Acuerdo de seguridad
¿Qué es un acuerdo de seguridad?
Un acuerdo de garantía se refiere a un documento que proporciona a un prestamista una garantía real sobre un activo o propiedad especificada que se pignora como garantía. Los términos y condiciones se determinan en el momento en que se redacta el acuerdo de garantía. Los acuerdos de seguridad son una parte necesaria del mundo empresarial, ya que los prestamistas nunca extenderían crédito a ciertas empresas sin ellos. En el caso de que el prestatario incumpla, el prestamista puede incautar la garantía pignorada y venderla.
Conclusiones clave
- Un acuerdo de garantía es un documento que proporciona al prestamista una garantía real sobre un activo o propiedad especificada que se pignora como garantía.
- Los acuerdos de garantía a menudo contienen convenios que describen disposiciones para el adelanto de fondos, un calendario de pagos o requisitos de seguro.
- Estos acuerdos también pueden pertenecer a la propiedad intangible, como patentes o cuentas por cobrar.
Comprensión de los acuerdos de seguridad
Las empresas y las personas necesitan dinero para administrar y financiar sus operaciones. Rara vez hay casos en los que las entidades pueden financiarse por sí mismas, por lo que recurren a los bancos y otras fuentes de inversión para obtener capital. Algunos prestamistas exigen algo más que buenas palabras y pagos de intereses. Ahí es donde entran en juego los acuerdos de seguridad. Estos son documentos importantes redactados entre ambas partes al momento de adelantar el préstamo.
Los acuerdos de garantía a menudo contienen convenios que describen disposiciones para el adelanto de fondos, un calendario de pagos o requisitos de seguro. El prestatario también puede permitir que el prestamista retenga la garantía del préstamo hasta el reembolso. Los acuerdos de garantía también pueden pertenecer a bienes intangibles como patentes o cuentas por cobrar.
Un pagaré garantizado puede incluir un acuerdo de garantía como parte de sus términos. Si un acuerdo de garantía incluye una propiedad comercial como garantía, el prestamista puede presentar una declaración UCC-1 para que sirva como gravamen sobre la propiedad.
Un acuerdo de garantía mitiga el riesgo de incumplimiento que enfrenta el prestamista.
La existencia de un acuerdo de garantía y un posible gravamen sobre esa garantía podrían afectar la capacidad del prestatario para obtener más financiamiento de otros prestamistas. La propiedad utilizada para servir como garantía estará sujeta a los términos del primer prestamista, lo que significaría que obtener otro préstamo contra la misma propiedad daría lugar a una garantía cruzada.
Consideraciones Especiales
Muchos prestamistas se muestran reacios a participar en acuerdos que pondrían en tela de juicio su capacidad para recibir una compensación adecuada si el prestatario incurre en incumplimiento. Los dueños de negocios que buscan financiamiento de múltiples fuentes pueden encontrarse en posiciones desafiantes si los prestatarios requieren acuerdos de garantía sobre sus activos. Las pequeñas empresas, en particular, pueden tener pocas propiedades o activos que puedan utilizarse como garantía para garantizar préstamos.
El prestatario puede tener opciones limitadas para proporcionar una garantía que satisfaga a los prestamistas. Incluso si un acuerdo de garantía solo otorga una garantía real parcial sobre la propiedad, los prestamistas pueden ser reacios a ofrecer financiamiento contra esa propiedad. Quedaría la posibilidad de una garantía cruzada, lo que obligaría a liquidar la propiedad para intentar desbloquear su valor y proporcionar una compensación a los prestamistas.
La propiedad que puede figurar como garantía bajo un acuerdo de garantía incluye inventario de productos, mobiliario, equipo utilizado por una empresa, accesorios y bienes raíces propiedad de la empresa. El prestatario es responsable de mantener la garantía en buenas condiciones de funcionamiento en caso de incumplimiento. La propiedad que figura como garantía no debe retirarse de las instalaciones a menos que la propiedad sea necesaria en el curso normal de las actividades comerciales.