Compra de interés de garantía de dinero (PMSI)
¿Qué es un interés de garantía de dinero de compra (PMSI)?
El término interés de garantía de compra de dinero (PMSI) se refiere a un reclamo legal que permite a un prestamista recuperar la propiedad financiada con su préstamo o exigir el reembolso en efectivo si el prestatario incumple. Le da al prestamista prioridad sobre las reclamaciones hechas por otros acreedores. En términos más simples, un PSMI otorga reclamos iniciales sobre la propiedad a las entidades que financian las compras realizadas por un consumidor u otro deudor.
Comprensión del interés de garantía del dinero de compra
Los prestamistas tienen varias opciones para proteger sus intereses financieros en caso de que los deudores no cumplan con sus obligaciones financieras. Las compañías financieras pueden perseguir a los consumidores que dejan de hacer pagos de sus deudas enviándolos a cobros, emprendiendo acciones legales, aplicando gravámenes o sacando intereses especiales como derechos de garantía para comprar dinero. Este interés otorga a un prestamista específico el derecho a la propiedad o su valor total en efectivo antes que cualquier otro acreedor, siempre que el dinero de ese prestamista se haya utilizado para financiar la compra.
Algunos prestamistas comerciales y emisores de tarjetas de crédito, así como minoristas que ofrecen opciones de financiación, utilizan un PMSI. Efectivamente, les da una garantía para confiscar si un prestatario incumple el pago de una compra importante. También se utiliza en transacciones de empresa a empresa (B2B). La opción de obtener un PMSI anima a las empresas a incrementar las ventas financiando directamente la compra de nuevos equipos o inventarios.
Una garantía mobiliaria de compra de dinero es válida en la mayoría de las jurisdicciones una vez que el comprador lo acepta por escrito y el prestamista presenta una declaración de financiamiento. El procedimiento se describe en el artículo 9 del Código Uniforme de Comercio (UCC), las regulaciones comerciales estandarizadas adoptadas por la mayoría de los estados. Estas regulaciones se adoptaron para facilitar que las corporaciones realicen negocios con otros a través de las fronteras estatales. El artículo 9 es la sección del código que describe el tratamiento de las transacciones garantizadas, incluida la forma en que se crean y hacen cumplir las garantías reales.
Los procedimientos que permiten la aplicación de una PMSI son estrictos y se describen en el Código Comercial Uniforme.
La protección que brinda un PMSI es una de las razones del crecimiento del financiamiento en el punto de venta, en el que un minorista ofrece a los compradores financiamiento directo para compras importantes. Si el comprador incumple, el minorista puede recuperar los artículos comprados y puede hacerlo antes de que los demás acreedores estén satisfechos.
Conclusiones clave
- Un PMSI da prioridad a un minorista o proveedor para cobrar deudas cuando un prestatario o comprador incumple.
- Los bienes vendidos en tales casos sirven como garantía que puede incautarse por falta de pago.
- Los minoristas que ofrecen financiamiento en el punto de venta generalmente están protegidos por un PMSI.
Consideraciones Especiales
Las reglas sobre el uso de un PMSI por parte de un prestamista son estrictas. Estas pautas se describen en la UCC. El prestamista debe poder demostrar que los bienes incautados eran propiedad del prestamista y que se compraron con dinero del prestamista. Esta es la razón por la que los prestamistas suelen pagar a los proveedores por los bienes directamente antes de organizar su venta a crédito a un comprador. Esto establece la propiedad del prestamista de los bienes en cuestión.
Por ejemplo, si un consumidor acordó comprar un sofá hecho a medida a crédito de un minorista de muebles, el minorista tramitaría un pedido con el fabricante y pagaría el sofá antes de finalizar el acuerdo de financiación. En este caso, el minorista es el propietario que vende el sofá, no el fabricante. En términos legales, el minorista tiene una garantía real sobre la propiedad que acaba de vender y puede obtener y hacer cumplir un PMSI.
Por la misma razón, si el comprador deposita un depósito de seguridad en el sofá, el minorista puede insistir en que el comprador lo pague en su totalidad antes de que se devuelva el depósito de seguridad. Esto establece el valor total en dólares que el prestamista tiene derecho a exigir en caso de incumplimiento. Los fallos judiciales con respecto a las reclamaciones de PMSI han establecido el derecho del prestamista a exigir el reembolso de otros costos relacionados con la compra, como los gastos de transporte y los impuestos sobre las ventas.