Cobertura de automóvil preferida
¿Qué es la cobertura de automóvil preferida?
El seguro de automóvil preferido se ofrece a los conductores que se considera que pertenecen al perfil de riesgo más bajo. Esto tiene en cuenta las características del conductor y se ofrece a los conductores que se consideran menos propensos a presentar una reclamación de beneficios. Estos conductores pagan las primas más bajas por la cobertura, más bajas que las de los conductores con un accidente o percance en su historial.
Ser capaz de estimar el riesgo de suscribir una nueva póliza puede hacer o deshacer a una compañía de seguros. Si la empresa fija el precio de la póliza correctamente y comprende el riesgo de siniestro, puede ser rentable, ya que las primas que genera excederán los beneficios que paga. La mayoría de las compañías de seguros quieren una combinación de conductores con primas bajas que conlleven un riesgo reducido y conductores con primas más altas que se consideran más propensas a sufrir un accidente. Si la aseguradora no comprende efectivamente el riesgo asociado con la suscripción de una póliza, puede terminar asumiendo demasiado riesgo y pagando más beneficios de los que recibe en las primas.
Conclusiones clave
- La cobertura de automóvil preferida es un seguro de prima baja que se ofrece a los conductores, que tienen un historial limpio y son relativamente menos riesgosos en comparación con otros solicitantes.
- Las compañías de seguros consideran una serie de factores, como la edad y el historial de conducción, y los comparan con la información actuarial disponible antes de decidir ofrecer cobertura de automóvil preferida a los conductores preferidos.
- En general, las compañías de seguros prefieren una combinación de factores de prima baja y riesgo reducido y factores de prima alta en su grupo de seguros.
Comprensión de la cobertura de automóvil preferida
Las compañías de seguros prestan mucha atención a las personas y las empresas al determinar si suscriben una nueva póliza. En el caso del seguro de automóvil, la aseguradora considerará la edad del conductor, el historial de manejo, el uso del automóvil, el historial crediticio y la ubicación, y comparará las características del conductor con la información actuarial. Esta información ayuda a la compañía a determinar la probabilidad de que el conductor tenga un accidente y, a su vez, se utiliza para establecer la prima que la aseguradora cobrará por la cobertura.
Riesgos preferidos
Las aseguradoras generalmente dividen a los conductores en tres categorías: preferidos, estándar y deficientes. Los conductores preferidos se consideran los menos riesgosos según su historial de conducción y las características de uso del vehículo, y se les ofrecen primas más bajas. Los conductores estándar se consideran «promedio» en términos de riesgo y pagan una prima regular. Los conductores deficientes se consideran los más riesgosos para asegurar, y pagan las primas más altas o se les niega la cobertura de seguro y deben acudir a un grupo de riesgo asignado por el estado para obtener cobertura.
Es probable que los conductores preferidos tengan un excelente historial de manejo, una experiencia de manejo sustancial, un buen historial crediticio, utilicen el vehículo para desplazamientos en distancias relativamente cortas y no posean un automóvil deportivo. También pueden vivir en áreas donde hay una menor incidencia de robo de automóviles y vandalismo. No dejan de hacer los pagos de la póliza y no reciben multas ni se involucran en accidentes, ya sea por su culpa o no. Muchas personas se sorprenden al saber que las compañías de seguros en algunos estados pueden aumentar sus primas o negarse a asegurarlo si sufre accidentes que no son su culpa.