Definición de préstamo auto-amortizable
¿Qué es un préstamo auto-amortizable?
Un préstamo autoamortizable es aquel en el que los pagos periódicos, que consisten tanto en capital como en intereses, se realizan en un calendario predeterminado, lo que garantiza que el préstamo se liquidará al final de un plazo acordado. Los pagos de este tipo se conocen como pagos de amortización total. Este tipo de hipoteca es la estructura predeterminada de los préstamos hipotecarios a menos que se especifique lo contrario. Un préstamo autoamortizable también se conoce como préstamo de amortización.
Cómo funciona un préstamo de amortización automática
Un préstamo autoamortizable es típico de los préstamos hipotecarios en general. Con estos préstamos hipotecarios, los pagos realizados se destinan tanto al interés del monto prestado como al saldo, o principal, del préstamo. El monto y la proporción que se paga a los intereses y al saldo varían ampliamente, incluso dentro de la misma hipoteca. Estas diferencias se deben a las tasas de interés y las estructuras de los distintos tipos de préstamos, que pueden hacer que las tasas de interés y los pagos fluctúen.
Suponiendo que el préstamo es un préstamo de tasa fija, los montos de los pagos mensuales permanecerán fijos y se conocen los fondos asignados a intereses y capital. Los prestatarios pueden consultar un programa de amortización que muestre los pagos periódicos del préstamo y la cantidad de capital e intereses que componen cada pago hasta que el préstamo se cancele al final de su plazo.
No ocurre lo mismo con una hipoteca de tasa ajustable (ARM). Una ARM aún puede auto-amortizarse pero, debido a que la tasa de interés está sujeta a cambios, el monto exacto y el desglose de cada pago no se pueden predecir por adelantado.
Los préstamos autoamortizables están estructurados para ayudar al prestamista y al prestatario a gestionar el riesgo y crear consistencia y estabilidad para ambas partes.
Préstamos de amortización automática frente a otros préstamos
La mayoría de las hipotecas tradicionales son préstamos autoamortizables. Sin embargo, las hipotecas de sólo interés y las hipotecas con opción de pago de tasa ajustable (ARM) son ejemplos de hipotecas que no son completamente auto-amortizable. En una hipoteca de solo interés, los pagos durante un cierto número de años consisten solo en intereses, después de lo cual la hipoteca se amortiza automáticamente durante el plazo restante.
Al utilizar una ARM con opción de pago, se pueden realizar pagos de solo interés o de amortización negativa al principio. Sin embargo, en algún momento la hipoteca debe comenzar a autoamortizarse. Los ARM con opción de pago tienen activadores que restablecen la opción de pago mínimo periódicamente a un pago autoamortizable para garantizar que la hipoteca se liquide al final de su plazo programado.
Un préstamo global es aquel en el que, aunque el prestatario realiza pagos de intereses o intereses y capital, no obstante, existe un pago global sustancial del capital restante, denominado » pago global», como último pago del préstamo.. Los prestamistas cobran una tasa de interés más alta en los préstamos bullet porque son mucho más riesgosos para el prestamista que los préstamos autoamortizables, que están estructurados para ayudar al prestamista y al prestatario a administrar el riesgo y crear consistencia y estabilidad para ambas partes.