7 formas de hacer tu vida a prueba de recesiones

Tabla de contenido

Expandir

• Tener un fondo de emergencia
• Viva dentro de sus medios
• Tener ingresos adicionales
• Invierta a largo plazo
• Sea sincero sobre la tolerancia al riesgo
• Diversifique sus inversiones
• Mantenga su puntaje de crédito alto

¿Le preocupa cómo una posible recesión o desaceleración económica podría afectarlo a usted y a sus finanzas? Suponiendo que tiene algo de tiempo para prepararse, puede poner fin a sus miedos porque hay muchos hábitos cotidianos que la persona promedio puede implementar para protegerse con anticipación del aguijón de una recesión, o incluso para que sus efectos no se reduzcan. sentido en absoluto. A medida que golpea la recesión, estas herramientas pueden ayudarlo a superarla en una sola pieza financieramente.

Tener un fondo de emergencia

Si tiene mucho dinero en efectivo en una cuenta asegurada por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) con intereses altos, su dinero no solo retendrá su valor total en tiempos de agitación del mercado, sino que también será extremadamente líquido, lo que le permitirá acceso a fondos si pierde su trabajo o se ve obligado a aceptar un recorte salarial.

Además, si tiene su propio dinero en efectivo, dependerá menos de pedir prestado para cubrir costos inesperados o la pérdida de un trabajo. La disponibilidad de crédito tiende a agotarse rápidamente cuando golpea una recesión. Una vez que sucedan estas cosas, use su fondo de emergencia para cubrir los gastos necesarios, pero mantenga su presupuesto ajustado en gastos discrecionales a favor de hacer que ese fondo de emergencia dure y restaurarlo lo antes posible.

Viva dentro de sus medios

Si tiene el hábito de vivir dentro de sus posibilidades todos los días durante los buenos tiempos, es menos probable que se endeude cuando los precios de la gasolina o los alimentos suban y es más probable que ajuste sus gastos en otras áreas para compensar. La deuda genera más deuda cuando no puede pagarla de inmediato: si cree que los precios de la gasolina son altos, espere hasta que esté pagando una tasa de porcentaje anual (APR) del 29,99% recargando combustible con la tarjeta de crédito.

Para llevar este principio al siguiente nivel, si tiene un cónyuge y es una familia de dos ingresos, vea qué tan cerca puede estar de vivir con los ingresos de un solo cónyuge. En los buenos tiempos, esta táctica le permitirá ahorrar cantidades increíbles de dinero: ¿con qué rapidez podría pagar su hipoteca o cuánto antes podría jubilarse si tuviera $ 40,000 adicionales al año para ahorrar?

En los malos tiempos, si uno de los cónyuges es despedido, estará bien porque ya estará acostumbrado a vivir con un solo ingreso. La suma de sus ahorros se detendrá temporalmente, pero su estilo de vida de gasto frugal diario puede continuar con normalidad.

Tener ingresos adicionales

Incluso si tiene un gran trabajo a tiempo completo, no es una mala idea tener una fuente de ingresos adicionales, ya sea un trabajo de consultoría o la venta de artículos de colección en eBay. Con la seguridad laboral tan inexistente en estos días, más trabajos significan más seguridad laboral. Diversificar sus fuentes de ingresos es al menos tan importante como diversificar sus inversiones.

Una vez que golpea una recesión, si pierde un flujo de ingresos, al menos todavía tiene el otro. Puede que no ganes tanto dinero como antes, pero todo ayuda. Incluso puede salir del otro lado de la recesión con un nuevo negocio en crecimiento a medida que aumenta la economía.

Invierta a largo plazo

Entonces, ¿qué pasa si una caída en el mercado reduce sus inversiones un 15%? Si no vende, no perderá nada. El mercado es cíclico y, a largo plazo, tendrá muchas oportunidades de vender caro. De hecho, si compra cuando el mercado está a la baja, se lo agradecerá más tarde.

Dicho esto, a medida que se acerca a la edad de jubilación, debe asegurarse de tener suficiente dinero en inversiones líquidas y de bajo riesgo para jubilarse a tiempo y darle tiempo a la porción de acciones de su cartera para recuperarse. Recuerde, no necesita todo el dinero de su jubilación a los 65 años, solo una parte. Puede ser un mercado bajista cuando tenga 65 años, pero podría ser un mercado alcista cuando tenga 70.

Sea sincero sobre la tolerancia al riesgo

Sí, los gurús de la inversión dicen que las personas en ciertos tramos de edad deben tener sus carteras asignadas de cierta manera, pero si no puede dormir por la noche cuando sus inversiones han bajado un 15% durante el año y el año aún no ha terminado, puede necesita cambiar su asignación de activos. Se supone que las inversiones le brindan una sensación de seguridad financiera, no una sensación de pánico.

Pero espere, no venda nada mientras el mercado esté a la baja, o dejará en piedra esas pérdidas de papel. Cuando las condiciones del mercado es el momento para el comercio en algunas de sus acciones por bonos o el comercio de algunas de sus acciones de pequeña capitalización de riesgo por menos volátiles blue-chip acciones.

Si tiene dinero en efectivo adicional disponible y desea ajustar su asignación de activos mientras el mercado está a la baja, es posible que incluso pueda beneficiarse de inyectar dinero en acciones temporalmente de bajo precio con valor a largo plazo. Compre bajo para poder vender acciones altas más tarde o retenerlas a largo plazo.

Tenga cuidado de no sobrestimar su tolerancia al riesgo, ya que eso le hará tomar malas decisiones de inversión. Incluso si está en una edad en la que «se supone» que tiene un 80% en acciones y un 20% en bonos, nunca verá los rendimientos que los asesores de inversiones pretenden si vende cuando el mercado está a la baja. Estas sugerencias de asignación de activos están destinadas a personas que pueden esperar durante el viaje.

Diversifique sus inversiones

Si no tiene todo su dinero en un solo lugar, sus pérdidas de papel deben mitigarse, haciendo que sea menos difícil emocionalmente sobrellevar las caídas del mercado. Si es dueño de una casa y tiene una cuenta de ahorros, ya ha comenzado: tiene algo de dinero en bienes raíces y algo de dinero en efectivo.

En particular, intente construir una cartera de pares de inversión que no estén fuertemente correlacionados, lo que significa que cuando uno sube, el otro baja y viceversa (como acciones y bonos). Esto también significa que debe considerar clases de activos y acciones en negocios que no están relacionados con su ocupación principal o flujo de ingresos.