Liberación parcial
¿Qué es una liberación parcial?
El término liberación parcial se refiere a una provisión hipotecaria que permite liberar parte de la garantía pignorada después de que se haya cumplido parcialmente el contrato hipotecario. Cuando se pone en vigencia una liberación parcial, el prestamista acepta liberar parte de la garantía del contrato cuando el prestatario paga una cierta cantidad de la hipoteca. Los prestatarios deben comunicarse con su prestamista para ver si califican y comenzar el proceso para una liberación parcial. Los prestamistas generalmente completan el papeleo que describe los segmentos de propiedad liberados.
Conclusiones clave
- Una liberación parcial es una provisión hipotecaria que permite que parte de la garantía sea liberada de una hipoteca después de que el prestatario paga una cierta cantidad del préstamo.
- Los prestamistas requieren un comprobante de pago, un mapa de la encuesta, una tasación y una carta que describa el motivo de la liberación parcial.
- Es posible que los prestatarios deban pagar tarifas al prestamista y a la oficina del registrador del condado.
- Un deudor hipotecario puede solicitar una liberación parcial cuando desee vender una parte del terreno de su propiedad.
Comprensión de las versiones parciales
Los prestamistas pueden tener un cronograma de liberación que describa cuánto de la hipoteca debe pagarse antes de que sea posible una liberación parcial. Dado que no se garantiza ni se aplica automáticamente, los prestatarios deben consultar con sus prestamistas para solicitar la disposición. Tenga en cuenta que no todos los prestamistas permiten liberaciones parciales, por lo que es importante que los prestatarios verifiquen antes de presentar la solicitud.
La publicación parcial no es un estándar de la industria, por lo que es importante consultar con los prestamistas para ver si cumplen con esta disposición.
Para calificar para una liberación parcial, el prestatario puede requerir que conserve el comprobante de pago de la hipoteca. Por lo general, existe un período mínimo de tiempo que un prestatario debe pagar antes de que los prestamistas consideren una solicitud de liberación parcial, generalmente 12 meses. Muchos prestamistas no considerarán las solicitudes de prestatarios que hayan incumplido recientemente con los pagos, incluso si la hipoteca está actualizada.
El proceso de solicitud también puede requerir la presentación de un mapa de encuesta para mostrar qué parte de la propiedad se liberará y qué permanecerá bajo el título con el prestamista mientras se sigue pagando la hipoteca. Esto significa obtener una tasación que describa el valor actual de la propiedad retenida por el prestamista. Es posible que el prestatario también deba incluir un motivo de la solicitud de liberación parcial. Por ejemplo, es posible que el prestatario desee obtener una autorización para terrenos no mejorados que no tiene la intención de utilizar y otra parte desea adquirir para su desarrollo u otros fines.
Puede haber tarifas no reembolsables pagaderas al prestamista para solicitar una liberación parcial. Es posible que la oficina del registrador del condado requiera tarifas adicionales para realizar cambios con una hipoteca. El proceso de aprobación de una publicación parcial puede tardar varias semanas.
Consideraciones Especiales
Si el prestatario tiene un trato para vender parte de la propiedad, esto puede ser suficiente para convencer al prestamista de una liberación parcial. Puede que aún sea necesario ofrecer algún incentivo al prestamista, como una compensación suplementaria para asegurar la liberación parcial. A lo largo de la transacción, el prestamista querrá preservar su relación préstamo-valor (LTV) de la garantía. Parte del requisito para tal acuerdo podría ser pagar el principal pendiente de la hipoteca.
Al redactar la venta de una parte de una propiedad, el vendedor también debe proporcionar documentación para permitir la partición de la tierra. Eso puede incluir realizar una búsqueda de título para mostrar todos y cada uno de los gravámenes sobre la propiedad, así como otros registros y declaraciones que muestren que la propiedad hipotecada restante aún está ocupada.