Considere las tarifas
Todo cuesta dinero en estos días, y si sabe algo sobre servicios financieros, sabe que hacer algo con su dinero también puede costar dinero, incluida la transferencia de su 401 (k). Ya sea que haya conseguido un nuevo trabajo o se esté jubilando, es elegible para hacer algunos cambios en el 401 (k) de su trabajo anterior, y ahí es cuando se encuentra con «¿cuánto cuesta?»
Conclusiones clave
- Por lo general, no se cobra una tarifa de transferencia cuando transfiere su 401 (k) a una nueva cuenta de jubilación con ventajas fiscales.
- Las tarifas de la cuenta para su nueva cuenta pueden ser más altas que las de su cuenta anterior.
- Transferir un 401 (k) a una IRA es a menudo el camino a seguir para reducir las tarifas.
¿Renovación de un 401 (k)?¡Es gratis!
No, de verdad, en realidad podría ser gratis. Si está transfiriendo su 401 (k) a otro corredor y configurando cualquier tipo de cuenta de jubilación con ventajas impositivas, probablemente no habrá ningún cargo. De hecho, el corredor podría pagarle. No es ningún secreto que los corredores quieren su dinero. Esperan una vida de honorarios y comisiones y están dispuestos a arrojar algo de efectivo a su manera como un incentivo para su negocio.
En el momento de este artículo, un corredor conocido ofrecía $ 600 por un depósito de $ 200,000. Si no es en efectivo, es posible que obtenga una serie de operaciones de inversión gratuitas. Independientemente de la promoción, en la mayoría de los casos no debe pagar una tarifa para renovar una cuenta.
No exactamente «gratis»
La transferencia puede ser gratuita, pero eso no significa que la cuenta lo sea. Desempolva tu calculadora y prepárate para hacer algunas comparaciones. Ese viejo 401 (k) tenía todo tipo de tarifas adjuntas: costos por cada fondo que tenía, tarifas de administración y cualquier cantidad de otras tarifas posibles. Si está transfiriendo su 401 (k) al 401 (k) de su nuevo empleador, compare las tarifas. Si el nuevo le va a costar más dinero en tarifas, podría considerar mantener la cuenta donde está o convertirla en algo con tarifas más bajas, como una cuenta de jubilación individual (IRA).
Usted selecciona las inversiones en su 401 (k) de una lista proporcionada por su empleador, pero usted o un asesor financiero que seleccione tienen carta blanca para elegir inversiones en su IRA.
¿Por qué una IRA?
Una IRA viene conventajas fiscales similares, pero a menudo no está ligada al paquete de beneficios de su empresa. Es posible que le ofrezcan una IRA a través de su empresa, pero a menudo es algo que configura por su cuenta. Como es autodirigido, usted oun asesor financiero que elija lo están administrando. Si lo administra por su cuenta y compra acciones u otros vehículos de inversión sin cargo, la única tarifa que pagará es la tarifa de transacción. Si deposita dinero en un fondo mutuo u otro producto administrado, pagará la tarifa que se indique en el prospecto de ese fondo.
Incluso un asesor financiero que solo paga honorarios probablemente cobrará entre el 1% y el 3%, a menudo menos que los honorarios asociados con un plan 401 (k) basado en el empleador. Si está considerando una transferencia, una IRA puede tener más sentido cuando se evalúa únicamente sobre la base de las tarifas.
La línea de fondo
Probablemente no pagará ningún tipo de tarifa de transferencia para transferir su 401 (k). Sin embargo, antes de mover su dinero, considere las tarifas asociadas a la nueva cuenta. Si va a pagar más, probablemente no sea una buena medida financiera.
Tenga en cuenta que esta información se basa en las situaciones más comunes. Su panorama financiero y sus opciones pueden ser diferentes y requerir que considere otros factores. Hable con un asesor financiero en quien confíe antes de realizar grandes movimientos financieros.