Hipoteca de compra de dinero
¿Qué es una hipoteca de compra de dinero?
Una hipoteca con dinero de compra es una hipoteca emitida al prestatario por el vendedor de una casa como parte de la transacción de compra. También conocido como financiamiento del vendedor o del propietario, esto generalmente se realiza en situaciones en las que el comprador no puede calificar para una hipoteca a través de los canales de préstamos tradicionales. Se puede utilizar una hipoteca con dinero de compra en situaciones en las que el comprador asume la hipoteca del vendedor y la diferencia entre el saldo de la hipoteca asumida y el precio de venta de la propiedad se compone de la financiación del vendedor.
Los fundamentos de una hipoteca de compra de dinero
Una hipoteca con dinero de compra es diferente a una hipoteca tradicional. En lugar de obtener una hipoteca a través de un banco, el comprador proporciona al vendedor un pago inicial y un instrumento de financiación como prueba del préstamo. El instrumento de seguridad generalmente se registra en registros públicos, lo que protege a ambas partes de futuras disputas.
Si la propiedad tiene una hipoteca existente es relevante solo si el prestamista acelera el préstamo al momento de la venta debido a una cláusula de enajenación. Si el vendedor tiene un título claro, el comprador y el vendedor acuerdan una tasa de interés, un pago mensual y un plazo del préstamo. El comprador paga al vendedor el capital del vendedor a plazos.
Tipos de hipotecas para compra de dinero
Los contratos de tierras no transfieren el título legal al comprador, sino que le otorgan un título equitativo. El comprador realiza pagos al vendedor durante un período de tiempo determinado. Después del pago final o un refinanciamiento, el comprador recibe la escritura.
Un acuerdo de alquiler con opción a compra significa que el vendedor le da al comprador un título equitativo y le alquila la propiedad. Después de cumplir con el contrato de alquiler con opción a compra, el comprador recibe el título y el crédito por una parte o la totalidad de los pagos del alquiler para el precio de compra y, por lo general, obtiene un préstamo para pagarle al vendedor.
Beneficios hipotecarios de compra de dinero para compradores
Incluso si el vendedor solicita un informe crediticio del comprador, los criterios del vendedor para las calificaciones del comprador suelen ser más flexibles que los de los prestamistas convencionales. Los compradores pueden elegir entre opciones de pago, como intereses únicamente, amortización de tasa fija, menos que intereses o un pago global. Los pagos pueden combinarse o coincidir, y las tasas de interés pueden ajustarse periódicamente o permanecer constantes, según las necesidades del prestatario y la discreción del vendedor.
Los pagos iniciales son negociables. Si un vendedor solicita un pago inicial mayor que el que posee el comprador, el vendedor puede permitir que el comprador realice pagos globales periódicos para el pago inicial. Los costos de cierre también son más bajos. Sin un prestamista institucional, no hay préstamos o puntos de descuento o tarifas por originación, procesamiento, administración u otras categorías que los prestamistas cobran habitualmente. Además, debido a que los compradores no esperan a los prestamistas para obtener financiamiento, los compradores pueden cerrar más rápido y recibir la posesión antes que con un préstamo convencional.
Beneficios hipotecarios de compra de dinero para vendedores
El vendedor puede recibir el precio de lista completo o más por una casa cuando proporciona una hipoteca de dinero de compra. El vendedor también puede pagar menos impuestos en una venta a plazos. Los pagos del comprador pueden aumentar el flujo de caja mensual del vendedor, proporcionando ingresos para gastar. Los vendedores también pueden tener una tasa de interés más alta que en una cuenta del mercado monetario u otras inversiones de bajo riesgo.