimismo, las empresas de servicios financieros suelen necesitar un comprobante de seguro antes de suscribir un préstamo de automóvil. Si por alguna razón un comprador no puede mostrar un comprobante de seguro al comprar el vehículo, la compañía financiera puede requerir que el comprador compre un seguro de interés único para el proveedor.
Una compañía financiera también puede solicitar cobertura de interés único si el historial crediticio del prestatario es débil o inexistente, lo que aumenta la probabilidad de incumplimiento.
Los prestamistas también pueden exigir un seguro de interés único para los prestatarios que no tienen un puntaje crediticio lo suficientemente bajo como para denegar el préstamo, pero que no tienen un puntaje sólido o un historial crediticio considerable.
Ejemplo de seguro de interés único
Suponga que un prestatario arriesgado compra un vehículo de $ 36 000. Un año después, el prestatario se ve involucrado en un accidente y una compañía de seguros declara que el automóvil es una pérdida total. La póliza de seguro del prestatario calcula el valor del vehículo menos la depreciación en $ 29,000.
Dado que el prestatario todavía le debe a la compañía financiera casi $ 35,000 en capital pendiente, la compañía de seguros envía el cheque por $ 29,000 directamente a la compañía financiera. En este escenario, el prestatario todavía está pendiente de los $ 6,000 restantes del capital de un automóvil que ya no puede conducir. El prestatario puede decidir dejar de hacer pagos, incumpliendo con el préstamo. La póliza de seguro de interés único del proveedor de la compañía financiera cubrirá los $ 6,000 en los que el prestatario incumplió.