Autoaseguro

¿Qué es el autoaseguro?

El autoaseguro es una técnica de gestión de riesgos en la que una empresa o un individuo reserva un fondo común de dinero que se utilizará para reparar una pérdida inesperada. Teóricamente, uno puede autoasegurarse contra cualquier tipo de daño (como una inundación o un incendio). Sin embargo, en la práctica, la mayoría de las personas optan por adquirir un seguro contra pérdidas potencialmente importantes y poco frecuentes.

Entender el autoaseguro

Autoasegurarse contra ciertas pérdidas puede ser más económico que comprar un seguro a un tercero. Cuanto más predecible y menor sea la pérdida, más probable será que un individuo o una empresa opte por autoasegurarse. Por ejemplo, algunos inquilinos prefieren autoasegurarse en lugar de comprar un seguro de inquilino para proteger sus activos en el alquiler.

La idea es que, dado que la compañía de seguros tiene como objetivo obtener ganancias cobrando primas que excedan las pérdidas esperadas, una persona autoasegurada debería poder ahorrar dinero simplemente apartando el dinero que se habría pagado como primas de seguro. Pero es fundamental acumular y reservar suficientes fondos para cubrirlo a usted, a su familia y a sus posesiones en caso de que ocurra un accidente o una catástrofe natural.

Ejemplo del método de autoaseguro

Por ejemplo, los propietarios de un edificio situado en la cima de una colina adyacente a una llanura aluvial pueden optar por no pagar costosas primas anuales por el seguro contra inundaciones. En cambio, optan por apartar dinero para las reparaciones del edificio si, en el caso relativamente improbable, las aguas de la inundación subieron lo suficiente como para dañar su edificio. Si esto ocurriera, los propietarios serían responsables de pagar de su bolsillo los daños causados ​​por un desastre natural, como una inundación.

Del mismo modo, una pequeña empresa con dos empleados puede optar por no pagar las primas del seguro médico por ellos. En cambio, los autoasegurará. Este plan generalmente tomará la forma de un fideicomiso. En lugar de que una compañía de seguros administre la inversión y el rendimiento de las primas, el empleador se hace responsable de la tarea.

Pros y contras del método de autoaseguro

Cuando una persona decide autoasegurarse, corre el riesgo de no tener suficiente dinero para cubrir daños o atención médica. Los expertos recomiendan llevar siempre algún tipo de seguro de automóvil, incluso si vive en los dos estados que no lo requieren (Virginia y New Hampshire), un seguro para su hogar y un seguro médico para usted y su familia.

Es posible tener una fianza en lugar de un seguro de automóvil en algunos estados, pero aún es financieramente responsable si tiene un accidente, principalmente si se encuentra en culpa. Pagar el seguro es una red de seguridad para usted, sus posesiones y su familia. Si elige autoasegurarse, puede ahorrar dinero a lo largo de los años. ¿La baja? Debe estar dispuesto a comprometerse a ahorrar mucho dinero para protegerse de emergencias, como incendios, inundaciones, accidentes e incluso la muerte.

En su forma original, la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) imponía sanciones para las personas y las pequeñas empresas que no estaban aseguradas. Según algunos informes, esto provocó un aumento en el número de empresas autoaseguradas. Las compañías de seguros líderes también han comenzado a ofrecer mecanismos de financiación alternativos para los seguros. Por ejemplo, uno de esos planes exige un seguro de respaldo para evitar las pérdidas derivadas de las reclamaciones. A partir del año del plan 2019, las personas sin seguro médico no tienen que pagar un «pago de responsabilidad compartida».