Qué hacer cuando su compañía de seguros no paga

Tabla de contenido

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• Quejas
• Mantenga registros impecables
• Regulador estatal
• Conozca su póliza de seguro y sus derechos
• Sea persistente
• La línea de fondo

Cada año, la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) compila una lista de las quejas más comunes que los consumidores tienen con sus proveedores de seguros. La lista es una compilación de registros de los departamentos de seguros estatales, que son una de las principales herramientas de las que las personas pueden buscar ayuda cuando sienten que una compañía de seguros no los está tratando bien.

Quejas

No es sorprendente que la gran mayoría de las quejas se originen en cuestiones relacionadas con el manejo de reclamaciones, que es la razón por la que las personas contratan un seguro en primer lugar. Un estudio de la NAIC de 2019 establece que poco más del 18% de todas las quejas se derivaron de montos de reclamos insatisfactorios ofrecidos por una empresa de seguros. Los retrasos que experimentan los asegurados cuando esperan recibir un reclamo fueron la siguiente queja más frecuente y representaron un poco más del 17% de todas las quejas. La denegación de un reclamo representó un poco más del 14% de todas las quejas.

También vale la pena señalar qué tipos de seguros tienen más quejas. Los resultados no son sorprendentes, ya que las disputas por accidentes y seguros de salud son las más comunes y representan poco menos del 39% de las quejas. El automóvil es la siguiente categoría más alta con casi el 32% y le siguen los propietarios con más del 20%. Quejas sobre lavida después de la muerte y anualidades en más del 6%, la lista se reduce a más quejas menores.

Conocer la mayor proporción de quejas por categoría de seguro es importante para los consumidores. Por ejemplo, manténgase alerta cuando tenga que hacer una reclamación de seguro médico y manténgase igualmente atento cuando tenga una reclamación de automóvil o de propietario. A continuación, se muestran cuatro pasos a seguir para luchar contra una aseguradora que está retrasando el pago de su reclamo, ha rechazado su reclamo o ha hecho lo que usted cree que es una oferta sencilla para resolver su reclamo.

Mantenga registros impecables

Cuando se trata de reclamos, el trabajo que hizo antes de que ocurriera un accidente puede ser de vital importancia. Con respecto a asegurar el contenido de su hogar, es útil mantener los recibos y registros de sus posesiones, especialmente los activos más costosos. Una fuente de la industria sugiere hacer un recorrido por su hogar y grabar todo el contenido con una cámara de video y luego guardar el video en un lugar seguro fuera de su hogar, como en la oficina o en una caja de seguridad. Y cuando se trata de disputar un reclamo, mantenga un registro muy detallado de con quién habló, cuándo y qué se discutió.

Las firmas de seguros sospechosas hacen todo lo posible para dificultar el proceso de reclamos, por lo que la evidencia para demostrar su elusividad puede ayudar enormemente a su caso. (No vaya a trabajar sin esta póliza, especialmente si su trabajo está en su hogar. Consulte Cobertura de seguro: una necesidad comercial ).

Aproveche el regulador estatal

Llevar a una compañía de seguros a los tribunales debe utilizarse como último recurso, ya que puede inmovilizar un reclamo en los tribunales durante muchos años y retrasar seriamente la recepción de los fondos necesarios para reemplazar una casa o pagar facturas médicas. Los primeros pasos son tratar de trabajar directamente con su agente de seguros o el proveedor de la compañía de seguros de una manera tranquila y paciente, documentando todo el proceso todo el tiempo. Si resulta difícil trabajar con ellos, utilizar los servicios de un regulador estatal de seguros puede ayudar a hacer avanzar el proceso.

Conozca su póliza de seguro y sus derechos

Una revisión exhaustiva de una póliza de seguro nueva o existente ofrecerá la mejor información sobre lo que se espera si una persona necesita presentar una reclamación. Los detalles sobre lo que está cubierto, lo que se debe hacer para presentar un reclamo, la rapidez con la que se debe presentar un reclamo y cuál es el proceso para estimar los montos de reembolso por daños están incluidos.

Contar con la ayuda de un abogado durante una deposición en la que una firma de seguros lo entrevista para obtener detalles sobre un accidente o el valor de las posesiones en el caso de un seguro de propiedad y accidentes puede ser una buena idea, especialmente si las cantidades son considerables. Igualmente importante es saber cuáles son sus derechos en el caso de una disputa, que también debe detallarse en una póliza o una discusión con su agente, proveedor de seguros o regulador estatal.

Sea persistente

En el peor de los casos, encontrar dificultades para lograr que una empresa de seguros cumpla con sus obligaciones de reclamaciones puede ser un proceso extremadamente frustrante y que requiere mucho tiempo. La gran mayoría de los casos deberían ser mucho más sencillos, y la mayoría de los reclamos y disputas son manejados correcta y éticamente por las compañías de seguros. Pero cuando surgen desafíos, las personas deben mantenerse al tanto de su proveedor de seguros con seguimientos frecuentes y la documentación completa de todo el proceso.

(La protección del consumidor contra las fallas de las compañías de seguros en realidad cae en manos de los gobiernos estatales. ¿Cuánta protección tiene? Para obtener más información, lea ¿Está protegido si su compañía de seguros se desploma? )

La línea de fondo

También existen estudios que califican a los proveedores de seguros individuales, por lo que puede ser una buena idea hacer una verificación de antecedentes de su proveedor actual y consultar estos estudios cuando busque un nuevo proveedor. Una vez más, la mayoría de las reclamaciones de seguros se manejan de manera adecuada y oportuna, pero es útil estar al tanto de los desafíos que puede encontrar si el proceso no funciona tan bien como debería.