Patrimonio vitalicio versus confianza irrevocable: ¿Cuál es la diferencia?
Patrimonio vitalicio versus confianza irrevocable: una descripción general
Ya sea que esté preparando su patrimonio para traspasarlo a sus seres queridos o ayudando a guiar a un padre en ese proceso, la ley del patrimonio puede ser un terreno complicado y desconocido. Uno de los aspectos más importantes de la preparación de la herencia es averiguar qué hacer con la casa y la propiedad de uno.
Asegurar que la propiedad se transfiera a la parte correcta cuando llegue el momento es un aspecto clave de la planificación patrimonial. Un patrimonio vitalicio y un fideicomiso irrevocable son dos métodos diferentes para hacer esto, cada uno con sus propias ventajas y desventajas.
Conclusiones clave
- Los patrimonios vitalicios y los fideicomisos irrevocables se utilizan en la planificación patrimonial.
- La transferencia de grandes activos, como una casa, a un patrimonio vitalicio o un fideicomiso irrevocable puede ayudar a una persona a calificar para Medicaid.
- Las propiedades vitalicias dividen la propiedad entre el donante y el receptor.
- Un fideicomiso irrevocable permite a una persona regalar parte de un activo.
Estado de vida
Un patrimonio vitalicio, cuando se usa para regalar una propiedad, divide la propiedad entre el donante y el receptor. Muchos padres establecen un patrimonio vitalicio para reducir sus activos a fin de calificar para Medicaid. Aunque el padre aún conserva algún interés en la propiedad, Medicaid no la cuenta como un activo. Un patrimonio vitalicio dura toda la vida de su creador. Prohíbe la venta de los activos sin el permiso de sus beneficiarios. Por ejemplo, un padre no puede vender una casa sin el permiso de sus hijos si sus hijos son beneficiarios del patrimonio vitalicio.
Confianza irrevocable
Si está tratando de obtener elegibilidad para Medicaid y le preocupa que su hogar lo descalifique, considere obtener un fideicomiso irrevocable. Por ejemplo, si una pareja es propietaria de una casa, uno de los cónyuges puede transferir su parte al otro. Su elegibilidad para Medicaid no incluirá el hogar.
Sin embargo, debe haber una brecha de cinco años entre la creación del fideicomiso y la solicitud de Medicaid. De lo contrario, esos fondos se contarán como parte de los activos existentes al determinar la elegibilidad para Medicaid. Esto significa que no puede iniciar un fideicomiso irrevocable poco antes de solicitar Medicaid si desea recibir esos beneficios. Una de las desventajas de un fideicomiso irrevocable es que el fundador del fideicomiso renuncia a cualquier derecho que tenga sobre la vivienda. Sin embargo, el beneficiario del fideicomiso no puede vender la casa a menos que también sea nombrado fideicomisario. Una vez que se ha creado un fideicomiso irrevocable, el fiduciario no puede recuperar el control del fideicomiso.
Diferencias clave
La CFP Johanna Turner de Milestones Financial Planning LLC dijo que es importante recordar que un patrimonio vitalicio y un fideicomiso irrevocable no son necesariamente un escenario de una u otra. “Puede poner algo en un fideicomiso irrevocable (como una residencia) y conservar un patrimonio vitalicio”, dijo. “Está transfiriendo ‘irrevocablemente’ la propiedad de su casa al fideicomiso, pero aún conserva el control. En este escenario, podría vender la casa, remodelarla, alquilar parte de ella, etc., pero la casa en sí, o las ganancias de las ventas, permanecerían en el fideicomiso «.
En este escenario, un padre tampoco se arriesgaría a dar a sus hijos parte de la obligación tributaria que conlleva ser propietario de una casa. El padre retendría más control personal sobre la casa y no necesitaría el permiso de su hijo para vender la casa. Esta sería la mejor opción. Todavía permitiría a los padres solicitar Medicaid y no tener el recuento de propiedad en sus activos, pero seguirían siendo los únicos responsables de la toma de decisiones de la casa.
La línea de fondo
Por lo general, una casa es lo más valioso que puede dejar atrás, así que asegúrese de protegerse a sí mismo y a sus beneficiarios utilizando un fideicomiso irrevocable o un patrimonio vitalicio. Ambos tienen sus ventajas y desventajas, pero una combinación de los dos a menudo puede ser la mejor solución.