Certificado de reducción

¿Qué es un certificado de reducción?

Un certificado de reducción es un documento proporcionado por un prestamista que describe y desglosa claramente el saldo restante de un préstamo hipotecario.

Cómo funcionan los certificados de reducción

Generalmente, se solicita un certificado de reducción, también conocido como declaración de pago, cuando un prestatario está en el proceso de intentar pagar su deuda hipotecaria. El certificado se obtiene directamente del administrador del préstamo y, a menudo, un prestatario o un agente externo que trabaja en su nombre debe solicitarlo. Todas las partes de la transacción asumen que la información que se proporciona en el estado de liquidación es verdadera y se utilizará para asegurar un saldo restante exacto.

En la mayoría de los casos, estos certificados también contendrán información que haga referencia al monto original del préstamo y el saldo adeudado actual, incluidas las tarifas o los gastos que se deben pagar antes de que se pueda liquidar el préstamo. Estas tarifas pueden variar desde un costo mínimo para el procesamiento del certificado hasta tarifas de penalización por pago anticipado más costosas. El certificado también incluirá los honorarios legales en los que se haya incurrido durante la vigencia del préstamo.

Los costos y tarifas adicionales asociados con el pago de un préstamo no aparecerían en el informe crediticio del prestatario, por lo que la cifra que figura allí como saldo restante no es adecuada para determinar el monto del pago. El certificado a menudo enumerará los términos del préstamo, incluida la tasa de interés, y la fecha en que el estado de cuenta es válido. Muchos prestamistas también ofrecen una tasa de interés diaria para que el saldo se pueda calcular con precisión hasta la fecha.

Usos de un certificado de reducción

En el caso de las hipotecas, se pueden solicitar certificados de reducción para determinar el saldo existente de una hipoteca que se va a liquidar mediante un refinanciamiento. El prestamista que trabaja con el prestatario en su refinanciamiento obtendría una copia del certificado como parte de la verificación de que el prestatario tiene la equidad en su casa para refinanciar la propiedad. El nuevo monto del préstamo deberá cubrir el saldo pendiente de la hipoteca, o el prestatario deberá proporcionar los fondos adicionales al cierre.

Un prestatario puede incluso solicitar el estado de cuenta por su cuenta si estuviera buscando la cantidad exacta que se requeriría para pagar su hipoteca en su totalidad.

En algunos casos, como con una hipoteca asumible de la FHA, un prestatario potencial puede estar buscando pruebas de los términos restantes de la hipoteca antes de asumir la propiedad de la deuda.

Los préstamos para automóviles y otras cuentas de saldo alto brindan estados de cuenta de liquidación a pedido para asegurarse de que cualquier pago anticipado de una deuda lo satisfaga en su totalidad.