Banca minorista versus banca corporativa: ¿Cuál es la diferencia?
Banca minorista frente a banca corporativa: descripción general
La banca minorista se refiere a la división de un banco que trata directamente con los clientes minoristas, mientras que la banca corporativa es la parte de la industria bancaria que se ocupa de los clientes corporativos. La banca minorista es la cara visible de la banca para el público en general, con sucursales bancarias ubicadas en abundancia en la mayoría de las ciudades importantes. La banca corporativa, por otro lado, trabaja directamente con las empresas para proporcionarles préstamos, crédito, cuentas de ahorro y cuentas corrientes que están diseñadas específicamente para empresas y no para individuos.
Conclusiones clave
- La banca minorista es la división de un banco que trata directamente con los clientes minoristas.
- Los bancos minoristas aportan depósitos de clientes que, en gran medida, permiten a los bancos otorgar préstamos a sus clientes minoristas y comerciales.
- La banca corporativa se refiere al aspecto de la banca que trata con clientes corporativos.
- Los bancos comerciales otorgan préstamos que permiten a las empresas crecer y contratar personas, lo que contribuye a la expansión de la economía.
- Ambos tipos de bancos ofrecen diversos productos y servicios.
Banca minorista
La banca minorista proporciona servicios financieros al público en general. También conocida como banca de consumo o banca personal, esta parte de la industria permite a los consumidores administrar su dinero brindándoles acceso a servicios bancarios básicos, crédito y asesoramiento financiero.
La banca minorista abarca una amplia variedad de productos y servicios que incluyen:
- Cuentas corrientes y de ahorro
- Certificados de depósito (CD)
- Hipotecas
- Financiamiento de automóviles
- Tarjetas de crédito
- Líneas de crédito como líneas de crédito sobre el valor neto de la vivienda (HELOC) y otros productos de crédito personal
- Servicios de remesas y divisas
A los clientes de banca minorista también se les pueden ofrecer los siguientes servicios, generalmente a través de otra división o filial del banco:
- Corretaje de acciones (descuento y servicio completo)
- Seguro
- Gestión de patrimonios
- Banca privada
El nivel de servicios bancarios minoristas personalizados que se ofrecen a un cliente depende de su nivel de ingresos y del alcance de su relación con el banco. Mientras que un cajero o un representante de servicio al cliente generalmente serviría a un cliente de medios modestos, un gerente de cuenta o un banquero privado se encargaría de los requisitos bancarios de un individuo de alto patrimonio neto (HNWI) que tiene una amplia relación con el banco.
Aunque las sucursales físicas siguen siendo necesarias para transmitir la sensación de solidez y estabilidad que es crucial para la banca, la banca minorista es quizás una de las áreas de la banca que ha sido más afectada por la tecnología, gracias a la proliferación de cajeros automáticos ) y la popularidad de la banca telefónica y en línea.
Banca corporativa
La banca corporativa, también conocida como banca comercial, generalmente atiende a una clientela diversa, que va desde pequeñas y medianas empresas locales con unos pocos millones de ingresos hasta grandes conglomerados con miles de millones en ventas y oficinas en todo el país. El término se usó originalmente en los Estados Unidos para distinguirlo de la banca de inversión después de que la Ley Glass-Steagall de 1933 separara las dos actividades.
Si bien esa ley fue derogada en la década de 1990, la mayoría de los bancos en los Estados Unidos y otros lugares han ofrecido servicios de banca corporativa y banca de inversión durante muchos años bajo el mismo paraguas. La banca corporativa es un centro de beneficios clave para la mayoría de los bancos. Pero como el mayor originador de préstamos a clientes, también es la fuente de amortizaciones regulares de préstamos que se han agriado.
Los bancos comerciales ofrecen los siguientes productos y servicios a corporaciones y otras instituciones financieras:
- Préstamos y otros productos crediticios
- Servicios de tesorería y gestión de efectivo
- Préstamo de equipos
- Bienes raíces comerciales
- Financiamiento comercial
- Servicios para empleadores
A través de sus ramas de banca de inversión, los bancos comerciales también ofrecen servicios relacionados a sus clientes corporativos, como gestión de activos y suscriptores de valores.
Consideraciones Especiales
El sector financiero es una de las partes más importantes de la economía, tanto nacional como mundial. En primer lugar, los consumidores, tanto personales como comerciales, depositan su dinero en cuentas de ahorro, que los bancos utilizan para prestar a otros. Los bancos también ayudan a crear crédito, facilitan el comercio y ayudan en la formación de capital.
El sector financiero, que incluye tanto a la banca minorista como a la comercial, es una de las facetas más importantes de cualquier economía.
Cuando los bancos tienen problemas, tienen efectos devastadores en la economía. Tomemos la Gran Depresión. Esta experiencia cercana a la muerte para la economía global llevó a un enfoque regulatorio renovado en los bancos más grandes que se consideran «demasiado grandes para quebrar» debido a su importancia para el sistema financiero mundial.