Banca privada frente a gestión patrimonial: ¿cuál es la diferencia?
Tabla de contenido
Expandir
- Banca privada frente a gestión patrimonial: descripción general
- Banca privada
- Gestión de patrimonios
- La línea de fondo
Banca privada frente a gestión patrimonial: descripción general
La banca privada y la gestión patrimonial son términos que se superponen. Sin embargo, los servicios financieros que se ofrecen a través de la banca privada y la gestión patrimonial difieren ligeramente.
La gestión patrimonial es una categoría más amplia que implica lidiar con la optimización de la cartera de un cliente, teniendo en cuenta su aversión o comodidad con el riesgo e invertir activos financieros de acuerdo con sus planes y objetivos. La gestión patrimonial se puede practicar en una cartera de cualquier tamaño, aunque, como su nombre lo indica, está orientada a las personas acomodadas.
La banca privada, en comparación, generalmente se refiere a una solución de sobres para individuos de alto patrimonio neto (HNWI) en la que una institución financiera pública o privada emplea miembros del personal para ofrecer a los clientes de alto patrimonio una atención personalizada y gestión de sus finanzas.
Conclusiones clave
- La banca privada implica la prestación de servicios de gestión financiera a los HNWI.
- La banca privada proporciona asesoramiento relacionado con la inversión y tiene como objetivo abordar todas las circunstancias financieras de cada cliente.
- La gestión patrimonial generalmente implica el asesoramiento y la ejecución de inversiones en nombre de clientes adinerados.
Banca privada
¿Qué es exactamente la banca privada? En términos generales, la banca privada involucra a instituciones financieras que brindan servicios de gestión financiera a los HNWI. En algunos casos, una persona puede obtener estos servicios con activos de menos de $ 100,000, pero la mayoría de los bancos privados (o divisiones de bancos privados) establecen un punto de referencia de al menos seis cifras. La banca privada tiende a ser exclusiva y está reservada para clientes con cantidades sustanciales de efectivo y otros activos para depositar en cuentas e invertir.
La banca privada proporciona asesoramiento relacionado con la inversión y tiene como objetivo abordar todas las circunstancias financieras de cada cliente. Los servicios de banca privada suelen ayudar a los clientes a proteger y mantener sus activos. Los empleados designados para ayudar a cada cliente trabajan para brindar soluciones de financiamiento individualizadas. Estos empleados también ayudan a los clientes a planificar y ahorrar para su jubilación y estructurar planes para transferir el patrimonio acumulado a los miembros de la familia u otros beneficiarios indicados.
Hay bancos de consumo de todos los tamaños con divisiones de banca privada. Estas divisiones ofrecen ventajas considerables a los HNWI para obtenerlos como clientes.
Ventajas de la banca privada
- Los clientes de banca privada con grandes cuentas generalmente reciben tarifas envidiables y un servicio similar al de un conserje, lo que les garantiza acceso instantáneo a los empleados que trabajan con sus cuentas.
- Los clientes de banca privada nunca tienen que esperar en la fila o usar un cajero para los servicios.
- Un cliente de banca privada puede contactar al asesor principal que trabaja con su cuenta y completar casi cualquier transacción, desde cobrar un cheque hasta mover grandes sumas de dinero de una cuenta a otra.
Todos estos beneficios son parte del plan de la institución bancaria para beneficiarse financieramente. Los bancos buscan clientes adinerados porque su negocio genera importantes sumas de dinero en beneficios para el banco, garantiza la repetición de negocios y genera nuevos negocios.
Búsqueda de clientes de banca privada
Los clientes de banca privada, específicamente los ultrarricos, discuten el trato especializado y de élite que reciben con otras personas adineradas. Estos son nuevos clientes potenciales. A menudo, los clientes actuales mencionan estos nuevos clientes potenciales a las divisiones de banca privada. Luego, las divisiones envían invitaciones a clientes potenciales y, a menudo, adquieren sus cuentas a través de tales invitaciones.
Las divisiones de banca privada también encuentran nuevos clientes a través del curso de la realización de actividades crediticias normales. Los bancos pueden acceder a declaraciones de impuestos y documentos personales adicionales y descubrir otros clientes potenciales a través de esta información. Las invitaciones también se extienden a estas personas y, a menudo, las divisiones de banca privada adquieren clientela al hacerlo.
Los bancos trazan una línea cuando se trata de individuos que son perseguidos y contactados para convertirse en clientes potenciales y esta línea descansa en diferentes lugares para diferentes instituciones. El mercado de gran riqueza es el principal objetivo, es decir, las personas con activos invertibles superiores a 250.000 dólares. Algunos bancos establecen un listón mucho más alto, apuntando solo a aquellas personas que tienen cantidades mínimas de activos invertibles en millones.
Los clientes que utilizan los servicios de banca privada pagan por el tratamiento especializado que reciben. El banco que utilizan los clientes adinerados tiene la garantía de una gran cantidad de dinero, en forma de saldos sustanciales en las cuentas corrientes de los clientes, para prestar y utilizar. El banco también gana dinero con los cargos por intereses más elevados en una hipoteca más grande y préstamos comerciales contratados por clientes ricos.
Activos bajo administración y HNWI
Sin embargo, el generador de dinero real para estos bancos es el porcentaje ganado sobre los activos bajo administración (AUM), que generalmente es bastante grande con los HNWI. Cobrar incluso una tarifa porcentual muy pequeña por servicios que implican grandes sumas de dinero genera ingresos sustanciales para el banco.
Sin embargo, el tratamiento especializado de las divisiones de banca privada no puede ocultar por completo algunos de los inconvenientes. La tasa de rotación en los bancos tiende a ser alta. Un cliente puede haber establecido una relación con un empleado que administra su cuenta y luego, al mes siguiente, ese empleado se ha ido y es reemplazado por alguien que probablemente el cliente no conoce. La experiencia del cliente con el nuevo empleado puede ser o no lo que está buscando, y muchas divisiones de banca privada pierden clientes por esto.
En general, la banca privada puede extenderse para abarcar la gestión patrimonial, pero las empresas de gestión patrimonial no pueden proporcionar a los clientes servicios de banca privada.
Estas divisiones pueden ofrecer muchos servicios, pero es posible que no dominen todos. Los bancos no son expertos en todo, por lo que es probable que el nivel de experiencia que reciba el cliente sea menor que si hubiera recurrido a un especialista en un área en particular. Por último, el banco paga a los banqueros privados, por lo que su lealtad principal es hacia su empleador y no hacia sus clientes.
Gestión de patrimonios
La gestión patrimonial privada generalmente implica el asesoramiento y la ejecución de inversiones en nombre de clientes ricos. Las empresas que se especializan en estas prácticas son las fuentes principales para los clientes que buscan invertir en una variedad de fondos y acciones. Los asesores de gestión patrimonial también ayudan con la planificación financiera, gestionan las carteras de los clientes y realizan una variedad de otros servicios financieros en relación con las opciones de financiación privada de un cliente.
Los servicios de gestión patrimonial privada son proporcionados por instituciones financieras más grandes, como Goldman Sachs, pero también pueden ser proporcionados por asesores financieros independientes o administradores de cartera con múltiples licencias para ofrecer múltiples servicios y que se enfocan en clientes de alto patrimonio neto.
Lo que un asesor de gestión patrimonial puede y no puede hacer
Un asesor de gestión patrimonial se sienta uno a uno con cada cliente y analiza los objetivos, los niveles de comodidad con el riesgo y cualquier otra estipulación o restricción que el cliente pueda tener con respecto a la inversión de sus activos. El asesor de gestión patrimonial luego elabora una estrategia de inversión que incorpora toda la información obtenida del cliente para ayudarlo a alcanzar sus objetivos. El asesor continúa administrando el dinero del cliente y utiliza productos de inversión que coinciden con las estipulaciones del cliente.
Los asesores de gestión patrimonial no siempre pueden ofrecer a los clientes los mismos servicios especializados y similares a los de un conserje que ofrece la banca privada. Sin embargo, en la mayoría de los casos, estos asesores financieros pasan mucho tiempo con los clientes. Estos asesores tampoco pueden abrir cuentas bancarias para los clientes, pero pueden ayudarlos a determinar el tipo correcto de cuentas para abrir en el banco que elija el cliente.
La línea de fondo
La principal diferencia entre la banca privada y la gestión patrimonial es que la banca privada no siempre se ocupa de la inversión. El personal de los bancos privados puede ofrecer a los clientes orientación sobre ciertas opciones de inversión, pero no todos los bancos participarán en el proceso real de inversión de activos para sus clientes. La mayoría de los clientes que utilizan servicios de banca privada abren cuentas de depósito de un tipo u otro.
Los empleados de gestión patrimonial, incluidos los asesores financieros, brindan asesoramiento a los clientes para ayudarlos a mejorar su situación financiera y ayudarlos a invertir activos con el objetivo de generar altos rendimientos.