15 consejos e ideas para reducir los costos del seguro de automóvil
El seguro de automóvil es necesario para protegerlo financieramente cuando está detrás del volante. Ya sea que solo tenga un seguro de responsabilidad civil básico o que tenga una cobertura de automóvil completa, es importante asegurarse de obtener la mejor oferta posible. ¿Se pregunta cómo reducir el seguro de automóvil? Aquí hay 15 estrategias para ahorrar en costos de seguro de automóvil.
Conclusiones clave
- Una de las formas de reducir el seguro de automóvil es mediante una tasa de descuento por volumen para asegurar varios vehículos y conductores a la vez.
- También pueden estar disponibles tarifas de seguro de automóvil más bajas si tiene otras pólizas de seguro con la misma compañía.
- Mantener un historial de conducción seguro es clave para obtener tarifas de seguro de automóvil más bajas.
¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil?
Los costos del seguro de automóvil son diferentes para cada conductor, según el estado en el que viven, su elección de compañía de seguros y el tipo de cobertura que tienen. Pero cuando se trata de ahorrar dinero en un seguro de automóvil, es útil saber lo que paga el conductor típico.
En promedio, la persona típica gastó $ 1,190 en seguro de automóvil en 2018, según las últimas cifras disponibles de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC). Según los datos de NAIC, las primas de seguros de automóviles aumentaron un 30% entre 2014 y 2018, a pesar de que el número de vehículos asegurados solo aumentó un 7%..
Los datos de AAA sitúan el costo promedio del seguro de automóvil para vehículos nuevos en 2020 un poco más alto, en $ 1,202 al año. Los números están bastante cerca, lo que sugiere que a medida que haga un presupuesto para la compra de un automóvil nuevo, es posible que deba incluir aproximadamente $ 100 por mes para el seguro de automóvil.
Nota
Si bien algunas cosas que afectan las tarifas del seguro de automóvil, como su historial de manejo, están bajo su control, otros, los costos también pueden verse afectados por cosas como las regulaciones estatales y las tasas de accidentes estatales.
Cómo ahorrar en los costos del seguro de automóvil
Hay una serie de estrategias que puede utilizar para ahorrar en el seguro de automóvil. Una vez que sepa cuánto es el seguro de automóvil para usted, puede poner en práctica algunas o todas estas tácticas.
1. Aproveche los descuentos para varios automóviles
Si obtiene una cotización de una compañía de seguros de automóviles para asegurar un solo vehículo, podría terminar con una cotización más alta por vehículo que si preguntara por asegurar varios conductores o vehículos con esa compañía. Las compañías de seguros ofrecerán lo que equivale a una tarifa al por mayor porque quieren su negocio. En algunas circunstancias, están dispuestos a darte un trato si eso significa que traerás más.
Pregúntele a su agente de seguros para ver si califica. En términos generales, varios conductores deben vivir en la misma residencia y estar relacionados por sangre o por matrimonio. Dos personas no relacionadas también pueden obtener un descuento; sin embargo, por lo general deben ser propietarios conjuntos del vehículo.
Si uno de sus conductores es un adolescente, puede esperar pagar más para asegurarlo. Sin embargo, si las calificaciones de su hijo son un promedio B o superior o si se ubican en el 20% superior de la clase, es posible que pueda obtener un variar desde un 1% hasta un 39%, así que asegúrese de mostrarle a su agente de seguros pruebas de que su hijo adolescente es un buen estudiante.
Por cierto, algunas empresas también pueden ofrecer un descuento en el seguro de automóvil si mantiene otras pólizas con la empresa, como el seguro para propietarios de viviendas. Allstate, por ejemplo, ofrece un descuento del 10% en el seguro del automóvil y un descuento del 25% en el seguro para propietarios de viviendas cuando los combina, así que verifique si dichos descuentos están disponibles y son aplicables.
2. Preste atención en la carretera
En otras palabras, sea un conductor seguro. Esto debería ser evidente, pero en la era actual de crecientes distracciones en el automóvil, vale la pena mencionar tanto como sea posible. Cuanto más consciente sea, más accidentes o infracciones de tránsito podrá evitar, eventos que elevan las tarifas de su seguro. Travelers ofrece descuentos para conductores seguros de entre el 10% y el 23%, según su historial de conducción.
Para aquellos que no lo saben, los puntos generalmente se asignan a un conductor por infracciones de tránsito, y más puntos pueden generar primas de seguro más altas (en igualdad de condiciones).
3. Tome un curso de manejo defensivo
A veces, las compañías de seguros ofrecerán un descuento para quienes completen un curso de manejo defensivo aprobado. Los conductores también pueden reducir la cantidad de puntos que tienen en sus licencias tomando un curso de manejo defensivo, prevención de accidentes u otro curso.
Asegúrese de preguntarle a su agente / compañía de seguros sobre este descuento antes de inscribirse en una clase. Después de todo, es importante que el esfuerzo invertido y el costo del curso se traduzcan en ahorros de seguro lo suficientemente grandes. También es importante que el conductor se registre en un curso acreditado. Cada estado tiene sus propias reglas sobre los cursos de manejo defensivo acreditados, y GEICO le permite verificar cuáles son por estado en su sitio web.
4. Compare precios para obtener mejores tarifas de seguro de automóvil
Si su póliza está a punto de renovarse y la prima anual ha aumentado notablemente, considere comparar precios y obtener cotizaciones de compañías competidoras. Además, cada año o dos probablemente tenga sentido obtener cotizaciones de otras empresas, en caso de que exista una tasa más baja.
Recuerde, lo barato no siempre significa bueno, y optar por la empresa de menor precio no siempre es la decisión más inteligente. Eso es porque también se debe considerar la solvencia de la aseguradora. Después de todo, ¿de qué sirve una póliza si la empresa no tiene los medios para pagar una reclamación de seguro?
Para realizar una verificación de una aseguradora en particular, considere visitar un sitio que califique la solidez financiera de las compañías de seguros. La solidez financiera de su compañía de seguros es importante, pero lo que cubre su contrato también es importante, así que asegúrese de comprenderlo. El sitio de Insure.com basa sus calificaciones de compañías de seguros en datos recopilados por Standard and Poor’s.
En general, cuantas menos millas conduzca su automóvil por año, es probable que sea más baja la tasa de su seguro, por lo que siempre pregunte sobre los límites de millas de una empresa.
5. Utilice el transporte público
Cuando se suscribe a un seguro, la compañía generalmente comenzará con un cuestionario. Entre las preguntas que hace podría estar la cantidad de millas que conduce el automóvil asegurado por año.
Si usa su vehículo para viajar tres horas al trabajo todos los días, generalmente pagará más en primas de seguro que alguien que solo maneja una milla por día. Si es posible, intente utilizar el transporte público para acumular menos millas, teniendo en cuenta que, por lo general, tendrá que reducir su millaje significativamente antes de incurrir en un descuento. Pregúntele a su compañía de seguros sobre los diferentes umbrales de kilometraje de la compañía, para que sus esfuerzos no se desperdicien.
6. Reduzca el tamaño de su vehículo
Comprar un SUV enorme puede parecer emocionante, pero asegurar un vehículo de alta gama de 5,000 libras puede ser más costoso que asegurar un automóvil pequeño (pero seguro) de menor costo. Algunas aseguradoras ofrecerán un descuento si compra un vehículo híbrido o de combustible alternativo. Farmers, por ejemplo, ofrece un 5% de descuento.
Puede sentirse bien protegiendo el medio ambiente y, al mismo tiempo, ahorrar dinero en seguros. Averigüe las tarifas exactas para asegurar los diferentes vehículos que está considerando antes de realizar una compra.
7. Aumente sus deducibles
Al seleccionar un seguro de automóvil, generalmente puede elegir un deducible, que es la cantidad de dinero que tendría que pagar antes de que el seguro pague la cuenta en caso de accidente, robo u otros tipos de daños al vehículo. Dependiendo de la póliza, los deducibles suelen oscilar entre $ 250 y $ 1,000. El problema es que, en términos generales, cuanto menor es el deducible, mayor es la prima anual.
Por el contrario, cuanto mayor sea el deducible, menor será la prima. Pregúntele a su agente cómo podría verse afectada su prima si aumentara su deducible. Puede mejorar la prima anual en varios puntos porcentuales y devolver algo de dinero a su bolsillo, o los ahorros pueden ser mínimos. Si no está dispuesto a presentar reclamos más pequeños para evitar el riesgo de aumentar su prima, aumentar el deducible puede ser una medida particularmente sensata.
8. Mejore su calificación crediticia
El historial de un conductor es obviamente un factor importante para determinar los costos del seguro de automóvil. Después de todo, tiene sentido que un conductor que ha tenido muchos accidentes pueda costarle mucho dinero a la compañía de seguros. Sin embargo, la gente a veces se sorprende al descubrir que las compañías de seguros también pueden considerar las calificaciones crediticias al determinar las primas de seguros.
¿Por qué se considera su calificación crediticia? Michael Barry, vicepresidente senior y jefe de relaciones con los medios del Insurance Information Institute, lo expresa de esta manera:
“Muchas aseguradoras utilizan puntajes de seguros basados en el crédito. Es un tema polémico en ciertas autoridades… [pero] las aseguradoras dirán que sus estudios muestran que si eres responsable en tu vida personal, es menos probable que presente reclamos «.
Independientemente de si eso es cierto, tenga en cuenta que su calificación crediticia puede ser un factor para calcular las primas de seguro y haga todo lo posible para mantenerla alta.
Consejo
La compañía de su tarjeta de crédito o el banco pueden ofrecer acceso gratuito al puntaje de crédito. Puede consultar los informes crediticios de forma gratuita en AnnualCreditReport.com
9. Tenga en cuenta la ubicación al calcular las tarifas del seguro de automóvil
Es poco probable que se mude a un estado diferente simplemente porque tiene tarifas de seguro de automóvil más bajas. Sin embargo, al planificar una mudanza, el cambio potencial en la tasa de seguro de su automóvil es algo que querrá tener en cuenta en su presupuesto.
10. Revise su cobertura
Dejar caer ciertos tipos de cobertura puede ser una pendiente resbaladiza. Después de todo, nadie puede predecir si ocurrirá un accidente o cuándo ocurrirá. Sin embargo, si está conduciendo un automóvil extremadamente viejo que está en sus últimos tramos, puede tener sentido (según el costo, su historial de manejo y otros factores) eliminar la cobertura de colisión o integral.
La razón de esto es que si el vehículo estuviera involucrado en un accidente, la compañía de seguros probablemente totalizaría el auto. Si el valor del automóvil es de solo $ 1,000 y la cobertura de colisión cuesta $ 500 por año, es posible que no tenga sentido comprarlo.
11. Obtenga descuentos por instalar dispositivos antirrobo
Las personas tienen el potencial de reducir sus primas anuales si instalan dispositivos antirrobo. GEICO, por ejemplo, ofrece un “ahorro potencial” del 25% si tiene un sistema antirrobo en su automóvil.
Su compañía de seguros debería poder decirle específicamente qué dispositivos, una vez instalados, pueden reducir las primas. Las alarmas de coche y los LoJacks son dos tipos de dispositivos sobre los que quizás desee consultar.
Si su principal motivación para instalar un dispositivo antirrobo es reducir la prima de su seguro, considere si el costo de agregar el dispositivo dará como resultado un ahorro lo suficientemente significativo como para que valga la pena la molestia y el gasto.
12. Habla con tu agente
Es importante tener en cuenta que puede haber otros ahorros de costos además de los descritos en este artículo. De hecho, es por eso que a menudo tiene sentido preguntar si hay algún descuento especial que ofrece la empresa, como para el personal militar o los empleados de una determinada empresa. Nunca se sabe qué tipo de precio con descuento podría estar disponible para sus circunstancias.
13. Cambie al seguro de pago por uso
Si es un conductor seguro y con poco kilometraje,es posible que tenga disponible unprograma de seguro basado en el uso (también conocido como seguro de caja negra ), como Drivewise de Allstate, Snapshot de Progressive, o Drive Safe & de State Farm. Ahorrar. Al suscribirse a estos programas, le permite a su aseguradora rastrear su conducción a través de un dispositivo telemétrico instalado en su automóvil a cambio de posibles descuentos basados en cuánto conduce, cuándo conduce y qué tan bien conduce. Si conduce menos de 10,000 millas al año, es posible que pueda ahorrar dinero con este tipo de programa.
14. Investigue descuentos adicionales
Las aseguradoras ofrecen una variedad de descuentos. Consulte descuentos como estos:
- Ofertas que le permiten pagar la prima anual completa o semestral de una vez
- Acuerdos para recibir facturas electrónicas y documentación
- Membresías en organizaciones o grupos particulares que ofrecen descuentos.
No se deje llevar por una larga lista de posibles descuentos. Compare los precios de descuento y los precios regulares de varias aseguradoras.
15. Elimine la cobertura que quizás no necesite
Es posible que no necesite todos los detalles de una póliza, como la asistencia en la carretera y la cobertura de alquiler de automóviles. Revise su póliza de seguro línea por línea y pregunte sobre la eliminación de cualquier cosa que no necesite.
Consejo
Consulte con la compañía de su tarjeta de crédito para ver si ofrecen beneficios de asistencia en el camino a los titulares de tarjetas, lo que podría permitirle eliminar esta función de su póliza de seguro de automóvil.
La línea de fondo
Es probable que el precio del seguro de automóvil continúe aumentando en el futuro. Sin embargo, hay muchas cosas que puede hacer para reducir la picadura. Estos 15 consejos le ayudarán a conducir en la dirección correcta. Recuerde también comparar las mejores compañías de seguros de automóviles para encontrar la que se adapte a sus necesidades de cobertura y presupuesto.