20 abril 2021 2:41

Cómo invertir con un presupuesto reducido

Tabla de contenido

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  • Cualquiera puede salvar
  • Cada centavo cuenta
  • Bonificaciones y reembolsos
  • Planes 401 (k): invierta pero tenga cuidado
  • ¿No tiene plan 401 (k)?
  • Deje que un Robo-Advisor invierta por usted
  • Otras Consideraciones
  • Crowdfunding inmobiliario
  • La línea de fondo

Si desea invertir pero cree que no tiene el dinero, piénselo de nuevo. La belleza de invertir es que, a diferencia de comprar un automóvil o incluso una casa, no requiere un pago inicial significativo. Pero la mayoría de la gente sabe que el viejo adagio de pagarse a sí mismo primero es más fácil de decir que de hacer. El costo de vida, así como los gastos no planificados que siempre parecen surgir, pueden hacer que cualquiera sienta que ahorrar para invertir es una batalla cuesta arriba, si no inútil. Pero seguramente debe haber una manera de hacerlo sin hacer mella en sus finanzas, ¿verdad? No se preocupe, lo tenemos cubierto. A continuación, presentamos algunas formas pensadas de ahorrar dinero extra sin arruinarse, lo que le dará la oportunidad de comenzar a invertir.

Conclusiones clave

  • Ahorrar e invertir es un compromiso, pero no tiene por qué ser doloroso.
  • Considere inscribirse en un plan de ahorro automático y guarde las bonificaciones y los reembolsos de impuestos sobre la renta.
  • Investigue sobre los planes 401 (k), incluidos los patrocinados por su empleador.
  • No te olvides de los nuevos modelos de inversión como los robo-advisors y el crowdfunding inmobiliario.

Cualquiera puede salvar

Invertir es genial si tiene mucho dinero extra disponible, pero ¿y si no lo tiene? Ahorrar e invertir es un compromiso, pero no tiene por qué ser doloroso. Muchos de nosotros los postergamos porque pensamos que no tenemos suficiente dinero o porque la jubilación está demasiado lejos para pensar en ello. Otros tienen muchas deudas que asumir. Si esto último es cierto para usted, es posible que desee considerar pagarlo, o al menos hacerle un gran impacto. Guardar dinero no pagará muchos intereses, especialmente si tiene préstamos y tarjetas de crédito que están acumulando intereses por una suma del 15% al ​​29%. Eso sí, poner sumas globales regulares para su deuda aún puede permitirle guardar algo, incluso si es solo para un día lluvioso y no para su jubilación.


Si tiene muchas deudas, es posible que desee considerar pagarlas o al menos reducirlas significativamente.

Una de las cosas que debe tener, además del dinero, es la disciplina. Empiece por hacer un presupuesto y establecer sus metas. Poner todo en papel y visualizarlo puede ayudarlo a mantener el rumbo y establecer prioridades. Una vez que haya reducido sus ingresos y obligaciones mensuales, puede calcular cuánto puede ahorrar razonablemente cada mes. Incluso si tiene tan poco como $ 25 por mes inicialmente, es mejor que nada.

Cada centavo cuenta

Considere un plan de ahorro automático, un programa de ahorro que ofrecen muchos bancos e instituciones financieras. Un ejemplo popular es el programa Keep the Change de Bank of America. Lo mejor de todo es que no tiene que hacer mucho más que sus operaciones bancarias de rutina. El banco redondea cada compra, generalmente realizada con su tarjeta de débito, al dólar más cercano, depositando el cambio diariamente en su cuenta de ahorros de forma gratuita. Puede parecer pequeño, pero sin duda es una forma significativa de comenzar o agregar a su grupo de inversión. Además de igualar una pequeña parte de sus ahorros, instituciones como Bank of America le envían un estado de cuenta al final del año, informándole cuánto ha ahorrado.

Bonificaciones y reembolsos

Otra forma sencilla de ahorrar es utilizar las bonificaciones para empleados que reciba durante el año, así como cualquier reembolso de impuestos por invertir en lugar de derrochar. Dado que estos son generalmente inesperados, no sentirá el pellizco si los guarda. Es una excelente manera de aumentar sus fondos de inversión y una que lo recompensará en el futuro. Simplemente no haga planes inmediatos con esta ganancia inesperada adicional, de lo contrario no querrá guardarla.

Aquí hay una fuente más a considerar. ¿Recibe dinero en efectivo de una tarjeta de crédito o de un programa de fidelización? Dado que este es dinero que en realidad no está ganando con su trabajo y es adicional, lo que significa que no afectará su presupuesto mensual si lo reserva, es posible que desee considerar transferirlo a una cuenta de ahorros también.

Planes 401 (k): invierta pero tenga cuidado

Participe en el plan 401 (k) de su empleador, especialmente si incluye un complemento, pero proceda con precaución. Tómese su tiempo para ser un inversor inteligente y lea el prospecto. Si su 401 (k) no ha superado la tasa de rendimiento del S&P 500, es mejor que invierta por su cuenta.

Es sorprendente descubrir la cantidad de fondos mutuos que no superan sistemáticamente al S&P 500, esencialmente un índice de las 500 empresas más grandes de Estados Unidos. Investigar sus opciones toma solo unos minutos, pero es un paso crítico si desea maximizar sus retornos. Tómese el tiempo una vez al año para reevaluar su plan y asegurarse de que su fondo cumpla con sus objetivos de inversión. El rendimiento pasado es un buen predictor del futuro, pero recuerde, no siempre es una garantía.

Muchos sitios web financieros tienen excelentes recursos en los que puede consultar el rendimiento de una acción individual, así como buscar el rendimiento de fondos mutuos específicos. Tenga en cuenta que el rendimiento de un fondo es solo una parte importante de la ecuación. Tenga cuidado con las tarifas administrativas excesivas.

En 2006, una serie de demandas por las tarifas del plan 401 (k) provocó una investigación por parte de un comité del Congreso sobre la divulgación de tarifas. El Departamento de Trabajo ofrece información útil sobre el costo promedio de las tarifas y una lista de verificación que puede utilizar para evaluar su plan actual.

¿No tiene plan 401 (k)?

Más de 25 millones de estadounidenses trabajan para pequeños empleadores que no ofrecen un plan 401 (k), pero eso no significa que no puedan ahorrar e invertir con éxito por su cuenta. Aquí tienes dos buenas alternativas:

Fondos cotizados en bolsa (ETF)

Si la idea de elegir sus propias acciones le asusta y no tiene los fondos para contratar un asesor de inversiones, no se preocupe, hay una solución. Puede comprar fondos cotizados en bolsa (ETF) específicos, que son similares a los fondos mutuos indexados. Una diferencia importante es que se negocian más como acciones. Esto es importante, porque durante la década de 1990, el S&P 500 proporcionó un rendimiento anualizado del 17.3%, en comparación con solo el 13.9% para el fondo mutuo diversificado promedio. Por lo tanto, en lugar de comprar las 500 acciones por su cuenta, puede comprar un ETF, como SPDR Trust, que intenta imitar el desempeño del S&P 500 sin la molestia y los costos que conlleva la compra de 500 acciones individuales.

Los ETF no solo brindan la oportunidad de poseer una sola inversión que abarca una gran cantidad de acciones, sino que también le brindan la oportunidad de diversificar su cartera. Hay muchos ETF para elegir, al igual que los fondos mutuos, por lo que debería ser más fácil encontrar un ETF que represente los objetivos de mercado que está buscando.

Investigar los ETF y su rendimiento es fácil de hacer con la cantidad de sitios web financieros disponibles para el inversor medio. Puede buscar cada ETF ingresando el símbolo de cotización, y la información estará disponible para usted en pedazos pequeños.

Elija sus propios fondos mutuos

Cientos de fondos mutuos le permitirán realizar una pequeña inversión inicial de $ 500 o incluso menos. El evaluador de fondos mutuos de Morningstar revela 200 fondos mutuos diferentes que aceptarán un depósito mínimo de $ 500. Además, hay casi 300 fondos mutuos de TD Ameritrade que solo requieren una inversión mínima de $ 100. Más de 250 fondos no tienen ningún requisito mínimo.

Deje que un Robo-Advisor invierta por usted

Los Robo-advisors se crearon para hacer que la inversión sea lo más simple y accesible posible. Se trata de plataformas de planificación financiera automatizadas impulsadas por algoritmos. Generalmente hay poco o ningún contacto humano. Estas empresas recopilan su información y objetivos financieros, ofrecen asesoramiento y luego invierten sus activos automáticamente. Su inteligencia automatizada continúa rastreando sus inversiones en segundo plano y le permite pagar tarifas más bajas.

Otras Consideraciones

Una vez que esté listo para invertir, consulte los corredores en línea de bajo costo. Un buen lugar para comenzar sería la lista de Investopedia de los mejores corredores de descuentos.

Los valores gubernamentales son otra opción. Pero no se hará rico con estos vehículos, a pesar de que son un gran lugar para estacionar su dinero hasta que esté listo para invertir su dinero en algo más riesgoso. Una de las mejores cosas de ellos es que puede ganar algo de interés antes de decidir mover su dinero a otra parte. Compre valores a través del portal de bonos del Tesoro de los EE. UU., Treasury Direct. Los valores del gobierno federal, con vencimientos de entre 30 días y 30 años, están disponibles en denominaciones tan bajas como $ 100.

Crowdfunding inmobiliario

Hubo momentos en los que invertir en bienes raíces era un gran ideal para el inversor medio. Pero ya no más. condominios. Es posible que pueda encontrar empresas que tengan inversiones iniciales bajas. Al pasar por el crowdfunding, aún puede obtener las recompensas de invertir en bienes raíces, al tiempo que elimina el dolor de cabeza y otros gastos relacionados con la propiedad de la propiedad.

La línea de fondo

Con un poco de esfuerzo y diligencia, puede invertir. Y hacerlo con éxito. El afamado inversionista y administrador de fondos de cobertura Jim Cramer declaró en su libro «Real Money» que comenzó a invertir con solo unos pocos cientos de dólares. La lección aquí es que no es la cantidad lo que importa, es solo el comienzo. Dicho esto, usar algunos de los consejos de este artículo puede darle la oportunidad de convertir centavos en acciones para ahorrar para su jubilación.

Después de todo, los grandes robles crecen a partir de pequeñas bellotas, y comenzar incluso con una pequeña inversión le permite convertir su cartera en algo grandioso también. Como inversor joven, tiene el tiempo de su lado, así que recuerde comenzar temprano con poco para terminar con mucho en el futuro.

 

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