Los 3 mejores fondos de jubilación de Vanguard Target

Decidir qué fondos mutuos son apropiados para una cartera de jubilación requiere una buena comprensión de las estrategias de inversión. Los fondos de Vanguard con fecha objetivo hacen el trabajo de reequilibrar a lo largo del tiempo para que los inversores no tengan que hacerlo. Comienzan con una asignación que favorece las acciones en los primeros años del ciclo de vida de un inversor, típicamente acciones del 90% y bonos del 10%.

A medida que un inversor se acerca a su edad de jubilación, Vanguard reequilibra gradualmente su asignación de activos a favor de valores menos riesgosos, como bonos y reservas a corto plazo. Los fondos de Vanguard con fecha objetivo tienen un índice de gastos promedio del 0,10%. El índice de gastos promedio de la industria para fondos comparables con fecha objetivo es 0.60%. A partir de febrero de 2015, Vanguard aumentó lasasignaciones de renta fija y renta variable internacionalpara sus fondos con fecha objetivo para proporcionar a los inversores una diversificación global mejorada.

El fondo Vanguard Target Retirement 2025

El Vanguard Target Retirement 2025 Fund tiene una fecha objetivo que va de 2021 a 2025. Debido a que el fondo está muy cerca de su fecha objetivo, su cartera tiene una gran cantidad de tenencias de bonos, que tienden a ser menos riesgosos en comparación con las acciones.

En particular, el fondo invierte en varios fondos de renta variable y bonos de Vanguard, lo que da como resultado una asignación del 36,30% a acciones nacionales, una asignación del 24,20% a acciones internacionales, una asignación del 27,70% a bonos corporativos y del Tesoro de EE. UU. Y una asignación del 11,80% a acciones internacionales. bonos. Las tenencias de renta variable nacionales de este fondo están ampliamente diversificadas en todo el mercado de renta variable estadounidense.

A lo largo de los años, el Vanguard Target Retirement 2025 Fund y los fondos Vanguard con fecha objetivo, en general, tienden a centrarse más en bonos de mayor calidad y valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS) en comparación con otras familias de fondos. Este enfoque proporciona una mejor protección del capital contra la volatilidad y la erosión del valor real.

El Vanguard Target Retirement 2025 Fund tiene una calificación de cuatro estrellas de Morningstar y un índice de gastos del 0,13%. A medida que el fondo se acerca a 2025, planea tener una mayor asignación de activos a los bonos, en el ámbito del 50%. Este fondo es más apropiado para inversores que son muy conscientes de los costos y planean jubilarse entre 2023 y 2027.

El fondo Vanguard Target Retirement 2040

El Vanguard Target Retirement 2040 Fund ofrece una cartera integral ampliamente diversificada con una fecha objetivo entre 2038 y 2042. Al igual que otros fondos Vanguard con fecha objetivo, este fondo invierte en cuatro fondos indexados Vanguardcon asignaciones de activos de aproximadamente el 85% en acciones y 15 % en bonos corporativos y soberanos.

Aproximadamente el 50,20% de los activos del fondo se asignan a acciones nacionales, mientras que el 33% se dedica a acciones internacionales. Hay una asignación del 12% en bonos corporativos y del Tesoro de EE. UU. Y una asignación del 4,80% en bonos internacionales. Dado que el fondo está a casi 20 años de su fecha objetivo, continuará asignando más activos a valores de riesgo en los próximos cinco a 10 años.

El Vanguard Target Retirement 2040 Fund tiene un índice de gastos del 0,14% y tiene una calificación de cuatro estrellas de Morningstar. Debido al mayor énfasis de Vanguard en bonos y acciones internacionales, el fondo ofrece una diversificación más amplia y mejores perspectivas de rendimiento a largo plazo, ya que los mercados extranjeros, especialmente los emergentes, tienden a crecer más rápido en comparación con los mercados desarrollados.

El Vanguard Target Retirement 2040 Fund es más apropiado para inversores cuyo objetivo de jubilación es entre 2038 y 2042 y les gustaría invertir en un fondo y no tener que preocuparse por el reequilibrio hasta su jubilación.

El fondo Vanguard Target Retirement 2055

El Vanguard Target Retirement 2055 Fund ofrece asignación de activos durante el ciclo de vida para inversores con fechas de jubilación específicas. Este fondo es más atractivo para los inversores que recién comienzan sus carreras y tienen más de 40 años antes de jubilarse. Dado que el fondo está muy lejos de su fecha objetivo, el 90% de sus activos se asignan a valores nacionales e internacionales. El 10% restante de sus activos se divide entre bonos estadounidenses e internacionales. Es probable que el fondo se ciña a una asignación tan agresiva hasta 2030-2035;después de eso, comenzará a ajustar sin problemas su asignación cada año hacia los bonos.

El fondo Vanguard Target Retirement 2055 tiene un índice de gastos del 0,15% y una calificación de cuatro estrellas de Morningstar. Este fondo es más apropiado para inversores que desean un reequilibrio automático de activos a bajo costo y que no planean retirarse hasta entre 2053 y 2057.