Condición preexistente
¿Qué es una condición preexistente?
El término afección preexistente se refiere a una enfermedad, lesión o afección médica conocida que existía antes de que alguien se inscriba o comience a recibir un seguro médico o de vida. Esto incluye enfermedades como enfermedades cardíacas, diabetes, cáncer y asma. La mayoría de estas afecciones generalmente se consideran a largo plazo y / o crónicas.
Las compañías de seguros podrían negar la cobertura a las personas o aumentar el costo de sus primas en función de cualquier condición preexistente. La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) prohibió que las compañías de seguros le nieguen cobertura o cobren más a las personas con afecciones preexistentes de cualquier tipo.
Conclusiones clave
- Una condición preexistente es una condición de salud que existía antes de solicitar un seguro médico o de vida.
- Las condiciones incluyen enfermedades como diabetes, cáncer y enfermedades cardíacas.
- Según la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, las compañías de seguros de salud no pueden rechazar la cobertura ni cobrar más por afecciones preexistentes.
- Es posible comprar un seguro de vida de algunas compañías si tiene una condición preexistente, pero las primas pueden ser más altas y los beneficios por muerte más bajos.
Comprensión de las condiciones preexistentes
Una condición preexistente es un problema de salud, lesión o enfermedad que tiene una persona antes de inscribirse o recibir cobertura de seguro médico. Estas afecciones incluyen enfermedades graves, como diabetes,cáncer y enfermedades cardíacas, y afecciones menos graves, como una pierna rota e incluso medicamentos recetados.
La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, también conocida como Obamacare, que fue promulgada por el presidente Barack Obama en 2010, hizo ilegal que las compañías de seguros de salud rechacen la cobertura a las personas o les cobren más por tener una afección preexistente. La ley también exige que las aseguradoras de salud no pueden limitar los beneficios o, una vez que comienza la cobertura, negarse a cubrir el tratamiento de una afección preexistente. Estas reglas entraron en vigencia para los planes que comiencen a partir del 1 de enero de 2014.
Antes de la ACA, las compañías de seguros de salud no cubrían condiciones preexistentes hasta que pasaba un período de tiempo específico. En algunos casos, algunas aseguradoras no los cubrieron en absoluto. Esto dejó a ciertas personas sin cobertura de seguro, lo que significa que eran responsables de cubrir el costo total de cualquier tratamiento médico que recibieran de su propio bolsillo. El alto costo de los gastos médicos graves a menudo dejaba devastadas financieramente a personas que antes no tenían seguro.
La regla de cobertura preexistente no se aplica a las pólizas de seguro médico con derechos adquiridos, pólizas compradas el 23 de marzo de 2010 o antes, que no se modificaron para reducir los beneficios o aumentar los costos para los consumidores.
Consideraciones Especiales
Aunque la ACA se adaptó para evitar que las compañías de seguros de salud les nieguen la cobertura o aumenten las tarifas a las personas con condiciones preexistentes, no existen tales disposiciones para las compañías de seguros de vida. Esto significa que las aseguradoras de vida no están sujetas a estas reglas. Como tal, se le puede negar la cobertura. Los suscriptores de segurosdeterminan su elegibilidad en función de una serie de factores, incluida su salud en general.
Pero eso no significa que esté completamente excluido. Aún puede comprar unapóliza de seguro de vida incluso si una aseguradora le niega la cobertura debido a una condición preexistente. Sin embargo, es posible que se le cobre una prima mensual más alta en comparación con alguien de la misma edad que esté sano. Su beneficio por fallecimiento puede ser menor y su póliza probablemente también incluirá un período de espera.
54 millones
La cantidad de estadounidenses, o el 27% de todos los adultos menores de 65 años, que tienen condiciones de salud preexistentes, según la Kaiser Family Foundation.
Derogación de Obamacare: condiciones preexistentes
Donald Trump firmó una orden ejecutiva en septiembre de 2020 que permite que las protecciones de condiciones preexistentes permanezcan vigentes si se deroga la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio.8 La derogación de la ley fue una de las promesas centrales de la campaña de Trump y la administración tomó medidas para hacerla realidad en marzo de 2019. Sin embargo, los expertos legales sostuvieron que la orden ejecutiva no era ejecutable porque no tiene autoridad para regular la industria de seguros.
En una carta a un tribunal federal de apelaciones, los funcionarios del Departamento de Justicia dijeron que estaban de acuerdo con un juez federal en Texas que declaróinconstitucional la ley de atención médica y agregó que respaldaría la sentencia en apelación. Otros estados liderados por republicanos también creen que la ley es inconstitucional.
Sin embargo, esa postura cambió cuando Joe Biden ganó las elecciones de 2020. El DoJ dijo que ya no apoyaba los esfuerzos de Texas y otros 17 estados para revocar la ley. El fallo de la Corte Suprema se espera para la primavera de 2021.