Plan de pago periódico
¿Qué es un plan de pago periódico?
El término plan de pago periódico se refiere a un plan de inversión en el que una persona realiza pequeños pagos a lo largo del tiempo para invertir en acciones de fondos mutuos. Estos planes implican hacer contribuciones de una pequeña suma fija durante un período de tiempo.
Las personas que invierten en planes de pagos periódicos en realidad poseen un interés en el fideicomiso del plan,no en las acciones del fondo. Los planes de pago periódicos a menudo se venden al personal militar, pero no brindan a estos inversionistas ningún beneficio especial.
Conclusiones clave
- Un plan de pago periódico es un plan de inversión que permite a una persona realizar pequeños pagos a lo largo del tiempo para invertir en acciones de fondos mutuos.
- Las personas que invierten en planes de pagos periódicos poseen un interés en el fideicomiso del plan en lugar de acciones en el fondo.
- Los inversores pueden pagar tarifas más altas de las que pagarían si invirtieran en acciones de fondos, en particular cargos de creación y venta, y tarifas de servicio al custodio del plan.
Cómo funcionan los planes de pago periódicos
Los fondos mutuos recolectan dinero de una gran cantidad de inversionistas e invierten ese capital en una variedad de activos que incluyen acciones, bonos y otros valores. Estos fondos son supervisados por administradores de dinero que asignan activos a intervalos regulares para ayudar al fondo a cumplir sus objetivos de inversión.
Un fondo mutuo puede dar a los inversores exposición a muchos valores diferentes, permitiéndoles diversificar sus posiciones a un precio mucho más bajo del que pagarían si invirtieran en cada activo individualmente.
La mayoría de los fondos mutuos tienen un requisito de inversión mínima. En estos casos, los inversores suelen estar obligados a realizar un depósito inicial para comenzar a invertir en el fondo. Después de cumplir con estos mínimos, los inversores pueden depositar cantidades más pequeñas en su cuenta. Pero hay algunos fondos que ofrecen concesiones a ciertos inversionistas que no pueden cumplir con estos requisitos mínimos.
Los planes de pago periódicos son contratos que permiten a ciertos inversionistas la oportunidad de invertir en fondos mutuos a un precio mucho más bajo, sin tener que cumplir con los umbrales mínimos de inversión. Estos planes también se denominan planes contractuales o planes de inversión sistemática (SIP).
Como se señaló anteriormente, estos planes generalmente se ofrecen al personal militar. Pueden contribuir con una pequeña suma fija durante un período generalmente de 10, 15 o 25 años. A cambio de estos pagos, el inversionista posee una participación en un fideicomiso del plan, que invierte en un fondo mutuo, en lugar de las acciones en sí. El fideicomiso invierte en un fondo mutuo. La mayoría de los planes permiten que un inversionista comience un plan por una suma modesta de dinero, como $ 50 por mes. Quienes participan en estos planes reciben certificados de planes de pago periódicos.
Un certificado de plan de pago periódico es un documento que representa su participación en el fondo.
El patrocinador del plan de la confianza hace dinero mediante el cobro de una creación y las ventas de carga, que la mayoría de los inversores saben como carga frontal. Este cargo de venta puede llegar al 50% de los pagos correspondientes a los primeros 12 meses. Esto puede hacer que un plan de pago periódico sea una opción de inversión potencialmente costosa, especialmente para aquellos que no permanecen invertidos durante todo el plan.
Los inversionistas de planes de pago periódicos también pueden pagar tarifas de servicio al custodio del plan. Esta entidad es responsable de custodiar los activos del plan y mantener sus registros. Algunos planes también requieren que los inversionistas paguen una tarifa de custodia, una tarifa mensual para procesar cada pago según el plan. Otras tarifas pueden incluir:
- Tarifas de cuenta anual
- Tarifas del plan completo
- Tarifas de terminación
- Tarifas de cuenta inactiva
Consideraciones Especiales
Los inversores pueden obtener un mejor trato comprando acciones de fondos mutuos directamente. Si bien la baja contribución mensual requerida puede ser un punto de venta de un plan de pago periódico, algunas empresas de corretaje, cuyas tarifas pueden ser más bajas que las de un plan de pago periódico, a menudo permiten a los inversores realizar pequeñas inversiones mensuales y evitar grandes inversiones mínimas si establecen depósitos automáticos.