Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC)
¿Qué es la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC)?
La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) es una organización no partidista sin fines de lucro gobernada por los principales reguladores de seguros de los 50 estados, el Distrito de Columbia y los cinco territorios de EE. UU.: Samoa Americana, Guam, las Islas Marianas del Norte, Puerto Rico, y las Islas Vírgenes. La NAIC establece estándares y mejores prácticas para la industria de seguros de EE. UU. Y brinda apoyo a los reguladores de seguros. También proporciona información y recursos a los consumidores. Los productos de seguros que se venden en los EE. UU. Están regulados en gran medida por los estados, más que por el gobierno federal.
Conclusiones clave
- Los seguros en los Estados Unidos están regulados principalmente por los estados individuales, más que por el gobierno federal.
- La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) está dirigida por los comisionados de seguros de los 50 estados, además de Washington, DC y cinco territorios de EE. UU.
- La NAIC desarrolla reglas y regulaciones modelo para compañías y productos de seguros.
- La asociación también ofrece programas, información y herramientas en línea para consumidores de seguros.
Historia de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros
La NAIC fue fundada en 1871 por los reguladores de seguros estatales para «abordar la necesidad de coordinar la regulación de las aseguradoras multiestatales. El primer paso importante en ese proceso fue el desarrollo de informes financieros uniformes por parte de las compañías de seguros».
Debido a que las aseguradoras a menudo operan en varios estados, la cuestión de si deberían estar reguladas a nivel estatal o federal ha sido durante mucho tiempo un tema de debate en los EE. UU. El caso de la Corte Suprema de 1944 Estados Unidos contra la South-Eastern Underwriters Association determinó que la industria de seguros debe estar sujeta a la regulación del Congreso bajo la Cláusula de Comercio de la Constitución, que otorga a los legisladores autoridad reguladora sobre el comercio interestatal e internacional. Sin embargo, el Congreso anuló efectivamente esa decisión al año siguiente con la aprobación de la Ley McCarran-Ferguson, que eximió a la industria de seguros de la mayoría de las regulaciones federales, incluidaslas leyes antimonopolio.
Hoy, con pocas excepciones, esa autoridad reguladora aún reside en los estados y sus comisionados de seguros electos o designados.
Cómo funciona la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros
La NAIC tiene su sede en Kansas City, Mo., con oficinas ejecutivas en Washington, DC El grupo dice que sus objetivos regulatorios son:
- Proteger el interés público
- Promover mercados competitivos
- Facilitar el trato justo y equitativo de los consumidores de seguros.
- Promover la confiabilidad, solvencia y solidez financiera de las instituciones aseguradoras.
- Apoyar y mejorar la regulación estatal de seguros
A través de comités, grupos de trabajo y grupos de trabajo, la NAIC desarrolla leyes y reglamentos modelo para ayudar a estandarizar los seguros en todos los estados. Sus comités permanentes incluyen seguros de vida y rentas vitalicias, seguros de salud y atención administrada, seguros de propiedad y accidentes, regulación del mercado y asuntos del consumidor, la situación financiera de las aseguradoras, estándares de regulación financiera y acreditación, y relaciones internacionales de seguros.
La NAIC y sus comités normalmente se reúnen tres veces al año. Estas reuniones generalmente están abiertas al público.
La NAIC también ofrece cursos de educación y capacitación para reguladores de seguros. En 2006, lanzó el Programa de designación profesional de reguladores de seguros y otorgó su primera designación profesional al año siguiente.
El sitio web de NAIC tiene una variedad de recursos que los consumidores pueden usar para aprender sobre productos de seguros y consultar datos de quejas sobre compañías específicas.
La NAIC y las quejas de los consumidores
Además de su trabajo de apoyo a los reguladores de seguros estatales, la NAIC ofrece una serie de herramientas para los consumidores. Suherramienta de búsqueda de seguros para el consumidor ayuda a los consumidores a investigar compañías de seguros específicas, incluidos los datos de quejas que ha recopilado la NAIC. Las empresas se califican en un índice nacional de quejas, que muestra si han recibido más o menos quejas que otras aseguradoras, después de ajustar por participación de mercado.
De acuerdo con los datos agregados más recientes de la NAIC de los departamentos de seguros estatales, la mayoría de las quejas en 2019 involucraron cómo una aseguradora manejó las reclamaciones de los asegurados, con acuerdos u ofertas insatisfactorias, reclamaciones demoradas y reclamaciones denegadas que en conjunto representan un poco más del 50% de todas las quejas.. Otros tipos de quejas, aunque mucho más bajas en la lista en términos de porcentajes, incluyeron tácticas de venta de alta presión, publicidad engañosa y discriminación.
Para los consumidores que deseen registrar una queja propia, el sitio web de la NAIC también tiene una herramienta Presentar una queja, con enlaces a los departamentos de seguros estatales para obtener más información sobre el proceso.
Junto con esos recursos para el consumidor, el sitio web de NAIC ofrece información básica sobre seguros de vida, salud, propietarios de viviendas, automóviles y otros tipos de seguros. También tiene una herramienta de localización de pólizas de seguro de vida, que los consumidores pueden utilizar para solicitar información sobre si un familiar fallecido dejó una póliza no reclamada.
La NAIC no debe confundirse con grupos con siglas similares: National Association of Investors Corp. o North American Industry Classification System.