Seguro de persona clave
¿Qué es el seguro para personas clave?
El seguro de persona clave es una póliza de seguro de vida que una empresa adquiere durante la vida de un propietario, un alto ejecutivo u otra persona considerada fundamental para el negocio. La empresa es la beneficiaria de la póliza y paga las primas. Este tipo de seguro de vida también se conoce como «seguro de hombre clave (o» hombre clave «),» seguro de mujer clave «y» seguro de vida empresarial «.
Conclusiones clave
- El seguro de persona clave es una póliza de seguro de vida que una empresa adquiere sobre la vida de un alto ejecutivo u otra persona crítica.
- Dicho seguro es necesario si la muerte de esa persona fuera devastadora para el futuro de la empresa.
- Para las pequeñas empresas, la persona clave puede ser el propietario o el fundador.
- La empresa paga las primas del seguro y es la beneficiaria de la póliza en caso de que la persona fallezca.
Comprensión del seguro para personas clave
El seguro para personas clave ofrece un colchón financiero si la pérdida repentina de una determinada persona tuviera un efecto profundamente negativo en las operaciones de la empresa. El beneficio por fallecimiento esencialmente le da tiempo a la empresa para encontrar una nueva persona o para implementar otras estrategias para salvar (o cerrar) el negocio.
En una pequeña empresa, la persona clave suele ser el propietario, los fundadores o quizás uno o dos empleados clave. El principal punto de calificación es si la ausencia de la persona causaría un daño financiero importante a la empresa. Si este es el caso, definitivamente vale la pena considerar el seguro para personas clave.
Importante
Además del seguro de vida, el seguro de persona clave también está disponible como cobertura por discapacidad en caso de que la persona esté incapacitada y ya no pueda trabajar.
Cómo funciona el seguro para personas clave
Para el seguro de persona clave, una empresa compra una póliza de seguro de vida para ciertos empleados, paga las primas y es el beneficiario de la póliza. En caso de fallecimiento de la persona, la empresa recibe el beneficio por fallecimiento de la póliza.
Ese dinero puede usarse para cubrir los costos de reclutamiento, contratación y capacitación de un reemplazo para la persona fallecida. Si la empresa no cree que pueda continuar con sus operaciones, puede utilizar el dinero para saldar deudas, distribuir dinero a los inversores, proporcionar indemnizaciones por despido a los empleados y cerrar el negocio de manera ordenada. El seguro de persona clave le da a la empresa algunas opciones además de la quiebra inmediata.
Para determinar si una empresa necesita este tipo de cobertura, los líderes de la empresa deben considerar quién es insustituible en el corto plazo. En muchas pequeñas empresas, es el propietario quien hace la mayoría de las cosas, como llevar los libros, administrar a los empleados, atender a los clientes clave, etc. Sin esta persona, la empresa puede detenerse.
Categorías de pérdidas cubiertas por el seguro para personas clave
El seguro de persona clave puede cubrir a una empresa contra una variedad de riesgos. Por ejemplo, puede proporcionar:
- Seguro para proteger las ganancias, por ejemplo, compensar la pérdida de ingresos por ventas perdidas o pérdidas resultantes de la demora o cancelación de cualquier proyecto comercial en el que participó una persona clave.
- Seguro diseñado para proteger los intereses de los accionistas o de las sociedades. Por lo general, esto permite a los accionistas o socios sobrevivientes comprar los intereses financieros de la persona fallecida.
- Seguro para cualquier persona involucrada en la garantía de préstamos comerciales o servicios bancarios. El valor de la cobertura del seguro se establece para igualar el valor de la garantía.
Costo del seguro de persona clave
La cantidad de seguros que necesita una empresa dependerá del tamaño y la naturaleza del negocio, así como del rol de la persona clave. Vale la pena pedir cotizaciones para pólizas de $ 100,000, $ 250,000, $ 500,000, $ 750,000 y $ 1 millón y comparar los costos de cada una.
El costo también dependerá de si la empresa compra una póliza de vida a término o una póliza de vida permanente. La vida a término es casi siempre significativamente más barata.
Además, el costo de la cobertura variará según la edad y la salud general de la persona asegurada, al igual que la mayoría de los otros tipos de seguros de vida.
Una importante aseguradora, por ejemplo, actualmente cobraría $ 107 al mes por una póliza de $ 500,000 a 20 años a un hombre sano de 50 años. Aumentar la cobertura a $ 1 millón llevaría el costo mensual a $ 190.