Medicaid y hogares de ancianos: una guía rápida de las reglas
Tabla de contenido
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- Funciones de Medicare frente a Medicaid
- Calificando para Medicaid
- Cómo influyen sus activos en la elegibilidad
- Reglas de elegibilidad y transferencia de activos
- Cuando un estado puede recuperar los beneficios
- La línea de fondo
Medicaid fue creado en 1965 como un programa de salud social para ayudar a las personas de bajos ingresos a recibir atención médica. Muchas personas mayores dependen de Medicaid para pagar la atención en un asilo de ancianos a largo plazo.
“La mayoría de las personas pagan de su propio bolsillo la atención a largo plazo hasta que son elegibles para Medicaid. Si bien Medicare es un programa de beneficios, Medicaid es una forma de asistencia social, o al menos así es como comenzó. Entonces, para ser elegible, debe volverse ‘empobrecido’ según las pautas del programa ”, dice Laura M. Krohn, abogada de derecho de ancianos con sede en Rhode Island.
Veamos cómo funciona la economía y cómo se puede utilizar Medicaid para pagar un hogar de ancianos.
Conclusiones clave
- Medicaid es para personas y familias que viven con ingresos limitados; muchas personas mayores lo utilizan para pagar el cuidado a largo plazo en hogares de ancianos.
- Para ser elegible para Medicaid, debe cumplir con requisitos específicos de ingresos y activos.
- Para ser elegibles, las personas mayores pueden optar por «pagar» o transferir sus activos para cumplir con las pautas de Medicaid en su estado.
- La transferencia de activos debe haber ocurrido al menos cinco años antes de solicitar Medicaid para evitar el período retroactivo del programa.
Funciones de Medicare frente a Medicaid en la atención en hogares de ancianos
Medicare cubre la atención en un hogar de ancianos, hasta cierto punto. Si lo envían a un centro de enfermería especializada para recibir atención después de una hospitalización de tres días, Medicare pagará el costo total durante los primeros 20 días. Durante los próximos 100 días, Medicare cubre la mayoría de los cargos, pero los pacientes deben pagar $ 176.00 por día (en 2020) a menos que tengan una póliza de seguro complementaria.
Estas reglas se aplican al Medicare tradicional. Esprobable que laspersonas conplanes Medicare Advantage tengan diferentes beneficios4
Algunos asilos de ancianos no aceptan directamente a los pacientes de Medicaid, pero la ley les prohíbe despedirlo si se vuelve dependiente de Medicaid una vez que esté bajo su cuidado.
Calificando para Medicaid
En todos los estados, Medicaid está disponible para personas y familias de bajos ingresos, mujeres embarazadas, personas con discapacidades y ancianos. Los programas de Medicaid varían de un estado a otro, y la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) permite que los estados brinden Medicaid a adultos (menores de 65 años) sin niños menores de edad o una discapacidad.
Los estándares de ingresos generalmente se basan en el nivel federal de pobreza. Cada estado tiene sus propias pautas y requisitos de elegibilidad. Por ejemplo, en el estado de Nueva York, hay un límite de ingresos de $ 15,750 (en 2020) para las personas, pero en Mississippi, el límite es mucho más bajo: $ 4,000.7
Debido a que estas reglas varían según el estado, puede ser mejor hablar directamente con una oficina regional para obtener el conjunto correcto de pautas para su estado de origen. Puede encontrar un enlace para conectarlo a través del sitio web de Medicaid.
Cómo influyen sus activos en la elegibilidad
Además de los ingresos, sus activos se contarán para cumplir con los requisitos de elegibilidad. Los activos contables incluyen saldos de cuentas corrientes y de ahorros, certificados de depósito, acciones y bonos.
En la mayoría de los estados, puede retener hasta $ 2,000 como individuo y $ 3,000 para una pareja casada fuera de sus activos contables. Sin embargo, estas cantidades pueden variar según el estado en el que resida.
Su casa, su automóvil, pertenencias personales o sus ahorros para gastos funerarios quedan fuera de los activos contables. Si puede probar que otros activos no son accesibles (porque están residencia principal y no cuenta mientras el residente del asilo de ancianos o su cónyuge viva allí o tenga la intención de regresar allí.
Al ser elegible para Medicaid, todos los ingresos del solicitante deben usarse para pagar el asilo de ancianos donde reside el solicitante. Sin embargo, es posible que se le permita mantener una «asignación» mensual y una deducción por necesidades médicas, como un seguro médico privado. El monto de la asignación varía según sus arreglos de vivienda, el tipo de centro de enfermería y las reglas estatales. Si está casado, se puede hacer una asignación para el cónyuge que aún vive en la casa.
Reglas de elegibilidad y transferencia de activos
En el pasado, para evitar exceder los límites de ingresos de Medicaid, algunas familias transferían los bienes de un paciente a nombre de otros parientes, como los niños. La Ley de Reducción del Déficit de 2005 hizo que tales maniobras fueran mucho más difíciles de realizar. Ahora, cuando solicita Medicaid, hay una «retrospectiva» de cinco años en todas las transferencias de activos. Si Medicaid encuentra dinero transferido dentro de los últimos cinco años, se impone un período de penalización, lo que retrasa el inicio de la cobertura de Medicaid.
Medicaid calcula la multa dividiendo la cantidad transferida por lo que Medicaid determina que es el precio promedio de la atención en un hogar de ancianos en su estado.
Por ejemplo, suponga que Medicaid determina que el asilo de ancianos promedio de su estado cuesta $ 6,000 por mes y usted ha transferido activos por valor de $ 120,000. No será elegible para la asistencia de Medicaid hasta que pague el costo del asilo de ancianos durante 20 meses ($ 120,000 ÷ $ 6,000 = 20). No hay límite en la cantidad de meses durante los cuales una persona puede ser declarada no elegible. El período de penalización comienza el día en que el paciente ingresa a un hogar de ancianos.
No todas las transferencias se cuentan en el período retroactivo. Los arreglos permitidos incluyen transferencias a:
- Cónyuge del solicitante
- Un niño menor de 21 años
- Un niño que está permanentemente discapacitado o ciego
- Un hijo adulto que ha estado viviendo en el hogar y ha brindado atención al paciente durante al menos dos años antes de la solicitud de Medicaid.
- Un hermano con una participación en el capital de la casa que también ha estado viviendo allí durante al menos un año antes de que el paciente solicitara Medicaid.
Los programas de Medicaid se pagan con fondos federales y estatales.
Cuando un estado puede recuperar los beneficios
Después de la muerte del beneficiario de Medicaid, el estado puede intentar recuperar los beneficios que haya pagado. La vivienda suele ser el único activo importante que se puede reclamar. Actualmente, el estado solo puede poner un gravamen sobre él (o cualquier otro activo) si es parte delpatrimonio testamentario del fallecido. Si el activo es de propiedad conjunta con un cónyuge o está en un patrimonio vitalicio o fideicomiso, entonces puede escapar a la recuperación.
En la mayoría de los estados, el gobierno puede colocar un gravamen sobre la casa después de la muerte de ambos cónyuges, a menos que un hijo dependiente resida en la propiedad.
La línea de fondo
Depender de Medicaid como su seguro de atención a largo plazo puede ser riesgoso si tiene un patrimonio considerable. E incluso si no lo hace, es posible que no satisfaga todas sus necesidades. Pero si anticipa querer calificar, revise su situación financiera lo antes posible y haga que un abogado especializado en cuidados para personas mayores o para personas mayores arregle sus asuntos de una manera que le brinde el dinero que necesita por ahora, mientras que sus activos no son elegibles. para contar en tu contra en el futuro.
No olvide que las transferencias de activos deben estar vigentes al menos cinco años antes de su solicitud para evitar el período retroactivo de Medicaid. Aun así, planifique tener suficientes activos para pagar una instalación en forma privada o mediante un seguro privado de atención a largo plazo, al menos durante los primeros seis meses a un año.